Cos'è la salute finanziaria?

La salute finanziaria è una misura fondamentale della solidità delle finanze di un individuo - essenzialmente, si tratta di che tipo di forma finanziaria ti trovi in ​​generale. Puoi anche vederlo come un riflesso del tuo livello di sicurezza finanziaria.

Poiché la tua salute finanziaria comprende tutti i vari aspetti della tua vita finanziaria, si compone di diversi aspetti, come reddito, spese, risparmio, investimenti, debiti, rating del creditoRating del creditoUn rating del credito è un'opinione di una particolare agenzia di credito in merito alla capacità e alla volontà di un'entità (governo, attività commerciale, o singolo) per adempiere ai propri obblighi finanziari in modo completo ed entro le scadenze stabilite. Un rating del credito indica anche la probabilità che un debitore sia inadempiente., e la pianificazione finanziaria complessiva. Altri fattori che influiscono sulla tua salute finanziaria includono il costo della vita, tasso d'inflazione, e il livello di sicurezza del lavoro.

Essere in buona salute finanziaria è una parte fondamentale dell'essere in buona salute in generale perché lo stress che deriva dal non essere in buona salute finanziaria può facilmente portare a vere malattie fisiche.

Al contrario, quando sei in buona salute finanziaria, è molto più facile migliorare altre aree della tua vita perché non sei così stressato dal pagare le bollette, e hai più risorse e tempo libero da utilizzare per perseguire i tuoi obiettivi.

Riepilogo

• La tua salute finanziaria è essenzialmente una valutazione della tua capacità di gestire i tuoi bisogni e desideri finanziari.
• Tre passaggi chiave per una buona salute finanziaria sono essere consapevoli della tua condizione finanziaria generale, creare e gestire i tuoi soldi con un budget, e fare un piano finanziario che includa investimenti regolari.
• Se ti prendi il tempo di guardare ed esaminare tutte le tue spese, di solito puoi trovare alcuni semplici modi per ridurli, rimettere in tasca più reddito disponibile.

Diventare e rimanere finanziariamente sani

Sfortunatamente, essere in buona salute finanziaria non avviene solo automaticamente. Proprio come devi stare attento a ciò che mangi e fare esercizio regolarmente per mantenere una buona salute fisica, è necessario svolgere il lavoro necessario per raggiungere e mantenere una buona salute finanziaria.

Se sai di non essere in ottima forma finanziaria, non lasciarti abbattere:renditi conto che è qualcosa su cui devi lavorare. Secondo una recente ricerca condotta dal Financial Health Network, da qualche parte tra un terzo e la metà di tutti gli individui negli Stati Uniti sono in cattive condizioni finanziarie.

Così, cosa puoi fare per migliorare la tua salute finanziaria? Di seguito sono riportati tre passaggi chiave che puoi eseguire in questo momento, indipendentemente dalla tua attuale situazione finanziaria.

Fase uno:sapere dove sei finanziariamente

Sii consapevole della tua attuale condizione finanziaria. Una metrica di base della tua salute finanziaria è il tuo patrimonio netto. È semplicemente il valore totale di tutti i tuoi beni (inclusi contanti, risparmio, investimenti, macchina, Casa, eccetera.), meno i soldi che devi (come il tuo mutuo ipotecario e il debito totale della carta di credito).

Aggiungere, sottrarre, e scopri qual è il tuo patrimonio netto attuale. Quindi, prefiggiti un obiettivo per aumentare il tuo patrimonio netto anno dopo anno.

Fase due:crea un budget per gestire le tue finanze

Vivere senza un budget per le tue finanze e sperare di raggiungere una buona salute finanziaria è un po' come sperare di arrivare a un lontano, destinazione desiderata senza mappa. In altre parole, non è probabile che arriverai dove vuoi andare.

Ci sono due aspetti in ogni budget:entrate e spese. È abbastanza facile sapere qual è il tuo reddito. Ci vuole un po' più di lavoro per determinare quali sono le tue spese.

Scrivi tutte le tue basi, spese mensili , come l'affitto o la rata del mutuo, servizi di pubblica utilità, pagamenti assicurativi (salute, auto, assicurazione del proprietario di casa, assicurazione sulla vita, eccetera.), fatture della carta di credito, e qualsiasi altro pagamento regolare.

Guardando le fatture della tua carta di credito e l'estratto conto bancario, scopri per cos'altro stai spendendo soldi ogni settimana, mese, o anno. Le persone sono spesso sorprese nell'apprendere che stanno spendendo molto di più per le cose di quanto pensassero.

Il prossimo passo è confronta le tue entrate con le tue spese . Quando le persone si siedono per la prima volta e guardano le loro entrate rispetto alle loro spese, molti sono scioccati nello scoprire che stanno vivendo molto di più con i loro mezzi di quanto non fossero a conoscenza.

È facile cadere in uno schema in cui stai integrando le tue entrate utilizzando regolarmente le carte di credito per pagare le cose. Il pericolo di cadere in questa abitudine è che è facile lasciare che il debito della carta di credito si espanda al punto da diventare ingestibile e iniziare a causare problemi finanziari reali.

