Che cos'è l'Asset-Liability Committee (ALCO)?

Un Comitato Asset-Liability (ALCO) si riferisce a comitati composti da dipendenti manageriali di alto livello che gestiscono i rischi associati alle attività e alle passività dell'azienda. Gli ALCO si trovano solitamente nelle società che prestano denaro, come le cooperative di creditoUnion di creditoUn'unione di credito è un tipo di organizzazione finanziaria di proprietà e governata dai suoi membri. Le cooperative di credito forniscono ai membri una varietà di servizi finanziari, compresi i conti correnti e di risparmio e i prestiti. Sono organizzazioni senza scopo di lucro che mirano a fornire servizi finanziari di alta qualità, società di mutui, e banche.

I comitati di responsabilità patrimoniale sono importanti per promuovere la comunicazione e sollevare questioni relative al rischio, liquiditàLiquiditàNei mercati finanziari, la liquidità si riferisce alla rapidità con cui un investimento può essere venduto senza incidere negativamente sul suo prezzo. Più un investimento è liquido, più velocemente può essere venduto (e viceversa), e più è facile venderlo per un valore equo. Tutto il resto è uguale, le attività più liquide vengono scambiate a premio e le attività illiquide vengono scambiate a sconto., e potenziali fluttuazioni dei tassi di interesse che possono influenzare i profitti e minacciare i rendimenti.

Il Comitato Asset-Liability al lavoro

Nelle banche, il comitato asset-liability gestisce le attività e le passività dell'istituto finanziario. Il comitato cerca di trovare disallineamenti o potenziali insidie ​​che possono minacciare la sicurezza dei beni depositati e la credibilità dell'istituto.

Negli Stati Uniti., l'ALCO presso una banca è generalmente composto da sette membri che possono votare su questioni importanti relative al rischio che coinvolgono le attività e le passività della banca per un massimo di un anno. Il presidente dell'ALCO è spesso nominato dal comitato esecutivo di una banca.

Il comitato si riunisce almeno una volta ogni due settimane, con ulteriori incontri in tempi di preoccupazione o di crisi. Per passare qualsiasi risoluzione, in genere, la maggior parte degli ALCO utilizza una disposizione del tipo di regole maggioritarie, richiedendo più del 50% di voti a favore di una risoluzione da approvare.

I doveri e le responsabilità dell'ALCO

L'elenco completo dei compiti e delle responsabilità di un ALCO varia da istituto a istituto. Però, una panoramica generale elencata può essere trovata di seguito:

1. Diversificazione del rischio e requisiti patrimoniali Accordi di BasileaGli accordi di Basilea si riferiscono a un insieme di regolamenti di vigilanza bancaria stabiliti dal Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria (CBVB). Sono stati sviluppati nel corso

2. Politica di gestione della liquidità presso l'istituto finanziario

3. Politica ampia e specifica sui requisiti dei mercati dei capitali

4. Rendimento e dimensione della politica commerciale della banca, compresa la diversificazione tra tipologia di strumenti e valuta

5. Politica dei tassi di interesse e della liquidità

6. Adeguatezza patrimoniale e politica dei rischi

7. Indicatori di performance di benchmarking

Approcci di gestione del rischio e ALCO

Un ALCO può essere parte di un più ampio, gestione del rischio più completaGestione del rischioLa gestione del rischio comprende l'identificazione, analisi, e la risposta ai fattori di rischio che fanno parte della vita di un'impresa. Di solito è fatto con un approccio alla gestione finanziaria. Istituendo gli opportuni comitati di sorveglianza, un ALCO può fornire un approccio fondato sulla gestione del rischio per garantire che l'attività finanziaria fornisca longevità e un'adeguata diversificazione.

In collaborazione con altri comitati direttivi, l'ALCO può fornire una voce che fa riflettere alle parti che desiderano rischiare inutilmente i beni della banca. Il comitato può fornire consulenza su una strategia di copertura che può aiutare a mitigare i rischi garantendo al contempo redditività e competitività a lungo termine sul mercato.

Mettere tutto insieme:l'ALCO come investitore

Essere un investitore prudente significa investire in società proattive nel proteggere la redditività a lungo termine della propria attività. Quando scegli dove investire i tuoi soldi, ricercare quali aziende possiedono un ALCO adeguato e forte può essere un fattore determinante quando si cerca di decidere se l'azienda proteggerà i tuoi beni e ti aiuterà a vedere un adeguato ritorno sull'investimento, o metterti a rischio di perdere il tuo investimento.

Capire chi sta affrontando correttamente i rischi che si corrono con le tue azioni può aiutarti a prendere decisioni finanziarie e gestione del portafoglio personale. Un ALCO forte e competente avvantaggia positivamente tutti gli attori del sistema finanziario.

In breve:il riassunto di ALCO

I Comitati Asset-Liability (ALCO) aiutano a fornire consulenza sulla gestione del rischio e delle attività all'interno di diversi tipi di istituzioni finanziarie. Gli ALCO cercano di trovare disallineamenti o potenziali insidie ​​che possono minacciare la redditività e la solvibilità dell'istituto nel suo insieme.

Il comitato svolge un ruolo fondamentale nel promuovere la comunicazione e nel sollevare questioni relative al rischio, liquidità, e potenziali fluttuazioni dei tassi di interesse.

Gli ALCO possono aiutare gli investitori ad affrontare adeguatamente i rischi assunti con il proprio istituto finanziario e a determinare il proprio portafoglio di investimenti.

Altre risorse

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