Cos'è la gestione del denaro?

La gestione del denaro si riferisce al processo di monitoraggio e pianificazione dell'uso del capitale da parte di un individuo o di un gruppo. Nella finanza personale e aziendale, la gestione del denaro di solito include il budgetingBudgetingIl budget è l'implementazione tattica di un business plan. Per raggiungere gli obiettivi nel piano strategico di un'azienda, abbiamo bisogno di un qualche tipo di budget che finanzi il business plan e stabilisca misure e indicatori di performance., spesa, Salvataggio, e investire.

I consulenti finanziari di private banking forniscono servizi di gestione del denaro ai singoli clienti. La banca commerciale fornisce la gestione del denaro ai clienti aziendali. Nei mercati finanziari, la gestione del denaro si riferisce anche alla gestione del portafoglio e alla gestione degli investimenti. I professionisti finanziari gestiscono gli investimenti e prendono decisioni di investimento per i pool di fondi.

Riepilogo

• La gestione del denaro si riferisce al processo di monitoraggio e pianificazione dell'uso del capitale da parte di un individuo o di un gruppo. Nella finanza personale, la gestione del denaro include il budget, spesa, Salvataggio, e investire.
• Nella finanza aziendale, la gestione del denaro copre la raccolta e l'uso del capitale. Il budget di un'impresa è principalmente influenzato dalle sue strategie di business.
• Nei mercati finanziari, la gestione del denaro si riferisce alla gestione del portafoglio e alla gestione degli investimenti.

Gestione del denaro nella finanza personale

La gestione del denaro è un concetto ampio. Si riferisce alle strategie e alle tecniche per determinare l'uso di un individuo, società, o il capitale dell'ente. Nella finanza personale, la gestione del denaro copre il budget, spesa, e risparmio (investimento). La gestione del denaro può essere proattiva con una pianificazione finanziaria periodica o regolare. Può anche essere reattivo a eventi specifici senza una pianificazione intuitiva in anticipo.

A causa delle diverse età, stili di vita, strutture familiari, e molti altri fattori, i piani finanziari per gli individui sono diversi. Però, i principi fondamentali del budgeting possono essere condivisi. Per esempio, un metodo semplice di budget personale è la "Regola del budget 50-20-30".

La regola del budget 50-20-30 suggerisce che un individuo spenda il 50% del proprio reddito al netto delle imposte per le spese essenziali. Gli elementi essenziali includono i mutui per la casaMutuoUn mutuo è un prestito, fornito da un prestatore di mutui o da una banca, che consente a un individuo di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune ottenere un prestito per circa l'80% del valore della casa. o affitti, trasporto, drogheria, servizi di pubblica utilità, e così via. Il 30% del loro reddito dovrebbe essere speso per le cose che la persona desidera. Può includere spese per feste con gli amici, biglietti per il cinema, e vacanze. Il restante 20% dovrebbe essere salvato o investito per futuri obiettivi finanziari.

La gestione del denaro con pianificazione e budget intuitivi aiuta a ridurre le spese non necessarie. Tali spese non aggiungono valore agli standard di vita di un individuo. Possono essere salvati o investiti per un migliore utilizzo in futuro. La gestione del denaro riduce anche il rischio di rimanere senza denaro. Aiuta le persone a raggiungere i propri obiettivi finanziari a lungo termine.

Consulenti finanziari in banche private, compagnie di assicurazione, e altri istituti finanziari forniscono servizi di gestione del denaro personale. Gli individui possono anche elaborare le proprie esigenze di gestione del denaro tramite applicazioni di finanza personale.

Gestione del denaro nella finanza aziendale

Simile alla finanza personale, la gestione del denaro per la finanza aziendale include anche la pianificazione e il budget. Però, il processo di budgeting è molto diverso. Il budget di un'azienda è principalmente modellato dalle sue strategie di business. Si basa sui rendiconti finanziari storici della società Bilanci certificati Le società pubbliche sono obbligate per legge a garantire che i loro bilanci siano verificati da un CPA registrato. Lo scopo del e corretto con le stime di previsione.

