Che cos'è l'aggregazione?

L'aggregazione è il consolidamento dei dati finanziari di un individuo da più istituzioni a una singola istituzione. Aggregazione dei conti, come concetto di gestione finanziaria, è tipicamente completato dal pianificatore finanziario di un individuo per creare coesione, chiarezza, e semplicità.

L'aggregazione includerà la creazione di una vista centrale dei conti bancari di un clienteConti correnti e conti di risparmioUn cliente di una banca può scegliere di aprire conti correnti o conti di risparmio a seconda di diversi fattori, come scopo, facilità di accesso, o altri attributi. Un conto corrente è un tipo di conto bancario utilizzato per le transazioni quotidiane. È il conto più elementare che le banche, cooperative di credito, e piccoli finanziatori offrono., conti di credito, conti di investimento, conti aziendali, e tutte le altre forme di conti finanziari. Consentirà al pianificatore finanziario e al cliente di visualizzare tutti i conti e i prodotti contemporaneamente in un quadro finanziario completo.

Per di più, l'aggregazione fornirà al pianificatore finanziario una visione completa delle attività e delle passività del cliente. Tipi di passività Esistono tre tipi principali di passività:correnti, non corrente, e passività potenziali. Le passività sono obbligazioni legali o debiti, che sarà, perciò, aiuto nei loro suggerimenti finanziari relativi a decisioni future o se il loro cliente richiede prodotti o servizi aggiuntivi per metterli in una posizione migliore.

L'aggregazione dei conti viene solitamente completata utilizzando processi tecnologici. Tipicamente, le istituzioni finanziarie istituiranno una sorta di programma o applicazione per computer che sarà in grado di estrarre le informazioni sul conto del cliente. L'utilizzo di sistemi elettronici elimina la necessità di qualsiasi tipo di estratto conto cartaceo durante il completamento dell'aggregazione dei conti.

Riepilogo

• L'aggregazione consolida i dati finanziari di un individuo da più istituzioni a una singola istituzione.
• L'aggregazione dei conti finanziari è iniziata a metà degli anni '90, quando le banche hanno istituito applicazioni bancarie basate su Internet in modo che i clienti potessero gestire i propri fondi tramite servizi online.
• L'aggregazione è importante e vantaggiosa per motivi come aiutare i clienti a gestire le proprie finanze più facilmente con un quadro completo di tutte le loro attività e passività, consentendo a un pianificatore finanziario di abbattere facilmente il quadro finanziario del proprio cliente, e può aggiungere ulteriore sicurezza e protezione.

Aggregazione account - Cronologia

L'aggregazione dei conti finanziari è iniziata a metà degli anni '90, quando le banche hanno iniziato a istituire applicazioni bancarie basate su Internet che avrebbero aiutato i clienti a gestire i propri fondi tramite servizi online. Doveva essere un modo semplice per gestire le finanze con un solo clic che avrebbe consentito ai clienti di avere una visione completa di tutti i loro conti.

Infine, la maggior parte degli istituti finanziari ha iniziato a introdurre il Single Sign-On (SSO), che ha permesso ai clienti di vedere tutti i loro account con un clic, consentendo loro anche di completare altre attività come il trasferimento di fondi e l'apertura di nuovi conti. Più recentemente, poiché la concorrenza e la tecnologia stanno diventando più avanzate, alcune banche stanno introducendo applicazioni di aggregazione dei conti che includono robo-advisorRobo-advisorI robo-advisor sono servizi di gestione degli investimenti online che utilizzano algoritmi matematici per fornire consulenza finanziaria con un intervento umano minimo.

Alcuni problemi del cliente con l'aggregazione dell'account

• I clienti possono essere scettici nei confronti della tecnologia e della sicurezza dell'istituto.
• Potrebbero preoccuparsi di impegnare tutte le loro finanze in un'unica istituzione e consentire loro di conoscere tutte le loro attività e passività.
• Potrebbero non voler consentire a un pianificatore finanziario di un'istituzione di essere responsabile di tutti i consigli finanziari.

Perché l'aggregazione dell'account è importante?

L'aggregazione dei conti finanziari è importante per una moltitudine di ragioni.

• Aiuta i clienti a gestire le proprie finanze più facilmente perché fornisce un quadro completo di tutte le loro attività e passività dai loro conti finanziari.
• Consente a un pianificatore finanziario di abbattere facilmente il quadro finanziario del proprio cliente, il che consentirà loro di fornire consigli migliori e un servizio complessivamente migliore.
• Può aggiungere ulteriore sicurezza e protezione.
• Se tieni una moltitudine di conti, sarà un modo per consolidarli tutti in modo da poter vedere chiaramente un quadro generale di come stanno andando i tuoi account.
• Semplifica la comprensione delle tue finanze e accelera i processi relativi alla raccolta di informazioni finanziarie.
• Può semplificare e fornire comodità durante il completamento delle transazioni, come il pagamento delle bollette.

Aggregazione dell'account – Esempio

Come cliente, mantieni una moltitudine di conti finanziari in diversi istituti finanziari:carte di credito, conti di risparmioConto di risparmioUn conto di risparmio è un tipico conto presso una banca o una cooperativa di credito che consente a un individuo di depositare, sicuro, o prelevare denaro in caso di necessità. Un conto di risparmio di solito paga un interesse sui depositi, anche se il tasso è piuttosto basso., conti correnti, conti di investimento come TFSA e RRSP, linee di credito, un mutuo, e un prestito auto.

Mantenere conti diversi diventa estremamente difficile per te da gestire e comprendere la tua situazione finanziaria perché non sei in grado di vedere il quadro completo. Dopo aver incontrato un pianificatore finanziario, decidi di sottoporti all'aggregazione dei conti presso il tuo istituto finanziario primario.

Da li, il tuo pianificatore finanziario utilizzerà le applicazioni oi programmi appropriati per recuperare i tuoi conti finanziari e le informazioni. Permetterà al pianificatore finanziario di vedere tutti i tuoi diversi conti finanziari, che aiuteranno nel loro compito di fornire consigli e suggerimenti appropriati su nuovi prodotti o servizi che sarebbero più adatti a te.

Globale, l'aggregazione dei conti offre a te e al tuo pianificatore finanziario una visualizzazione più semplice e conveniente di tutti i tuoi conti.

Altre risorse

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