Cosa sono le riserve di cassa?

Le riserve di cassa sono fondi che le aziende accantonano per essere utilizzati in situazioni di emergenza. Il denaro risparmiato viene utilizzato per coprire costi o spese non pianificati o imprevisti. Nella maggior parte dei casi, le riserve sono specificamente per esigenze a breve termine. Un vantaggio del mantenimento di tale riserva è che l'azienda può evitare il debito della carta di credito. Prestito proiettile Un prestito proiettile è un tipo di prestito in cui il capitale preso in prestito viene rimborsato alla fine della durata del prestito. In alcuni casi, la spesa per interessi è o la necessità di assumere un ulteriore debito di prestito. (I prestiti sono in genere utilizzati per grandi, fabbisogno finanziario pianificato.)

Le aziende generalmente utilizzano il proprio conto bancario aziendale per conservare il denaro risparmiato come riserva di cassa. Il denaro può anche essere depositato in un conto separato, designato come conto di riserva di cassa.

Quanto dovrebbe andare in una riserva di contanti?

L'importo che una società mette in un conto di riserva di cassa dipende interamente dalle sue esigenze. Gli esperti finanziari generalmente affermano che una riserva solida è quella che può coprire da tre a sei mesi delle spese ordinarie dell'aziendaCosti fissi e variabiliIl costo è qualcosa che può essere classificato in diversi modi a seconda della sua natura. Uno dei metodi più popolari è la classificazione secondo.

Decidere su un importo di riserva è un'importante decisione finanziaria per un'azienda. L'incapacità di mettere da parte abbastanza liquidità rende un'azienda finanziariamente vulnerabile, ma tenere troppe riserve significa che l'azienda non sta sfruttando appieno l'opportunità di investire più fondi per far crescere la propria attività.

È importante che un'azienda riveda i propri rendiconti finanziari Tre rendiconti finanziari I tre rendiconti finanziari sono il conto economico, il bilancio, e il rendiconto finanziario. Queste tre affermazioni fondamentali servono a determinare quanto dovrebbe essere collocato in una riserva di cassa. Concentrandosi su spese e guadagni aziendali, così come il rendiconto finanziario dell'aziendaRendiconto finanziario​Un rendiconto finanziario contiene informazioni sulla quantità di cassa generata e utilizzata da un'azienda durante un determinato periodo., è il modo standard per determinare quanto dovrebbe essere grande una riserva. Nella maggior parte dei casi, è meglio utilizzare il rendiconto finanziario dell'anno precedente per identificare quante entrate l'azienda ha guadagnato e quanti soldi ha speso.

Sottraendo le spese dal totale delle entrate si rivela l'importo totale di denaro destinato alle spese aziendali. Tale cifra può quindi essere divisa per il numero di mesi nel periodo contabile per determinare il tasso di consumo mensile di cassa.

Per le startup che non hanno ancora un bilancio, l'importo della riserva di cassa può essere stabilito utilizzando il flusso di cassa previsto della società e il budget aziendale. Sottrarre le spese mensili previste dalle entrate mensili previste fornisce all'azienda un numero che può quindi moltiplicare per il numero di mesi che la riserva di cassa dovrebbe coprire.

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Una seconda definizione

Le riserve di cassa possono riferirsi anche a breve termine, investimenti altamente liquidi che privati ​​e aziende effettuano per ottenere un rapido accesso alle risorse finanziarie senza la necessità di avere una grande quantità di denaro in giro.

Le Fidelity Cash Reserve sono popolari quando si tratta di investire in asset molto liquidi. È un investimento specifico della famiglia dei fondi comuni di investimento di Fidelity. Lo strumento di investimento è perfetto per gli individui, famiglie, e imprese perché può dare l'ordine di liquidare e ottenere i fondi il giorno stesso.

Riepilogo

Le riserve di liquidità sono vitali per le aziende. La riserva contiene denaro che un'azienda può utilizzare quando si verificano costi imprevisti o quando i ricavi diminuiscono. Il calcolo delle entrate dell'azienda e la sottrazione delle spese offre alle aziende l'importo mensile di cui hanno bisogno per coprirsi. Le riserve di liquidità dovrebbero idealmente essere almeno sufficienti per coprire sei mesi di spese aziendali.

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