11 modi in cui ho pagato $ 80.000 di debito - in SOLI 3 anni

Ho pagato $ 80.000 di carta di credito e debito studentesco in soli tre anni. Ecco 11 tattiche che ho usato per estinguere rapidamente i debiti e riprendere il controllo dei miei soldi.

Tra i 25 ei 28 anni, ho ripagato poco più di $ 80.000 di debiti dei consumatori guadagnando solo $ 40.000 all'anno con il mio lavoro a tempo pieno.

In apparenza, questo sembrerebbe un compito quasi impossibile. Dopotutto, una volta detratte le tasse, quasi tutto ciò che ho guadagnato sul lavoro durante quel periodo è andato a ripagare i debiti senza soldi rimasti per pagare le spese di soggiorno.

Ma ho utilizzato una serie di tattiche sia per risparmiare denaro che per guadagnare di più, il che alla fine mi ha aiutato a ripagare il debito velocemente. Era in parte finanza personale intelligente e in parte spaccio, ma, di conseguenza, sono stato in grado di effettuare pagamenti enormi e cancellare $ 80.000 di debiti in soli tre anni!

Ecco cosa ho fatto:

1. Ho rifinanziato alcune carte di credito con prestiti personali

Per chiunque si trovi dalla parte sbagliata del debito della carta di credito, i prestiti personali possono essere un vero toccasana. Se il tuo credito è almeno al di sopra della media (all'incirca, ciò significa almeno un punteggio di 650 crediti), potresti essere in grado di ottenere un prestito personale fino a $ 35.000 a un aprile inferiore rispetto alle tue carte di credito.

Questo è ottimo per due motivi:in primo luogo, risparmierai sugli interessi. Ma ancora meglio, un prestito personale ha un periodo di rimborso fisso (di solito tre o cinque anni). Ciò significa che effettui pagamenti fissi ogni mese e sai esattamente quando verrà estinto il prestito.

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Inoltre, utilizza il nostro Calcolatore del payoff del prestito per vedere in che modo i diversi pagamenti e tassi di interesse influiscono sul tuo prestito.

2. Ho ottenuto un secondo lavoro da Starbucks

Facevo il mio lavoro diurno dalle otto alle cinque, guidavo per 45 minuti nel traffico dell'ora di punta e lavoravo un altro turno dalle sei alle 22; spesso lavoravo un altro turno di otto ore nel fine settimana.

Metto tutti i miei guadagni (e mance) verso il mio debito. Sì, è stato estenuante, ma ammontava a tra $ 800 e $ 1.000 in più al mese.

3. Sono stato pagato per fare sondaggi e cose del genere online

Anche se può sembrare troppo bello per essere vero, puoi effettivamente essere pagato per partecipare a sondaggi online.

Ogni giorno, le grandi aziende cercano persone reali che rispondano alle domande per aiutare con le loro ricerche di mercato. Ora siamo onesti:non diventerai ricco rispondendo alle domande su quali marche di sapone preferisci:il guadagno effettivo derivante dalla partecipazione ai sondaggi online di solito si traduce in un salario minimo. Ma, se hai tempo da perdere, puoi guadagnare qualche dollaro all'ora solo con il tuo laptop o il tuo telefono.

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4. Ho utilizzato portali di shopping che ti ripagano per ogni acquisto

Non sarei stato in grado di ripagare il debito rapidamente, se mai, se avessi speso molti soldi. Detto questo, quando ho dovuto spendere soldi, ho cercato programmi a premi che avrebbero rimborsato una frazione del mio acquisto.

eBates è forse il più conosciuto. Oggi mi piace Swagbucks, che ti paga punti swag per ogni $ 1 speso. Puoi riscattare rapidamente i punti per buoni regalo e guadagnare un bonus di $ 5 dopo aver guadagnato i tuoi primi 2.500 punti SB.

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Upromise è un altro programma che ho appena appreso e che mi unirò a me stesso. Upromise ti rimborsa in contanti (a volte il 5% o più!) quando fai acquisti in oltre 800 grandi rivenditori. Il programma ha una componente di risparmio per il college, ma puoi utilizzare i premi per qualsiasi cosa, incluso il pagamento del debito.