Oltre all'uso del capitale, la gestione del denaro aziendale considera anche la raccolta di capitale:quanto finanziare e come finanziare dovrebbe essere determinato. La gestione del denaro per la finanza aziendale è più complessa che per gli individui. Le aziende hanno bisogno di team professionali per fornire analisi e pianificazione finanziaria.

Gestione del denaro nei mercati finanziari

Nei mercati finanziari, la gestione del denaro si riferisce anche alla gestione degli investimenti o alla gestione del portafoglio. Le società di investimento gestiscono un pool di capitali dai loro clienti individuali e istituzionali.

I gestori di denaro investono il capitale in diverse classi di attività per generare rendimenti. Le attività comprendono azioni, obbligazioni, private equity, immobiliare, materie prime, e così via. Le società offrono anche servizi di intermediazione, fondi comuni di investimento, ETF, consulenza sugli investimenti, servizi per la pensione, progetto finanziario, e molti altri servizi di gestione del denaro.

Alcune delle principali società di gestione del denaro al mondo includono The Vanguard GroupVanguard GroupIl Vanguard Group è un gestore di investimenti di proprietà privata fondato da John C. Bogle il 1 maggio, 1975. Situato a Malvern, Pennsylvania, Vanguard è il più grande fornitore di fondi comuni di investimento ed è il secondo più grande fornitore di fondi negoziati in borsa al mondo dopo iShares di BlackRock. Vanguard offre anche servizi di intermediazione, BlackRock Inc., e Fidelity InvestmentsFidelity InvestmentsFidelity Investments è una società di gestione degli investimenti di proprietà privata fondata nel 1946 come società di fondi comuni di investimento. Fidelity offre ora una gamma di servizi tra cui distribuzione di fondi e consulenza sugli investimenti, gestione patrimoniale, assicurazione sulla vita, servizi pensionistici ed esecuzione e liquidazione di titoli. Vanguard è il più grande fornitore di fondi comuni al mondo e il secondo fornitore di ETF. La divisione ETF di BlackRock è il più grande fornitore di ETF al mondo. La sua unità iShares elenca 1,9 trilioni di dollari di asset in gestione.

Diverse strategie di investimento vengono applicate a seconda di molti fattori. I fattori includono la filosofia di investimento, preferenze di rischio del cliente, la dimensione del fondo, e molti altri. Per esempio, Bridgewater Associates, come società di fondi speculativi, applica una strategia di investimento macro globale. Cerca opportunità di investimento dalle tendenze economiche. D'altra parte, Il gruppo Blackstone, la più grande società di investimenti alternativi al mondo, investe molto in private equity e immobili commerciali.

La gestione del portafoglio azionario può essere passiva o attiva. I portafogli passivi investono in ETF e fondi comuni di investimento per seguire determinati indici. I portafogli attivi sono gestiti da team di gestione con strategie particolari. La gestione di un portafoglio di debiti di solito considera il rischio di credito, rischio di tasso di interesseRischio di tasso di interesseIl rischio di tasso di interesse è la probabilità di una diminuzione del valore di un'attività derivante da fluttuazioni inattese dei tassi di interesse. Il rischio di tasso di interesse è principalmente associato alle attività a reddito fisso (ad es. obbligazioni) piuttosto che con partecipazioni., e rischio di reinvestimento. Gli investimenti alternativi possono diversificare ulteriormente un portafoglio e ridurre il rischio sistematico.

Esempi di investimenti alternativi includono private equity, capitali di rischio, materie prime, e immobiliare. La gestione del portafoglio e degli investimenti può essere molto complessa e richiede competenze. I gestori di denaro professionisti applicano efficacemente diverse strategie per raggiungere un rendimento atteso più elevato a un dato livello di rischio.

Il rischio di investimento è proporzionale al rendimento di un portafoglio efficiente. L'idea principale della gestione del denaro è bilanciare il rischio e il rendimento per massimizzare l'utilità degli investitori.

Risorse addizionali

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