Che cos'è un tasso di interesse?

Un tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito Debito corrente In un bilancio, il debito corrente è quello che deve essere pagato entro un anno (12 mesi) o meno. È elencato come una passività corrente e parte di un dato, generalmente espresso in percentuale del capitale. L'attività presa in prestito può essere sotto forma di denaro contante. Attività monetarie Le attività monetarie hanno un valore fisso in termini di unità monetarie (ad es. dollari, euro, yen). Sono indicati come un valore fisso in termini di dollari., grandi beni come veicoli o edifici, o solo beni di consumo. In caso di beni di maggiori dimensioni, il tasso di interesse è comunemente indicato come "tasso di locazione".

I tassi di interesse sono direttamente proporzionali all'ammontare del rischio Rischio sistemico Il rischio sistemico può essere definito come il rischio associato al collasso o al fallimento di una società, industria, istituto finanziario o un'intera economia. È il rischio di un grave fallimento di un sistema finanziario, per cui si verifica una crisi quando i fornitori di capitale perdono la fiducia negli utilizzatori del capitale associati al mutuatario. Gli interessi sono addebitati a compensazione della perdita arrecata al bene a causa dell'uso. In caso di prestito di denaro, il creditore avrebbe potuto investire i soldi in qualche altra impresa invece di darli in prestito. In caso di prestito di beni, il creditore potrebbe aver generato reddito utilizzando il bene stesso. Così, in cambio di queste occasioni perdute, i tassi di interesse sono applicati a titolo di compensazione.

Il tasso di interesse annuo si riferisce al tasso che viene applicato su un periodo di un anno. I tassi di interesse possono essere applicati su periodi diversi, come mensile, trimestrale, o semestralmente. Però, nella maggior parte dei casi, i tassi di interesse sono annualizzati.

Il tasso di interesse può anche riferirsi al tasso pagato dalla banca ai propri clienti per mantenere i depositi in banca.

Tasso fisso vs. variabile (variabile)

I tassi di interesse possono essere fissati, dove il tasso rimane costante per tutta la durata del prestito, o variabileTasso di interesse variabileUn tasso di interesse variabile si riferisce a un tasso di interesse variabile che cambia durante la durata dell'obbligazione di debito. È l'opposto di un tasso fisso., dove il tasso è variabile e può fluttuare in base a un tasso di riferimento. Ulteriori informazioni su questi due tipi di caratteristiche del prestito possono essere trovate nel seguente articolo:Caratteristiche del prestito. Caratteristiche del prestito Le caratteristiche principali dei prestiti includono prestiti garantiti e non garantiti, prestiti amortizing vs. non amortizing, e prestiti a tasso fisso vs. tasso variabile (variabile).

Costo del prestito

Gli interessi passivi, noti anche come costo del prestito di denaro, possono essere classificati nelle due seguenti tipologie:

#1 Interesse semplice

Questo tipo di interesse è calcolato sull'importo originario o capitale del prestito. La formula per il calcolo dell'interesse sempliceInteresse sempliceFormula dell'interesse semplice, definizione ed esempio. L'interesse semplice è un calcolo dell'interesse che non tiene conto dell'effetto della capitalizzazione. In molti casi, composti di interesse con ogni periodo designato di un prestito, ma nel caso di semplice interesse, non è così. Il calcolo dell'interesse semplice è uguale all'importo del capitale moltiplicato per il tasso di interesse, moltiplicato per il numero di periodi. è:

Per esempio, se il tasso di interesse semplice è del 5% su un prestito di $ 1, 000 per una durata di 4 anni, l'interesse semplice totale risulterà essere:5% x $ 1, 000 x 4 =$ 200.