Finalmente, scrivere un budget mensile con cui pensi di poter convivere e che ti fa muovere verso una posizione di maggiore sicurezza finanziaria. Cerca aree in cui puoi ridurre le spese.

Riduci il tuo debito complessivo adottando misure come effettuare pagamenti più elevati sui saldi in sospeso della carta di credito ogni mese o effettuare pagamenti extra al capitale sul tuo mutuo ipotecario.

Una delle cose più importanti da inserire nel tuo budget è un solido piano per investire regolarmente denaro in risparmi e investimenti.

Consulenti finanziariConsulente finanziarioUn consulente finanziario è un professionista finanziario che fornisce consulenza e consulenza sulle finanze di un individuo o di un'entità. I consulenti finanziari possono aiutare le persone e le aziende a raggiungere prima i loro obiettivi finanziari fornendo ai loro clienti strategie e modi per creare più ricchezza quasi sempre consigliando ai loro clienti che dovrebbero avere abbastanza soldi in risparmi per coprire 6-12 mesi di spese di soggiorno. Senza una tale rete di sicurezza, anche un breve periodo di disoccupazione può metterti in difficoltà finanziarie.

Sì, può volerci del tempo per creare un conto di risparmio di quelle dimensioni, ma una volta che lo fai, avrai raggiunto un livello molto maggiore di sicurezza finanziaria. Ci sono anche vantaggi collaterali:può migliorare il tuo punteggio di credito, rendendo più facile prendere in prestito denaro quando ne hai bisogno e poter accedere al credito a tassi di interesse più bassi.

Terzo passo:pianificare il tuo futuro finanziario

Forse il passo più grande che puoi fare per migliorare significativamente la tua salute finanziaria è quello di stabilire obiettivi finanziari e creare un piano finanziario per raggiungerli.

È una buona idea consultare un consulente finanziario per aiutarti a gestire questo aspetto della tua vita finanziaria, ma se suona troppo costoso, di solito è possibile ottenere una consulenza finanziaria di base a prezzi accessibili da fonti come robo-advisorsRobo-advisorsRobo-advisor sono servizi di gestione degli investimenti online che utilizzano algoritmi matematici per fornire consulenza finanziaria con un intervento umano minimo., che sono ora comunemente disponibili tramite società di investimento come Fidelity o Vanguard, o dal tuo banchiere personale.

A meno che non vi capiti di vincere alla lotteria da qualche parte lungo la strada, per la maggior parte delle persone, è praticamente impossibile arrivare all'età della pensione con una vera sicurezza finanziaria a meno che non si sia creato e seguito un piano finanziario che includa l'investimento regolare di denaro in investimenti come azioni, obbligazioni, o fondi negoziati in borsa (ETF).

Molti evitano di investire perché non si sentono abbastanza esperti per fare investimenti saggi o perché pensano di non avere abbastanza soldi da investire. Bene, ci sono due cose da prendere in considerazione qui.

• Puoi ottenere qualsiasi istruzione e consulenza sugli investimenti di cui hai bisogno da diverse fonti, come siti di investimento online, la maggior parte dei quali sono gratuiti, o da una società di brokeraggio.
• Sentire di non avere abbastanza soldi da investire è uno dei migliori motivi per iniziare a investire, perché è un ottimo modo per aumentare sostanzialmente la tua ricchezza. Iniziare a investire è una delle mosse finanziarie più sagge che puoi fare.

Suggerimenti per aumentare il reddito disponibile

Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti rapidi per migliorare le tue finanze e aumentare il tuo reddito disponibile:

• Diventa un acquirente intelligente, sempre alla ricerca dell'offerta migliore su tutto ciò che acquisti.
• Riduci il tuo debito negoziando per tassi di interesse più bassi. Spesso, tutto ciò che devi fare è chiedere alla tua banca o alla società della carta di credito di ottenere un tasso di interesse migliore sui tuoi debiti.

Altre risorse

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• Rendiconto finanziario personale Rendiconto finanziario personale Un rendiconto finanziario personale è un documento o una serie di documenti che delineano la posizione finanziaria di un individuo in un determinato momento.
• Portafoglio di investimento Portafoglio di investimento Un portafoglio di investimento è un insieme di attività finanziarie di proprietà di un investitore che può includere obbligazioni, azioni, valute, contanti e mezzi equivalenti, e merci. Ulteriore, si riferisce a un gruppo di investimenti che un investitore utilizza per ottenere un profitto assicurandosi che il capitale o le attività siano preservati.
• Conto di risparmioConto di risparmioUn conto di risparmio è un tipico conto presso una banca o una cooperativa di credito che consente a un individuo di depositare, sicuro, o prelevare denaro in caso di necessità. Un conto di risparmio di solito paga un interesse sui depositi, anche se il tasso è piuttosto basso.
• Reddito disponibileReddito disponibileIl reddito disponibile è il denaro che è disponibile dal salario di un individuo dopo che lui/lei ha pagato localmente, stato, e tasse federali. È altresì