Dave Ramseys Financial Peace University:una revisione imparziale

Ti chiedi se la Financial Peace University di Dave Ramsey fa per te? Ramsey motiva milioni di persone a uscire dai debiti, ma il suo programma non è perfetto.

Gli americani sono pieni di debiti. Secondo la Federal Reserve, a settembre 2013 la famiglia americana media ha poco più di $ 15.000 di debiti con carta di credito e oltre $ 31.000 di debiti per prestiti studenteschi.

Se sei uno dei milioni che cercano di ripagare il debito e ottenere stabilità finanziaria, potresti aver sentito parlare della Financial Peace University di Dave Ramsey. Diamo uno sguardo imparziale ai consigli di Ramsey e al programma FPU.

Includo le informazioni di una giovane coppia sposata con due figli che partecipano al programma da diversi mesi. Potresti scoprire che il programma non è adatto a te o potresti essere pronto a trovare le classi nella tua zona oggi. In ogni caso, acquisirai una comprensione delle basi del programma, del suo background e dei suoi risultati.

Chi è Dave Ramsey?

Dave Ramsey è un noto autore e oratore finanziario. Ha un popolare programma radiofonico sindacato ed è apparso in programmi TV grazie alla sua esperienza nel campo. Ramsey ha creato un programma finanziario che chiama "Financial Peace University" (FPU). FPU è un programma integrativo che prevede lezioni dal vivo, discussioni in piccoli gruppi, insegnamento video e un libro. Puoi trovare corsi nella tua zona qui.

Se ti piace il suono di ciò che Ramsey ha da offrire ma non sei pronto a impegnarti a seguire un corso, il suo libro The Total Money Makeover fornisce una solida introduzione ai concetti che insegna.

Influenze bibliche, ma non solo per i cristiani

Dave Ramsey è cristiano. In quanto tale, la Financial Peace University ha una base biblica per i suoi insegnamenti. Inoltre ci sono alcune scritture citate nei materiali usati per insegnare il programma.

Tuttavia, è presentato in un modo molto non offensivo con cui chiunque può relazionarsi, quindi non è necessario essere cristiani per beneficiare del programma. Un mio caro amico è attualmente alla Financial Peace University. Spiega:“Sono buddista. Tuttavia, mi riferisco ancora a molti dei passaggi a cui fanno riferimento”.

I sette passi di Dave Ramsey

Il cuore del programma sono i sette passaggi che Dave Ramsey chiama "i 7 piccoli passi". I piccoli passi sono i seguenti:

1. Risparmia $ 1.000 per avviare il tuo fondo di emergenza il prima possibile.

• Ciò significa nessuna spesa per tutto ciò che non ti serve. Se necessario, fai una svendita di garage e fai tutto il possibile per mettere via i primi $ 1.000.
• Completando questo primo passaggio devi rispettare un budget e seguire il resto dei passaggi.

2. Ripaga tutti i tuoi debiti utilizzando il metodo Debt Snowball.

• Il metodo Debt Snowball è il modo migliore per sbarazzarsi del tuo debito. In poche parole, paghi prima il debito con il saldo più basso. Una volta pagato, applica quello che avresti continuato a pagare mensilmente al prossimo debito e così via. In questo modo crei un effetto valanga e prima che tu te ne accorga, il tuo debito sarà saldato in un lasso di tempo molto più breve.

3. Risparmia 3-6 mesi di spese per completare ulteriormente il tuo fondo di emergenza.

• Un vero fondo di emergenza dovrebbe avere circa 3-6 mesi di spese, secondo Dave Ramsey. Una volta creato un fondo di emergenza, scoprirai che le carte di credito non sono più necessarie per quelle cosiddette "emergenze".

4. Investi il ​​15 percento del tuo reddito familiare in un conto pensionistico.

• A questo punto avresti dovuto eliminare tutti i debiti ad eccezione del mutuo per la casa. Dave suggerisce di investire il 15% del tuo intero reddito in un Roth IRA.

5. Se hai figli, inizia subito a risparmiare per l'istruzione universitaria.

• Inizia a risparmiare per l'università di tuo figlio con Education Savings Accounts (ESA) e piani 529. NON utilizzare assicurazioni, buoni di risparmio, obbligazioni zero coupon o tasse universitarie prepagate.

6. Ripaga la tua casa.

• Inizia a versare tutti i tuoi soldi extra per estinguere il mutuo della tua casa. Questo è l'ultimo debito che dovrai mai pagare.

7. Costruisci ricchezza e dona!

• Dona denaro regolarmente e benedici gli altri con i tuoi successi.

Critica alla valanga del debito

Sebbene sia chiaro che seguire i sette passaggi insegnati alla Financial Peace University può aiutare una persona a ripagare il debito e ad aumentare i propri risparmi, è anche più facile a dirsi che a farsi. La Financial Peace University è tutt'altro che uno schema per "arricchirsi rapidamente"; è più un lento e costante vince il programma di gara.

Alcuni consulenti finanziari criticano il metodo della palla di neve del debito perché non è necessariamente il modo più veloce per ridurre il debito.

In termini matematici, pagare il debito con gli interessi più alti è in realtà un'idea migliore. Tuttavia, Ramsey afferma che il metodo della palla di neve del debito è efficace perché è più una realizzazione emotiva quando le persone possono vedere le carte di credito completamente pagate e quindi è più probabile che si attengano al programma.

Critiche a FPU e immobili

L'idea di mettere soldi extra ogni mese per ripagare il mutuo il più rapidamente possibile (una volta che hai estinto altri debiti) è solida perché alla fine ti fa uscire tutti i debiti.

Tuttavia, una cosa che alcune persone hanno difficoltà a digerire dal programma di Dave Ramsey è che consiglia di acquistare immobili solo in contanti o, se assolutamente necessario, con 15 anni mutuo a tasso fisso. A seconda della zona in cui vivi, potrebbe essere ragionevole. Ma per alcune parti del paese, quell'idea è sostanzialmente impossibile per molte famiglie, anche se risparmiano per anni e anni.

C'è anche il fatto che molti americani portano con successo mutui a bassi tassi di interesse mentre investono denaro e guadagnano un tasso di rendimento molto maggiore. Altri ancora accettano un mutuo aggiuntivo per acquistare immobili da investimento, cosa che Ramsey non raccomanderebbe mai. Non penso che nessuno dei due approcci sia giusto o sbagliato; dipende dalle tue priorità finanziarie e dalla tolleranza al rischio. Vuoi essere libero da debiti a tutti i costi o sei disposto ad assumerti dei debiti (e dei rischi) per avere la possibilità di costruire ricchezza più rapidamente?

La maggior parte delle FPU è ragionevole per molti

Se hai dei debiti da saldare come la maggior parte degli americani, i primi passi dell'FPU sono buoni. La differenza tra pagare prima i debiti più piccoli (rispetto a quelli con i tassi di interesse più alti) può costarti qualche centinaio di dollari di interessi persi, ma entrambi i piani funzioneranno se ti attieni a loro.

Il mio consiglio è di realizzare un programma personale per la tua famiglia basato sui sette piccoli passi, ma adatto alle tue esigenze. Solo tu sai esattamente cosa funzionerà per te.

Se vuoi comprare una casa ma non puoi pagare tutti i contanti, risparmia prima quanto più denaro possibile. Metti più soldi che puoi e assicurati che i tuoi pagamenti mensili siano comodi anche se hai cambiamenti in tempo reale imprevisti.

Hai mai provato la Financial Peace University o un programma simile? Come ha funzionato per te? Condividi qui i tuoi migliori consigli per sbarazzarti del debito.

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