Cos'è il Cashback?

Il cashback è un vantaggio della carta di credito in cui una percentuale degli acquisti idonei effettuati sulla carta di credito viene rimborsata al titolare della carta. Il concetto di cashback ha guadagnato popolarità nel 1986 quando Discover Financial Services, una divisione di Morgan Stanley, ha lanciato una carta di credito senza canone annuale, un limite di credito superiore al normale, e un bonus cashback su determinati acquisti.

Riepilogo

● Il cashback è un vantaggio della carta di credito in cui il titolare della carta guadagna una percentuale della spesa ammissibile.

● Le tre forme più comuni di rimborso includono (1) rimborso forfettario, (2) cashback su più livelli, e (3) cashback a tasso diverso a seconda del tipo di spesa.

● Il cashback viene generalmente riscattato tramite (1) un deposito bancario, (2) compensazione del saldo della carta di credito, o (3) una carta regalo.

Capire i Cashback

Rimborso, effettivamente una ricompensa o un incentivo, viene utilizzato principalmente dalle società di carte di credito per incoraggiare i consumatori a effettuare acquisti a credito più spesso. Una funzione di cashback su una carta di credito consente al titolare della carta di guadagnare una percentuale (in genere compresa tra lo 0,25% e il 5%) della spesa ammissibile. Per esempio, La carta preferita SimplyCashTM di American Express offre un rimborso del 2% su tutti gli acquisti effettuati con la carta.

Le seguenti sono le forme più comuni di cashback:

• Rimborso forfettario :ricevere un rimborso forfettario, indipendentemente dal tipo di spesa. Un esempio potrebbe essere la carta preferita SimplyCashTM di American Express precedentemente descritta, che ha un tasso di rimborso fisso del 2%.
• Rimborso a più livelli :Un tasso di rimborso graduale in base alla spesa annuale. Per esempio, un tasso di rimborso dello 0,5% se la spesa annuale è inferiore a $ 5, 000 e un tasso di rimborso dell'1% se la spesa annuale è superiore a $ 5, 000.
• Cashback a tasso diverso (a seconda del tipo di spesa):questa forma di cashback ha tassi diversi a seconda di dove viene speso il denaro. Per esempio, la spesa del supermercato può avere un cashback dell'1%; la spesa per il carburante può avere un cashback del 3%, eccetera.

In alcuni casi, l'importo del cashback è soggetto a un tetto annuale. È importante leggere la stampa fine dietro la carta di credito.

Riscattare il Cashback

I lettori dovrebbero notare che alcune carte di credito cashback richiedono una soglia minima di rimborso. Ancora, è importante leggere la stampa fine dietro la carta di credito. A seconda dei termini della carta di credito, il cashback viene generalmente rimborsato attraverso quanto segue:

• deposito bancario :Il cashback viene depositato direttamente sul tuo conto corrente o di risparmioConto di risparmioUn conto di risparmio è un tipico conto presso una banca o una cooperativa di credito che consente a un individuo di depositare, sicuro, o prelevare denaro in caso di necessità. Un conto di risparmio di solito paga un interesse sui depositi, anche se il prezzo è abbastanza basso..
• Credito su estratto conto :Il cashback compensa direttamente il saldo attuale della tua carta di credito. Per esempio, se il saldo della tua carta di credito è di $ 100 e il rimborso è di $ 2, l'importo del pagamento applicabile sul tuo estratto conto sarebbe di $ 98.
• Carta regalo :Il rimborso viene restituito sotto forma di carta regalo da utilizzare presso i rivenditori.

In che modo le società di carte di credito guadagnano con il cashback?

Senza dubbio, il cashback offre risparmi sui costi per i consumatori quando effettuano acquisti idonei. Però, in che modo il cashback avvantaggia la società della carta di credito?

In una transazione di rimborso, la società della carta di credito condividerebbe una parte della commissione di transazioneCommissione di servizioUna commissione di servizio, chiamato anche tassa di servizio, si riferisce a una commissione riscossa per pagare servizi relativi a un prodotto o servizio che viene acquistato. (tipicamente circa il 2%) generato dal commerciante con il consumatore. Questo è illustrato di seguito:

Sebbene possa sembrare che la società della carta di credito stia perdendo denaro su una transazione di cashback, questo non è necessariamente vero. Primo, è utile richiamare il modello di business delle società di carte di credito. Le società di carte di credito generano una piccola commissione di transazione dai commercianti quando i consumatori utilizzano le loro carte di credito.

Di conseguenza, le società di carte di credito forniscono cashback sulle loro carte di credito per incentivare i consumatori a utilizzare la loro carta di credito (che genera commissioni per l'azienda) più spesso rispetto ai contanti o alla carta di debito (che non genera commissioni per l'azienda).

Per di più, i consumatori possono spendere troppo sulle loro carte di credito a causa dell'attrattiva del cashback, fornire maggiori interessi per le società di carte di credito da pagamenti scaduti. Infine, le carte di credito con cashback possono avere un canone annuale, fornendo entrate aggiuntive per le società di carte di credito.

Esempio di Cashback

Informazioni di base :Tim è un individuo che paga prevalentemente tramite carta di debito o contanti su carta di credito per evitare di doversi ricordare di saldare il saldo della carta di credito ogni mese. Recentemente, HA registrato una carta di credito esclusivamente per il cashback, che è del 2% ed è idoneo su tutti gli acquisti.

Domanda 1 :Per un periodo di un anno, Tim ha guadagnato $ 15, 000 in acquisti sulla carta di credito. Supponendo una commissione di transazione del 3% addebitata dalla società della carta di credito ai commercianti, qual è il reddito netto generato dalla società della carta di credito?

Risposta :Con $ 15, 000 in acquisti con carta di credito, le commissioni di transazione raccolte dai commercianti dalla società della carta di credito ammontano a $ 450 ($ 15, 000 x 3%). Con un rimborso del 2%, la società della carta di credito condivide $ 300 ($ 15, 000 x 2%) con Tim, con conseguente ricavo netto di $ 150.

Domanda 2 :In che modo la società della carta di credito ha tratto vantaggio dall'offerta di cashback a Tim sugli acquisti con carta di credito?

Risposta :Tim paga prevalentemente tramite carta di debito o contanti. Come tale, offrendo una carta di credito con cashback, la società della carta di credito ha incentivato Tim ad acquistare di più con la carta di credito. Di conseguenza, i $ 15, 000 in acquisti che sarebbero stati effettuati su una carta di debito o in contanti è ora sulla carta di credito, generando entrate nette di $ 150 per la società della carta di credito.

Cose da tenere a mente come consumatore

• Ottenere una carta di credito cashback potrebbe indurti a spendere più di quanto faresti normalmente solo per guadagnare cashback. È importante tenere sotto controllo le tue abitudini di spesa, poiché il cashback extra generato da spese eccessive potrebbe facilmente essere compensato da ulteriori addebiti per interessi derivanti dall'impossibilità di pagare il saldo della carta di credito ogni mese.
• È importante leggere la stampa fine di ogni carta di credito cashback. Se è previsto un limite di rimborso e una commissione annuale per la carta di credito, questo ridurrà l'attrattiva del cashback. Per esempio, se assumiamo uno scenario estremo di un limite di rimborso annuale di $ 500 e una commissione annuale di $ 400, il massimo che un consumatore può risparmiare utilizzando una carta di credito cashback è di soli $100.

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