Che cos'è un estratto conto?

Un estratto conto è un rapporto periodico inviato a un cliente. Contiene un riepilogo dell'attività dell'account entro un periodo definito, di solito un mese, trimestre, anno, o altri periodi personalizzati. Esempi di estratti conto possono includere carta di creditoCarta di creditoUna carta di credito è una carta semplice ma non ordinaria che consente al proprietario di effettuare acquisti senza prelevare alcuna somma di denaro. Anziché, utilizzando un estratto conto, estratti conto di intermediazione, e verifica estratti conto.

Riepilogo

• Un estratto conto è un riepilogo dell'attività del conto nel periodo corrente che può essere un mese, trimestre, anno, o altro periodo definito.
• L'estratto conto riporta un riepilogo delle fatture inviate, pagamenti ricevuti, e altre commissioni associate al mantenimento dell'account.
• Un estratto conto può essere generato per qualsiasi tipo di conto con transazioni in corso come un conto di intermediazione, conto assicurativo, carta di credito, o conto corrente bancario.

Un estratto conto fornisce informazioni importanti come un elenco di servizi forniti al cliente, corrispettivi addebitati per il servizio fornito, denaro dovuto dal cliente, e qualsiasi pagamento anticipatoPrepagamentoUn pagamento anticipato è qualsiasi pagamento effettuato prima della data di scadenza ufficiale. I pagamenti anticipati possono essere effettuati per beni e servizi o per il regolamento del debito. Possono essere classificati in due gruppi:pagamenti anticipati completi e pagamenti anticipati parziali. al conto.

Può anche mostrare le fatture al cliente e i pagamenti effettuati dal cliente, determinando un saldo finale che può essere positivo o negativo. Le aziende possono inviare l'estratto conto a un cliente per ricordargli i crediti non ancora pagati per i servizi resi.

L'estratto conto viene inviato come documento stampato all'indirizzo fisico del cliente, o elettronicamente all'indirizzo e-mail del cliente. I clienti possono anche accedere al portale del fornitore di servizi e scaricare un estratto conto per il periodo.

Comprensione degli estratti conto

Gli estratti conto vengono generati per qualsiasi tipo di conto con transazioni in corso. Per esempio, i titolari di carte di credito utilizzano le proprie carte di credito per effettuare transazioni presso un punto vendita, e le transazioni si riflettono man mano che si verificano.

Quando i titolari della carta di credito pagano i debiti della carta di credito, i fondi si riflettono sul conto. Alla fine del periodo, la società di credito invia le fatture della carta di credito che mostrano tutte le transazioni effettuate utilizzando la carta di credito, commissioni applicate, e il saldo corrente della carta di credito che rappresenta i debiti.

Allo stesso modo, processori di pagamento online come PayPalPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. è una delle più grandi società di pagamenti online che consente alle parti di effettuare pagamenti tramite trasferimenti di fondi online. Il sistema di pagamento online offre alternative elettroniche ai metodi di pagamento tradizionali come vaglia e assegni. PayPal fornisce una piattaforma per i venditori online, siti di aste, consentire ai clienti di accedere agli estratti conto della carta di credito per qualsiasi durata specifica a cui il cliente è interessato. Eventuali pagamenti in contanti in entrata e in uscita dal conto sono mostrati nell'estratto conto, e il saldo finale mostra il saldo del conto corrente alla fine del periodo.

I fornitori di servizi inviano anche un estratto conto periodico ai propri clienti, che mostra il livello di consumo, crediti non pagati, pagamenti anticipati, e l'importo dovuto per il periodo. Esempi di società di servizi pubblici includono il servizio di TV via cavo, fornitori di abbonamenti telefonici e internet, fornitori di acqua, e aziende elettriche.

Le società di cui sopra generalmente fatturano ai propri clienti alla fine di ogni mese, e inviano un estratto conto che dettaglia tutte le transazioni nel conto del cliente. L'estratto conto mostra gli addebiti pagati sul conto, crediti ricevuti, spese di tenuta del conto, tasse statali, ed eventuali supplementi inclusi nel conto.

Alcune società di servizi pubblici applicano una tariffa fissa, che è sostenuto indipendentemente dal fatto che il cliente consumi o meno il servizio o il prodotto fornito.

Componenti di un estratto conto

Un estratto conto dovrebbe fornire informazioni finanziarie che forniscano una panoramica accurata della cronologia delle transazioni del cliente durante il ciclo di fatturazione. La parte superiore dell'estratto conto riporta il nome, indirizzo, numero di telefono, e l'indirizzo e-mail sia dell'azienda che del cliente. Gli altri componenti includono:

• Intervallo di date :L'intervallo di tempo coperto dall'istruzione. In genere, l'estratto conto può coprire un mese specifico, trimestre, o anno.
• Saldo di apertura :L'importo iniziale nell'estratto conto e mostra gli importi dovuti per il periodo precedente.
• Importo fatturato :La quantità totale di beni o servizi che il cliente ha consumato durante il periodo corrente.
• Importo pagato :L'importo totale che il cliente ha già pagato e detratto dall'importo fatturato nel periodo corrente.
• Saldo dovuto :L'importo che il cliente è tenuto a pagare alla società nel periodo corrente. Può essere positivo (il cliente deve dei soldi al venditore), negativo (il venditore deve al cliente), o zero (tutti i pagamenti sono stati saldati).

Perché l'estratto conto è importante

Un estratto conto viene inviato ai clienti per fornire un riepilogo di prodotti e serviziProdotti e serviziUn prodotto è un elemento tangibile che viene immesso sul mercato per l'acquisizione, Attenzione, o consumo mentre un servizio è un bene immateriale, che nasce dal consumo e fatturati per un determinato periodo. Qualsiasi importo versato sul conto durante il periodo è indicato nell'estratto conto, nonché qualsiasi importo non pagato per il periodo fatturato, e i cicli di fatturazione che precedono il ciclo in corso.

Il cliente utilizza l'estratto conto anche per contestare qualsiasi transazione che deve essere affrontato dal fornitore di servizi o dall'istituto finanziario.

Per esempio, l'importo dovuto può comprendere costi aggiuntivi quali penali per ritardato pagamento, interessi addebitati sul debito dovuto, commissioni di scoperto, doppie cariche, ecc. I costi aggiuntivi aumentano l'importo totale dovuto, e il cliente può richiedere la revisione di questi costi per ridurre l'onere del debito.

L'estratto conto è importante anche quando si controlla il consistenza dei record nel conto di un cliente. L'azienda può utilizzarlo per verificare che un cliente abbia già pagato tutti gli importi dovuti all'azienda, e se ci sono pagamenti mancati, l'imprenditore può inviare un sollecito di pagamento al cliente.

Se nel sistema sono presenti doppi addebiti o doppi pagamenti, l'imprenditore può rivedere e verificare tutti i pagamenti per garantire l'accuratezza delle transazioni registrate.

Per i clienti ricorrenti che ricevono una fatturaModello di fattura (Word)Questo modello di fattura (word) fungerà da linea guida per te durante la creazione di fatture di vendita per tenere traccia delle transazioni. periodicamente, l'estratto conto facilita la visualizzazione di tutte le fatture inviate al cliente e dei pagamenti ricevuti dal cliente. Eventuali discrepanze possono essere facilmente rilevate e rettificate.

Altre risorse

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