Che cos'è una garanzia?

Una garanzia è una promessa legale fatta da una terza parte (garante) per coprire il debito del mutuatario o altri tipi di responsabilità in caso di inadempimento del mutuatario. . Il tempo in cui si verifica un'impostazione predefinita varia, a seconda dei termini concordati tra creditore e mutuatario. Alcuni prestiti vanno in default dopo aver mancato un pagamento, mentre altri muoiono solo dopo tre o più pagamenti mancati. I prestiti garantiti da un terzo sono chiamati prestiti garantiti.

La garanzia può essere limitata o illimitata. Una garanzia illimitata implica che il garante coprirà l'intero importo della responsabilità, mentre in una garanzia limitata, il garante coprirà solo una parte della passività.

Vantaggi delle Garanzie

Una garanzia funge da protezione aggiuntiva in un prestito, rendere un prestito più attraente per i potenziali finanziatori. Gli istituti di credito sono più disposti a concedere prestiti garantiti anche a candidati con un profilo creditizio scadente, Punteggio FICOUn punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre che viene utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo riceve una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per aiutare a determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito concesso in quanto la presenza di un garante diminuisce la probabilità che un prestatore non venga rimborsato.

Un prestito garantito è un'opzione praticabile per i mutuatari con una storia creditizia scarsa o assente. In tal caso, la promessa del garante può consentire ai mutuatari di ottenere prestiti altrimenti inaccessibili.

La garanzia può essere prestata da una persona fisica, società, o istituto finanziarioIntermediario finanziarioUn intermediario finanziario si riferisce a un'istituzione che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare una transazione finanziaria. Le istituzioni comunemente chiamate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento, e fondi pensione..

Tipi di garanzie

Le garanzie assumono diverse forme. I tipi più comuni includono quanto segue:

1. Garanzia personale

Una garanzia personale è una promessa di rimborso delle passività che viene fatta da un individuo per conto di un altro individuo o organizzazioneTipi di organizzazioniQuesto articolo sui diversi tipi di organizzazioni esplora le varie categorie in cui possono rientrare le strutture organizzative. Strutture organizzative. Il dirigente o il fondatore di un'azienda può diventare un garante personale della sua azienda per poter ottenere un prestito.

Nel fare una garanzia personale, un individuo promette di rimborsare l'importo del prestito in sospeso in caso di inadempimento del mutuatario o impegna i propri beni, che può essere utilizzato per rimborsare il prestito al creditore.

2. Garanzia bancaria

Una fideiussione bancaria è una promessa di una banca a copertura delle passività di un debitore in caso di mancato adempimento degli obblighi contrattuali da parte del debitore con un'altra parte. Di solito viene fornito dalle banche commerciali alle società coinvolte in transazioni con soggetti sconosciuti o stranieri.

3. Garanzia finanziaria

Una garanzia finanziaria può essere considerata una forma di garanzia bancaria. Essenzialmente, è un obbligo di una compagnia di assicurazioni specializzata di rimborsare al prestatore i pagamenti degli interessi rimanenti e l'importo del capitale di un'obbligazione o di uno strumento finanziario simile in caso di inadempimento del mutuatario. Si ricorda che la garanzia finanziaria può essere utilizzata in operazioni che coinvolgono diversi strumenti finanziari e prodotti strutturati.

Altre risorse

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• Debt ScheduleDebt ScheduleUn programma di debito espone tutto il debito che un'azienda ha in un programma in base alla sua scadenza e al tasso di interesse. Nella modellazione finanziaria, flussi di spesa per interessi
• GaranteGaranteUn garante è una terza parte che paga un debito se il mutuatario non riesce a pagare. Di solito sono una forma di assicurazione per il creditore.
• Loan CovenantLoan CovenantUn patto di prestito è un accordo che stipula i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un mutuante. L'accordo offre ai finanziatori un margine di manovra nel fornire rimborsi dei prestiti pur proteggendo la loro posizione di prestito. Allo stesso modo, grazie alla trasparenza della normativa, i mutuatari hanno chiare aspettative su
• Accordo tra creditoriAccordo tra creditoriUn accordo tra creditori, comunemente indicato come atto intercreditore, è un documento firmato tra uno o più creditori, stipulando in anticipo come vengono risolti i loro interessi in competizione e come lavorare in tandem al servizio del loro mutuatario.