Componenti di un piano finanziario

La pianificazione finanziaria viene spesso confusa con la pianificazione degli investimenti. Sebbene la pianificazione degli investimenti sia una parte importante della pianificazione finanziaria, non comprende l'intero concetto. Ci sono anche molti altri componenti per la pianificazione finanziaria. In questo articolo, daremo uno sguardo più da vicino alle varie componenti di un piano finanziario.

Budget: Sul budget si è già detto molto. È parte integrante di qualsiasi piano finanziario. Però, è importante notare che da un punto di vista strategico, un budget è di natura molto breve. I contenuti di una dichiarazione di bilancio sono generalmente validi per il mese successivo o l'anno successivo. Dopo di che, il vecchio budget viene confrontato con gli effettivi, mentre il nuovo bilancio viene creato ancora una volta. Quindi, dal punto di vista delle finanze personali, lo scopo di un bilancio è fornire stabilità finanziaria a breve termine, cioè., solvibilità per l'investitore. L'idea alla base del budget è che i soldi che entrano devono essere più dei soldi che escono ogni mese. Obiettivi a brevissimo termine, come lo shopping o le vacanze, dovrebbe anche essere una parte del budget mensile. È una buona pratica mettere da parte soldi per questi obiettivi ogni mese e poi spendere il corpus quando è il momento giusto.

Gestione della liquidità: Il budget aiuta un investitore a raggiungere i propri obiettivi a brevissimo termine. Però, ci sono alcune spese per le quali nessuna persona si pone un obiettivo. Questi includono spese impreviste come fatture di riparazione e altre circostanze impreviste. Queste cose accadono a tutti nella vita. Però, se una persona non è preparata per questi eventi, poi possono finire per spingere una persona in una crisi del debito. Questo è il motivo per cui un altro importante componente del piano finanziario è il piano di liquidità, in cui una certa somma di denaro viene accantonata per far fronte a imprevisti. Questa potrebbe sembrare una cosa molto semplice da fare. Però, è sorprendente sapere quante persone sono investite in attività illiquide a lungo termine senza avere alcun tipo di liquidità a breve termine. Il risultato finale è che molte di queste persone finiscono per usare carte di credito, e questo è spesso l'inizio di una trappola del debito usuraio.

Assicurazione: L'assicurazione è una parte molto importante e spesso trascurata della pianificazione finanziaria. Questo è perché, nel breve periodo, l'assicurazione è spesso percepita come una spesa e quindi relegata a una priorità inferiore. Però, gli investitori esperti sanno che stanno pagando per una protezione finanziaria nel caso qualcosa vada storto nelle loro vite. Il numero di persone che si ammalano e finiscono in ospedale ogni anno è in aumento. Anche, visto che i costi delle cure mediche sono alle stelle, molte di queste emergenze mediche finiscono per trasformarsi in catastrofi finanziarie. Ignorare l'assicurazione può essere un errore molto costoso e può esaurire i risparmi di una vita di qualsiasi persona.

Finanziamento di grandi acquisti: Ogni persona deve fare alcuni acquisti molto grandi nella sua vita. Questi acquisti includono acquisti di case, acquisti di veicoli, istruzione universitaria, ecc. Il valore di transazione di questi acquisti è così alto che spesso vengono misurati in multipli del loro reddito annuo. Questi acquisti possono essere finanziati con denaro proprio o con denaro preso in prestito. Tipicamente, sono finanziati da un mix dei due, con i propri soldi utilizzati per gli acconti mentre il resto viene preso in prestito.

Risparmiare per grandi acquisti in genere fa parte di un obiettivo a medio termine. Il denaro che deve essere risparmiato deve essere distribuito in modo tale da ottenere un tasso di rendimento più elevato rispetto a un normale conto di risparmio. Però, bisogna anche fare in modo che il denaro risparmiato sia al sicuro e che il ritorno del capitale stesso non sia compromesso.

Il finanziamento di grandi acquisti è complesso, e molti altri fattori devono essere presi in considerazione. In primo luogo deve essere presa in considerazione la proporzione del reddito mensile che serve a pagare queste spese. Ci sono alcune regole empiriche su quanto debito è consigliabile prendere. In secondo luogo, bisogna anche tener conto che questi pagamenti possono essere variabili. Questi pagamenti si basano sul tasso di interesse, che oscilla nel breve e nel lungo periodo. Quindi è consigliabile costruire un po' di buffer nel piano finanziario.

Investimento a lungo termine: Questa è la parte su cui spesso ci si concentra quando si parla di finanza personale. Le persone spesso discutono se dovrebbero investire in debiti o azioni. Anche, una volta scelta una classe di attività, discutono anche se i fondi comuni di investimento sarebbero un modo migliore per raggiungere i loro obiettivi rispetto ai fondi indicizzati.

Ci sono molti modi per raggiungere obiettivi di investimento a lungo termine. Questo è evidente dai molti libri che sono stati scritti sull'argomento. Però, alcune basi rimangono le stesse. Ad esempio, la diversificazione crea protezione nel portafoglio. Quindi, un investitore non deve mantenere i propri portafogli troppo concentrati e deve invece cercare di ampliare il proprio raggio d'azione. Anche, il denaro che potrebbe essere richiesto entro un periodo di cinque anni non dovrebbe essere nel mercato azionario. L'elevata volatilità del mercato fa sì che valga la pena investire solo se l'orizzonte di investimento è ampio.