#2 Interesse composto

Interesse compostoTasso di crescita compostoIl tasso di crescita composto è una misura utilizzata specificamente in contesti aziendali e di investimento, che indica il tasso di crescita su più periodi di tempo. È una misura della crescita costante di una serie di dati. Il più grande vantaggio del tasso di crescita composto è che la metrica prende in considerazione l'effetto composto. è calcolato non solo sulla quota capitale ma anche sugli interessi maturati nei periodi precedenti. Questo è il motivo per cui viene anche chiamato "interesse su interesse". La formula dell'interesse composto è la seguente:

In cui si:

• P =Importo capitale
• io =Tasso di interesse annuo
• n =Numero di periodi di capitalizzazione per un anno

A differenza dell'interesse sempliceInteresse sempliceFormula dell'interesse semplice, definizione ed esempio. L'interesse semplice è un calcolo dell'interesse che non tiene conto dell'effetto della capitalizzazione. In molti casi, composti di interesse con ogni periodo designato di un prestito, ma nel caso di semplice interesse, non è così. Il calcolo dell'interesse semplice è uguale all'importo del capitale moltiplicato per il tasso di interesse, moltiplicato per il numero di periodi., l'importo degli interessi composti non sarà lo stesso per tutti gli anni perché tiene conto anche degli interessi maturati dei periodi precedenti.

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Tassi di interesse reali e nominali

Un tasso di interesse nominale è uno senza aggiustamenti per l'inflazione.Politica fiscaleLa politica fiscale si riferisce alla politica di bilancio del governo, che coinvolge il governo che controlla il suo livello di spesa e le aliquote fiscali In altre parole, indipendentemente dal tasso di inflazione dell'economia, gli interessi ricevuti, Per esempio, su un deposito, sarà lo stesso anche dopo un certo numero di anni.

Il tasso di interesse reale tiene conto del tasso di inflazione. Il rimborso del capitale più gli interessi è misurato sulla base di termini reali confrontati con il potere d'acquisto dell'importo al momento in cui è stato preso in prestito, Prestato, investito, o depositato.

È importante tenere conto degli effetti dell'inflazione sul potere d'acquisto perché è l'unico modo per sapere se stai davvero guadagnando un ritorno dagli interessi pagati. Per esempio, se depositi denaro presso una banca e guadagni un interesse annuo nominale del 2% - se il tasso di inflazione è del 4%, poi in termini di potere d'acquisto, il denaro che hai in deposito sta effettivamente perdendo il 2% del suo valore ogni anno. Il tasso di rendimento reale su un conto fruttifero è il tasso di interesse nominale MENO il tasso di inflazione. Il tasso di interesse indicato è solo il tasso "nominale", che significa "solo di nome" - cioè, non il tasso REALE guadagnato.

Fattori che influenzano i tassi di interesse

1. Forze della domanda e dell'offerta

I tassi di interesse sono influenzati dalla domanda di e fornitura di, credito in un'economia. Un aumento della domanda di credito alla fine porta ad un aumento dei tassi di interesse, o il prezzo del prestito. Al contrario, un aumento dell'offerta di credito porta a una diminuzione dei tassi di interesse. L'offerta di credito aumenta quando l'importo totale del denaro preso in prestito aumenta.

Per esempio, quando il denaro viene depositato nelle banche, viene a sua volta utilizzato dalle banche per attività di investimento o per prestarlo altrove. Poiché le banche prestano più denaro, c'è più credito disponibile, e quindi l'indebitamento aumenta. Quando ciò si verifica, il costo del denaro diminuisce (a causa della normale economia della domanda e dell'offerta).

2. Inflazione

Più alto è il tasso di inflazione, i tassi di interesse più elevati aumentano. Questo perché gli interessi guadagnati sul denaro prestato devono compensare l'inflazione. A compensazione di un calo del potere d'acquisto del denaro che sarà rimborsato in futuro, i finanziatori applicano tassi di interesse più elevati.

3. Governo

In alcuni casi, la politica monetaria del governo influenza l'ammontare dei tassi di interesse. Anche, quando il governo acquista più titoli, alle banche viene iniettato più denaro da utilizzare per i prestiti, e quindi i tassi di interesse diminuiscono. Quando il governo vende questi titoli, i soldi delle banche vengono prosciugati, dando alle banche meno soldi per i prestiti e portando a un aumento dei tassi di interesse.

Letture correlate

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