Quando eseguire l'upgrade dalla carta di credito di avviamento (e come farlo)

Quando è il momento di eseguire l'upgrade dalla tua carta di credito iniziale, se hai costantemente effettuato pagamenti puntuali e hai mantenuto un buon punteggio di credito, puoi richiedere carte con premi molto migliori.

Ottenere la tua prima carta di credito è un grande passo avanti per le tue finanze personali. Ottenere l'approvazione per la tua prima carta può essere difficile, ma sarà molto più facile la prossima volta, purché tu abbia pagato le bollette in tempo e portato poco, se non nessun debito.

E mentre l'obiettivo della tua prima carta di credito è iniziare a costruire il tuo credito, sarai in grado di fare molto di più con la tua prossima carta.

Perché dovresti prendere un'altra carta di credito?

L'aggiornamento della tua carta iniziale o l'acquisto di una seconda carta di credito possono aiutarti in diversi modi.

Innanzitutto, la tua prossima carta avrà condizioni migliori una volta che avrai costruito una solida storia creditizia. Ad esempio, potrebbe avere un tasso di interesse più basso e meno commissioni, oppure può offrirti preziosi premi e vantaggi. E la tua prossima carta avrà probabilmente un limite di credito più alto (anche se non è sempre meglio utilizzarlo).

Inoltre, avere un'altra carta di credito aggiungerà alla tua storia creditizia, migliorando così il tuo punteggio di credito.

Quando è il momento migliore per aggiornare la tua carta di credito?

In generale, ci vorrà un anno di pagamenti puntuali per avere il massimo impatto sul tuo punteggio di credito. Se hai avuto un record di pagamento perfetto e hai pochi debiti, dopo un anno probabilmente avrai un punteggio di credito considerato buono o eccellente. Anche la cronologia dei pagamenti per altri prestiti che hai, come un prestito per auto o studenti, sarà un fattore nel tuo punteggio di credito.

Per fortuna, è abbastanza facile per te controllare il tuo punteggio di credito in questi giorni utilizzando uno di questi servizi di monitoraggio del credito gratuiti oa pagamento. Inoltre, l'emittente della carta di credito può offrire un punteggio di credito mensile gratuito, anche se non sei un cliente. Aziende come Capital One, Chase e Discover offrono tutte punteggi di credito gratuiti a clienti e non clienti.

Questi servizi ti faranno anche conoscere i fattori che contribuiscono al tuo punteggio di credito e quali passi puoi intraprendere per migliorarlo.

Come aggiornare la tua carta iniziale

Quando arriva il momento di andare oltre la tua carta iniziale, hai due opzioni:

• passa a una carta diversa dallo stesso emittente della carta; o,
• richiedi un nuovo account come seconda carta

Nel settore delle carte di credito, rimanere con lo stesso vettore passando a una carta diversa è chiamato cambio di prodotto. Il vantaggio dell'esecuzione di una modifica del prodotto è che mantieni le stesse informazioni sull'account mentre usufruisci dei termini e dei vantaggi di una carta diversa. Inoltre, non è necessario compilare una nuova domanda per richiedere una modifica del prodotto.

Ad esempio, se la tua prima carta di credito è una carta protetta e la società che ha emesso la carta offre anche carte standard non protette, puoi richiederne una e ricevere il rimborso del deposito. Puoi anche richiedere il cambio del prodotto da una carta studente a una carta non studente quando ti diplomi.

In alternativa, puoi richiedere una nuova carta di credito da un operatore diverso. Avere una seconda carta di credito si aggiungerà alla tua storia creditizia e migliorerà il tuo punteggio di credito, offrendoti una linea di credito estesa. Inoltre, è bene avere due conti con carta di credito in modo da avere sempre a disposizione un metodo di pagamento in caso di smarrimento o furto di una delle tue carte.

Scegliere la tua prossima carta di credito

Se hai un punteggio di credito buono o eccellente, puoi restringere le scelte per la tua prossima carta di credito sono quasi illimitate.

Per quelli con un buon credito, ti consigliamo di restare con una carta che non ha canone annuale, ma ha un tasso di interesse più basso e vantaggi migliori rispetto alla tua carta iniziale. Ci sono anche alcune carte che offrono premi a chi ha un buon credito, ma non saranno generose come le carte più competitive offerte ai candidati con un credito eccellente.

Se hai un credito eccellente, avrai una selezione molto più ampia di prodotti tra cui scegliere, comprese le carte premio. Ad esempio, potresti scegliere una carta premio della compagnia aerea che ti offre sia vantaggi di viaggio che miglia frequent flyer. Oppure puoi scegliere una carta che offre tariffe competitive di rimborso.

Riepilogo

Hai iniziato da zero con la tua prima carta di credito e ti sei guadagnato l'opportunità di passare a una migliore. Quando è il momento di eseguire l'upgrade dalla tua carta di credito iniziale, dai un'occhiata da vicino al tuo credito e decidi di cosa hai bisogno nella tua prossima carta, quindi inizia la tua ricerca.

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