Cosa sono le Riserve Bancarie?

Le riserve bancarie sono le riserve minime di liquidità che gli istituti finanziari devono mantenere nei loro caveau in un dato momento. I requisiti minimi di riserva di liquidità per le istituzioni finanziarie in ciascun paese sono fissati dalla banca centrale di quel paese.

Per esempio, la Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l'autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo. è responsabile della definizione dei requisiti per le istituzioni finanziarie negli Stati Uniti. Allo stesso modo, la Reserve Bank of India (RBI) è l'equivalente organo di governo per le istituzioni finanziarie in India.

Requisiti di riserva bancaria

Gli obblighi di riserva bancaria sono fissati come regolamento di vigilanza per garantire che i principali istituti finanziari dispongano di sufficiente liquidità Liquidità Nei mercati finanziari, la liquidità si riferisce alla rapidità con cui un investimento può essere venduto senza incidere negativamente sul suo prezzo. Più un investimento è liquido, più velocemente può essere venduto (e viceversa), e più è facile venderlo per un valore equo. Tutto il resto è uguale, le attività più liquide vengono scambiate a premio e le attività illiquide vengono scambiate a sconto. per ritiri e obbligazioni e per resistere all'impatto di condizioni di mercato impreviste.

Le riserve minime di cassa sono generalmente fissate come una percentuale fissa dei depositi di una banca e possono essere calcolate utilizzando il coefficiente di riserva. Per esempio, se un istituto finanziario detiene $ 1, 000, 000 in depositi e il coefficiente di riserva è fissato al 10%, quindi la riserva di cassa minima che l'istituto finanziario deve mantenere è di $ 100, 000 ($ 1, 000, 000 * 10%).

Requisito di riserva =Rapporto di riserva * Depositi totali

In alcuni casi, gli istituti finanziari non sono in grado di soddisfare da soli il loro obbligo di riserva. In tali casi, possono prendere in prestito da altre istituzioni finanziarie con riserve in eccesso al tasso overnightTasso overnightIl tasso overnight si riferisce al tasso di interesse che gli istituti di deposito (ad es. banche o cooperative di credito) si addebitano reciprocamente i prestiti overnight. Nota che la tariffa notturna è chiamata in modo diverso nei diversi paesi. La tariffa notturna, o tasso bancario, è il tasso al quale le istituzioni finanziarie si prendono in prestito l'una dall'altra. Il tasso è generalmente vicino o uguale al tasso obiettivo fissato dalla banca centrale del paese.

Linee guida per la determinazione del coefficiente di riserva

Le banche centrali di ciascun paese sono responsabili della determinazione del coefficiente di riserva. Mentre ogni paese segue un quadro leggermente diverso per la determinazione del coefficiente di riserva, il criterio principale è l'entità/importo dei depositi. Le banche con conti più grandi sono soggette a requisiti di coefficiente di riserva più elevati.

Le banche sono generalmente raggruppate in categorie predeterminate in base alle loro dimensioni e all'importanza complessiva per l'economia. Ogni categoria è soggetta a un diverso coefficiente di riserva e, perciò, il coefficiente di riserva per una determinata banca dipende dalla classificazione in cui rientra la banca.

Requisiti di riserva e politica monetaria

Le banche centrali di tutto il mondo utilizzano il coefficiente di riserva come strumento chiave per attuare la politica monetaria e controllare l'offerta di moneta e i tassi di interesse. Un cambiamento nei requisiti del coefficiente di riserva può dire molto sulla politica monetaria che le banche centrali intendono attuare nel prossimo futuro.

Un coefficiente di riserva più basso significa che le banche detengono più capitale disponibile per il prestito. Implicherebbe un aumento dell'offerta di moneta in un'economia. Quando l'offerta di moneta aumenta, i tassi di interesse scendono. Allo stesso modo, un coefficiente di riserva più elevato comporta una diminuzione dell'offerta di moneta e un aumento dei tassi di interesse.

Mentre le banche centrali fissano tassi obiettivo, non possono obbligare le banche ad applicare il tasso. Però, possono controllare indirettamente i tassi di interesse modificando i requisiti di riserva e modificando l'offerta di moneta nell'economia. Nei periodi di recessione, le banche centrali possono rilanciare l'economia riducendo il coefficiente di riserva. Ciò aumenterà l'offerta di moneta nell'economia e diminuirà i tassi di interesse, che stimolerà la spesa e gli investimenti nell'economia.

Allo stesso modo, per evitare che l'economia si surriscaldi durante i periodi di inflazione, le banche centrali possono aumentare i requisiti di riserva per le banche. Porterà ad una diminuzione dell'offerta di moneta e ad un aumento dei tassi di interesse, che alla fine rallenterà gli investimenti nell'economia.

Riserve bancarie e operazioni di mercato aperto

Le operazioni di mercato aperto si riferiscono al fenomeno delle banche centrali che acquistano e vendono titoli di stato nel mercato aperto. Oltre a modificare i requisiti di riserva, le banche centrali possono anche utilizzare operazioni di mercato aperto per controllare l'offerta di moneta ei tassi di interesse nell'economia.

Se le banche centrali mirano a una politica monetaria espansivaPolitica monetaria espansivaUna politica monetaria espansiva è un tipo di politica monetaria macroeconomica che mira ad aumentare il tasso di espansione monetaria per stimolare, possono acquistare titoli di stato dalle istituzioni finanziarie sul mercato aperto. Porta ad un afflusso di denaro per le istituzioni finanziarie, che consente loro di aumentare i prestiti. Man mano che l'offerta di moneta nell'economia cresce, i tassi di interesse scendono ei consumatori e le imprese possono ottenere più credito per fare acquisti e investimenti.

Allo stesso modo, le banche centrali possono attuare una politica monetaria restrittiva vendendo titoli di stato sul mercato aperto. Tira fuori soldi dall'economia. Quando l'offerta di moneta nell'economia diminuisce, le banche applicano tassi di interesse più elevati sui prestiti, rendendo difficile per consumatori e imprese ottenere credito. Una tale mossa rallenta i consumi e gli investimenti e impedisce il surriscaldamento dell'economia.

Risorse addizionali

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• Calcolatore del coefficiente di adeguatezza patrimoniale
• Common Equity Tier 1 (CET 1) Common Equity Tier 1 (CET1) Common Equity Tier 1 (CET1) è una componente del Tier 1 Capital, e comprende le azioni ordinarie e gli utili portati a nuovo. L'implementazione del CET1 è iniziata
• Politica monetaria restrittivaPolitica monetaria restrittivaUna politica monetaria restrittiva è un tipo di politica monetaria che ha lo scopo di ridurre il tasso di espansione monetaria per combattere l'inflazione. UN