Che cos'è un prestito?

Un prestito è una somma di denaro che uno o più individui o società prendono in prestito da banche Top Banks negli USA Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, ce n'erano 6, 799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a partire da febbraio 2014. o altri istituti finanziari per gestire finanziariamente eventi pianificati o non pianificati. Così facendo, il mutuatario contrae un debito, che deve restituire con gli interessi ed entro un determinato periodo di tempo.

Il destinatario e il creditore devono concordare i termini del prestito prima che il denaro passi di mano. In alcuni casi, il prestatore richiede al mutuatario di offrire un bene in garanzia, che sarà delineato nel documento di prestito. Un prestito comune per le famiglie americane è un mutuoMutuoUn mutuo è un prestito, fornito da un prestatore di mutui o da una banca, che consente a un individuo di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune ottenere un prestito per circa l'80% del valore della casa., che si assume per l'acquisto di un immobile.

I prestiti possono essere concessi a privati, società, e governi. L'idea principale alla base di eliminarne uno è ottenere fondi per aumentare la propria offerta di moneta complessiva. Gli interessi e le commissioni servono come fonti di reddito per il creditore.

Tipi di prestiti

I prestiti possono essere ulteriormente classificati in garantiti e non garantiti, aperto e chiuso, e tipi convenzionali.

1. Prestiti garantiti e non garantiti

Un prestito garantito è supportato da una qualche forma di garanzia. Ad esempio, la maggior parte delle istituzioni finanziarie richiede ai mutuatari di presentare i loro titoli di proprietà o altri documenti che dimostrino la proprietà di un bene, fino a quando non ripagano completamente i prestiti. Altre attività che possono essere costituite in garanzia sono azioni, obbligazioni, e proprietà personale. La maggior parte delle persone richiede prestiti garantiti quando desidera prendere in prestito ingenti somme di denaro. Poiché i finanziatori non sono generalmente disposti a prestare grandi quantità di denaro senza garanzie, detengono i beni dei destinatari a titolo di garanzia.

Alcuni attributi comuni dei prestiti garantiti includono tassi di interesse inferioriTasso di interesseUn tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito dato, generalmente espresso in percentuale del capitale., limiti di prestito rigorosi, e lunghi periodi di rimborso. Esempi di prestiti garantiti sono un mutuo, prestito barca, e prestito auto.

Al contrario, un prestito non garantito significa che il mutuatario non deve offrire alcun bene come garanzia. Con prestiti non garantiti, i finanziatori sono molto accurati nel valutare lo stato finanziario del mutuatario. Per di qua, potranno stimare la capacità di rimborso del beneficiario e decidere se concedere o meno il prestito. I prestiti non garantiti includono elementi quali acquisti con carta di credito, prestiti per l'istruzione, e prestiti personali.

2. Prestiti aperti e chiusi

Un prestito può anche essere descritto come chiuso o aperto. Con un prestito a tempo indeterminato, un individuo ha la libertà di prendere in prestito più e più volte. Carte di credito e linee di creditoLinea bancariaUna linea bancaria o linea di credito (LOC) è un tipo di finanziamento che viene esteso a un individuo, società, o ente governativo, da una banca o altro sono perfetti esempi di prestiti a tempo indeterminato, sebbene entrambi abbiano restrizioni di credito. Un limite di credito è la somma di denaro più alta che si può prendere in prestito in qualsiasi momento.

A seconda delle esigenze finanziarie di un individuo, può scegliere di utilizzare tutto o solo una parte del suo limite di credito. Ogni volta che questa persona paga un articolo con la sua carta di credito, il credito residuo disponibile diminuisce.

Con prestiti chiusi, gli individui non sono autorizzati a prendere in prestito di nuovo fino a quando non li hanno rimborsati. Quando si effettuano i rimborsi del prestito chiuso, il saldo del prestito diminuisce. Però, se il mutuatario vuole più soldi, ha bisogno di richiedere un altro prestito da zero. Il processo prevede la presentazione di documenti per dimostrare che sono degni di credito e in attesa di approvazione. Esempi di prestiti a tempo indeterminato sono un mutuo, prestiti auto, e prestiti agli studenti.

3. Prestiti convenzionali

Il termine viene spesso utilizzato quando si richiede un mutuo. Si riferisce a un prestito non assicurato da agenzie governative come il Rural Housing Service (RHS).

Cose da considerare prima di richiedere un prestito

Per le persone che intendono richiedere prestiti, ci sono alcune cose che dovrebbero prima esaminare. Loro includono:

1. Punteggio di credito e storia del credito

Se una persona ha un buon punteggio di creditoPunteggio FICOUn punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre che viene utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo riceve una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per aiutare a determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso e storico, mostra al creditore che è in grado di effettuare rimborsi in tempo. Così, più alto è il punteggio di credito, maggiore è la probabilità che l'individuo venga approvato per un prestito. Con un buon punteggio di credito, un individuo ha anche maggiori possibilità di ottenere condizioni favorevoli.

2. Reddito

Prima di richiedere qualsiasi tipo di prestito, un altro aspetto che un individuo dovrebbe valutare è il suo reddito. Per un dipendente, dovranno presentare buste paga, W-2 forme, e una lettera di stipendio dal loro datore di lavoro. Però, se il richiedente è un lavoratore autonomo, tutto ciò che deve presentare è la sua dichiarazione dei redditi degli ultimi due o più anni e le fatture ove applicabile.

3. Obblighi mensili

Oltre al loro reddito, è anche fondamentale che un richiedente un prestito valuti i propri obblighi mensili. Ad esempio, un individuo può ricevere un reddito mensile di $ 6, 000 ma con impegni mensili pari a $ 5, 500. I finanziatori potrebbero non essere disposti a concedere prestiti a tali persone. Spiega perché la maggior parte dei finanziatori chiede ai candidati di elencare tutte le loro spese mensili come l'affitto e le bollette.

Parola finale

Un prestito è una somma di denaro che un individuo o un'azienda prende in prestito da un prestatore. Può essere classificato in tre categorie principali, vale a dire, non garantito e garantito, convenzionale, e prestiti aperti e chiusi. Però, indipendentemente dal prestito che si sceglie di richiedere, ci sono alcune cose che dovrebbe prima valutare, come il suo reddito mensile, spese, e storia creditizia.

Risorse addizionali

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• Passività correnti Passività correnti Le passività correnti sono obbligazioni finanziarie di un'entità commerciale che sono dovute e pagabili entro un anno. Una società li mostra sul
• Capacità di debitoCapacità di debitoLa capacità di debito si riferisce all'importo totale del debito che un'azienda può incorrere e rimborsare in base ai termini dell'accordo sul debito.
• Principal PaymentPrincipal PaymentUn pagamento principale è un pagamento verso l'importo originale di un prestito che è dovuto. In altre parole, un pagamento principale è un pagamento effettuato su un prestito che riduce l'importo residuo del prestito dovuto, piuttosto che applicarsi al pagamento degli interessi addebitati sul prestito.
• Debito Senior e Subordinato Debito Senior e Subordinato Per comprendere il debito senior e subordinato, dobbiamo prima rivedere lo stack di capitale. Lo stack di capitale classifica la priorità delle diverse fonti di finanziamento. Il debito senior e subordinato si riferisce al loro rango nello stack di capitale di una società. In caso di liquidazione, il debito senior viene pagato per primo