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5. Sì, ho utilizzato carte di credito cashback per tutti i miei acquisti

Anche se può essere sorprendente, ho continuato a portare una carta di credito mentre pagavo il debito. Sebbene l'uso improprio delle carte di credito sia ciò che mi ha indebitato in primo luogo, quando ero in fase di pagamento, ho capito l'errore dei miei modi. Avevo speso troppo soldi che non avevo. Sebbene molti esperti finanziari diano un ultimatum a chiunque abbia speso troppo per le proprie carte di credito, che DEVI tagliarle, non mi piace fare affidamento su carte di debito o contanti per tutte le mie spese quotidiane.

Sì, ci sono momenti in cui entrambi sono convenienti. Ma se hai la determinazione di NON spendere più soldi di quelli che hai con una carta di credito, perché non dovresti usarne una?

Con la carta di credito giusta, puoi guadagnare tra l'1% e il 5% di rimborso sulla maggior parte degli acquisti e, ancora meglio, hai la tranquillità di sapere che c'è un ostacolo tra te e un hacker che potrebbe entrare in possesso della tua carta.

Sì, in genere non sei responsabile per acquisti fraudolenti anche con una carta di debito, ma c'è una differenza:se qualcuno addebita addebiti sulla tua carta di debito, quel denaro esce direttamente dal tuo conto bancario e potrebbero essere necessari diversi giorni prima che la tua banca restituire il denaro. Nel frattempo, potresti non essere in grado di pagare le bollette o, peggio, addebitare commissioni di scoperto per prelievi preprogrammati. (Probabilmente potresti richiedere il rimborso a causa della frode, ma, comunque, avere una carta di debito compromessa è una seccatura molto più grande che se si trattasse di una carta di credito.)

Sfoglia le nostre carte di credito consigliate qui.

6. Ho venduto miglia frequent flyer non utilizzate

In una nota correlata, se hai raccolto una quantità sostanziale di miglia frequent flyer, ci sono siti Web che le compreranno da te. Come ogni volta che vendi qualcosa a un broker di terze parti, guadagni molto meno di quanto valgono le miglia, ma se sei indebitato, i contanti sono molto più importanti di alcune miglia frequent flyer.

Dirò che si tratta di una mossa alquanto imprecisa, poiché le compagnie aeree lo vietano. In realtà non ho venduto le mie miglia; piuttosto, li ho scambiati con punti che potrebbero essere utilizzati per buoni regalo in luoghi come Amazon. Questo sito descrive come funziona la vendita di miglia frequent flyer (e i rischi).

7. Ho avuto concerti da freelance online

Se conosci un computer, è probabile che tu possa guadagnare qualche soldo in più fornendo un servizio online. Al livello più noioso, servizi come Mechanical Turk di Amazon ti pagheranno (per lo più pochi centesimi) per la trascrizione dell'audio, la categorizzazione delle immagini e altre attività banali. Se hai un talento, come la padronanza di più lingue, potresti guadagnare di più per la traduzione. L'ho fatto per un paio di settimane e ho guadagnato probabilmente $ 100 (la mia tariffa è finita per essere inferiore a $ 1/ora, quindi sono andato avanti).

Salendo la scala retributiva, Fiverr è rinomato tra i lavoratori del web per essere una fonte affidabile per le persone che svolgono bene i piccoli compiti. Il succo è che offri di vendere un servizio per $ 5. I servizi su Fiverr spaziano dall'utile (progettazione di un logo, registrazione di un podcast intro, ritocco di una foto) a quello stravagante (roasting su Twitter, registrazione di un messaggio di saluto divertente in segreteria). Sebbene le attività iniziali vengano vendute a $ 5, Fiverr ti dà l'opportunità di guadagnare di più vendendo aggiornamenti, come un prezzo premium per la consegna rapida o servizi aggiuntivi.

Upwork è il mercato leader che collega lavoratori e clienti freelance digitali in tutto il mondo, dagli scrittori ai programmatori agli assistenti virtuali. A meno che tu non abbia un'abilità molto specifica (e richiesta), ottenere i tuoi primi concerti è un processo competitivo.

