Dovresti dichiarare bancarotta? Impara prima questi fatti.

Non c'è dubbio che gli americani siano fortemente indebitati. La famiglia americana media deve più di $ 15.000 con carte di credito, oltre $ 156.000 in debiti ipotecari e quasi $ 33.000 in debiti per prestiti studenteschi.

Quando stai lottando con così tanti debiti - o anche di più - potresti chiederti:dovresti dichiarare bancarotta per ottenere un sollievo rapido e facile? Prima di prendere questa decisione, tuttavia, dovresti essere a conoscenza dei tipi di fallimento, del processo di deposito e risoluzione dei casi di fallimento e delle conseguenze finali del fallimento.

Tipi di fallimento

La legge federale prevede tre tipi di casi di fallimento:Capitolo 7, Capitolo 11 e Capitolo 13. Prima di poter presentare istanza di qualsiasi tipo di fallimento, dovrai parlare con un consulente creditizio approvato per vedere se c'è un modo migliore per gestire il tuo debito e assicurarti di comprendere le conseguenze del fallimento. Per dichiarare bancarotta, dovrai avere un certificato che dice che lo hai fatto. Dopo aver presentato la domanda, dovrai completare un corso di formazione per debitori e presentare le prove ai tribunali.

Capitolo 7 fallimento è il tipo più comune di fallimento ed è anche chiamato "fallimento diretto". Se dovessi dichiarare bancarotta ai sensi del Capitolo 7 del codice, ti verrà richiesto di vendere la tua proprietà, anche se potresti riuscire a tenere alcune cose, come la tua auto, per pagare quanto più possibile il tuo debito. Il debito residuo viene quindi estinto e non lo devi più. Tuttavia, una volta ottenuto lo sgravio del debito ai sensi del Capitolo 7, non puoi presentarlo nuovamente per otto anni.

Capitolo 11 fallimento è utilizzato principalmente dalle imprese, sebbene anche i privati ​​possano presentare istanza di questo tipo di fallimento. Viene comunemente definita riorganizzazione. Questo tipo di deposito consente alle aziende di "fallire" e rimanere comunque in attività. Fondamentalmente, un fiduciario rileva l'attività del debitore e ristruttura le cose in modo tale da rendere nuovamente solvibile l'attività.

Capitolo 13 fallimento ti consente di mantenere determinati beni, come una casa con un mutuo o la tua auto. In cambio, devi accettare un piano di rimborso che ripaghi i tuoi debiti in tre o cinque anni. Devi avere un reddito costante ed effettuare tutti i pagamenti previsti dal piano. Dopo averlo fatto, il tuo debito verrà estinto. Se dovessi dichiarare nuovamente bancarotta ai sensi del Capitolo 13, dovrai attendere due anni prima di presentarla nuovamente.

Le conseguenze del fallimento sono significative, indipendentemente dal tipo di file. Il fallimento è la cosa peggiore che può accadere al tuo credito e può influenzare praticamente ogni aspetto della tua vita, inclusa la tua capacità di assicurarti credito futuro a tassi favorevoli, quanto paghi per l'assicurazione, se puoi qualificarti per un appartamento in affitto, e anche le tue prospettive di lavoro. I fallimenti del capitolo 7 rimangono nel tuo rapporto di credito per 10 anni e il capitolo 13 per sette anni.

Dovresti dichiarare bancarotta?

Solo tu puoi deciderlo da solo, ma prima di farlo, vale la pena sapere in cosa stai entrando, cosa fa il fallimento e cosa non fa. Il fallimento non è una carta per "uscire di prigione gratis". Per riprenderti dalle conseguenze del fallimento, dovrai adottare misure per adottare buone abitudini di gestione del credito e del denaro in modo da poterti assicurare di non doverlo più presentare.

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