Sono stato in grado di ottenere alcuni concerti di scrittura su Upwork in passato, ma ho dovuto accettare uno stipendio da schiavo per vincere progetti.

Se stai già lavorando con alcuni clienti, chiedi loro di eseguire il loro prossimo progetto tramite Upwork in modo da poter iniziare a raccogliere feedback, che ti renderanno più attraente per i futuri clienti. (Potrebbe essere necessario offrire di pagare la tariffa che Upwork addebita ai clienti, ma a lungo termine potrebbe ripagare).

8. Ho avviato un'attività

Ho avviato MoneyUnder30.com più o meno nello stesso periodo in cui ho iniziato a lavorare per un secondo lavoro in Starbucks. (Un lusso per i giovani, single e senza figli, mi rendo conto). Ma nel giro di pochi anni, il mio blog stava guadagnando abbastanza soldi da sembrare un uso migliore del mio tempo rispetto a un lavoro part-time orario. Senza dubbio, il blog mi ha aiutato a ripagare il mio debito.

Se scopri di avere un talento per la scrittura e un interesse per un argomento molto di nicchia (non lo so, diciamo che ti piacciono davvero l'illuminazione del paesaggio all'aperto, le sciarpe da donna o il software di contabilità basato sul web), dovresti assolutamente avviare un'attività online di qualche tipo.

Puoi saperne di più su come ho trasformato il mio blog da stupido hobby in un'attività a tempo pieno qui. Se sei seriamente intenzionato a imparare tutto ciò che devi sapere per avviare un business online redditizio, ti consiglio i corsi di Ramit Sethi, in particolare Zero to Launch.

9. Ho dei coinquilini

Con il senno di poi, una delle mosse più stupide che ho fatto è stata affittare un appartamento da solo nonostante fossi in debito con la carta di credito. Sono durato circa un anno prima di rendermi conto di quanto fosse stupido. Mi sono trasferita con alcuni coinquilini casuali di Craigslist e ho tagliato il mio affitto della metà! La mia stanza era minuscola, ma facevo due lavori, quindi non c'ero quasi mai.

Traslocare è stressante e assumere un coinquilino se ti piace una stanza in più non è sempre allettante, ma i soldi sono reali e si sommano molto più velocemente che cercare di tagliare fuori caffè e pranzi.

10. Ho licenziato la mia banca

Oltre a tutti gli interessi della carta di credito che ho pagato nel corso degli anni, sarei anche stato colpito da spese di scoperto per un importo di $ 35 a pop perché vivevo da busta paga a busta paga e non avevo ancora un buffer di conto bancario ™.

Mi sono reso conto e sono passato a un conto corrente totalmente gratuito (ho scelto Capital One 360) che utilizzava una linea di credito di scoperto anziché commissioni di scoperto.

Per lo meno, ora puoi disattivare la protezione dallo scoperto in tutte le banche in modo che la tua carta di debito venga rifiutata piuttosto che passare e addebitarti una commissione. È imbarazzante, ma lo è anche sprecare denaro in commissioni bancarie

11. Ho venduto la mia merda

Ho lasciato questo per ultimo perché è (si spera) il più ovvio. Ma seriamente, se hai delle cose nell'armadio o nel seminterrato che non guardi da sei mesi, vendile! Potrebbero essere soldi in tasca che puoi usare per saldare i debiti.

Per mesi, ho avuto più inserzioni su eBay rivendendo molti degli acquisti d'impulso che ho finanziato con le carte di credito. Ovviamente ho perso un grande margine su di loro, ma recuperare parte di quei soldi e metterli a favore del mio debito è stato meglio che avere le mie cose raccogliere polvere (e svalutare ulteriormente).

Riepilogo

Uscire dai debiti non è facile, ma con un po' di fretta e un pensiero creativo, puoi saldare il tuo debito più velocemente di quanto pensi.

Leggi di più:

• Come uscire da un debito da soli:la mia grossa guida per prendere a calci il tuo debito
• Palla di neve contro valanga:quale metodo di pagamento del debito è il migliore?

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