Questioni familiari:offrire assistenza a un membro della famiglia

La ventitreenne Emilie Lima Burke ha iniziato a risparmiare 20 dollari al giorno.

Non è per una vacanza o per il suo fondo pensione. Anziché, si sta preparando per il momento in cui si aspetta di dover prendersi cura del suo anziano padre e di tutte le sue spese. Burke, chi gestisce il sito BurkeDoes.com, una finanziaria, risorsa per la salute e la carriera per le donne millenarie, dice che i suoi genitori erano soliti scherzare sul fatto che lei e sua sorella sarebbero stati "i loro piani per la pensione".

Ma non sembra più una cosa da ridere.

"Mio padre ha lottato con lunghi periodi di disoccupazione... Non ha risparmiato affatto, “dice il 23enne. “So che a un certo punto sarò [il suo caregiver]. Quando non ci sono fondi pensione o beni su cui i genitori anziani possono contare, devi solo fare un piano.”

Viviamo più a lungo in questi giorni, il che significa che molti di noi hanno la grande fortuna di invecchiare insieme a i nostri genitori. Il numero di americani di età pari o superiore a 65 anni dovrebbe quasi raddoppiare entro il 2050, secondo il censimento degli Stati Uniti.

Con longevità, anche se, arriva la crescente responsabilità e pressione finanziaria per prendersi cura dei nostri familiari anziani, specialmente, se come Burke, la nostra famiglia non ha già un piano finanziario in atto. La famiglia media che lavora non ha "praticamente nessun risparmio per la pensione".

Non sorprende quindi che circa un americano su quattro (con genitori di età pari o superiore a 65 anni) stia aiutando un genitore con i suoi affari, offrendo aiuto finanziario o prendendosi cura di loro.

E non per allarmare, ma più della metà del paese - 29 stati - ha leggi cosiddette di "sostegno filiale" o "responsabilità filiale" che potrebbero potenzialmente richiedere ai figli adulti di pagare per le cure dei genitori se non hanno i mezzi per farlo per loro stessi.

Se stai lottando per sostenere un membro della famiglia o prevedi di aver bisogno di prenderti cura di una persona cara lungo la strada, ecco alcuni modi per aiutarti a rendere i tuoi sforzi più convenienti.

Conosci la loro linea di fondo

Se un membro della famiglia si rivolge a te per chiedere aiuto, in particolare un aiuto finanziario, allora è più che appropriato parlare di denaro sincero, non importa quanto possa essere scomodo. Chiedi di vedere quanto hanno in banca, nonché quali altri flussi di reddito potrebbero ricevere (ad esempio sicurezza sociale, una pensione, pagamento dell'assicurazione, una distribuzione del portafoglio, eccetera.). Crea un budget per pagare il più possibile con il reddito e i beni dei tuoi genitori prima di aprire il tuo conto bancario.

“Vedo persone che prendono debiti con carte di credito o smettono di pagare le bollette per prendersi cura dei loro genitori, ma un'opzione molto migliore è prima esaurire tutte le risorse a cui i genitori possono avere accesso, "dice Belinda Rosenblum, uno stratega finanziario presso OwnYourMoney.com.

Avere una traccia cartacea delle dichiarazioni che mostrano entrate e spese si rivelerà utile anche se il tuo genitore ha bisogno di richiedere Medicaid, il programma di assicurazione sanitaria progettato per aiutare chi ha pochi soldi. Ecco dove puoi saperne di più sull'idoneità a Medicaid. Le strutture di assistenza a volte hanno un esperto Medicaid nel personale per assisterti con la tua domanda, pure.

Contatta le risorse locali e nazionali

Quando alla nonna della business coach Amanda Abella è stato diagnosticato l'Alzheimer un anno fa, la sua famiglia aveva bisogno di trovare un modo per pagare le sue cure extra. Solo l'asilo per adulti, lei stima, sarebbe costato 100 dollari al giorno.

Per guida, si sono rivolti al medico di sua nonna e all'assistente sociale dell'ospedale e hanno scoperto l'Alleanza per l'invecchiamento, un privato con sede in Florida, senza scopo di lucro che fornisce una gamma di servizi alle persone anziane, compresa la cura personale, assistenza legale, trasporto, i pasti, ecc. Dopo diversi round di interviste e quasi un anno in lista d'attesa, La nonna di Abella ci è riuscita e ora riceve cure infermieristiche gratuite.

La lezione:non dare mai per scontato che devi andare da solo. L'aiuto è là fuori. Le risorse locali e nazionali offrono sovvenzioni e sostegno agli anziani. Per iniziare la tua ricerca di fondi, visita:Family Caregiver Alliance e Paying For Senior Care.

Vale anche la pena ricordare:se i tuoi genitori anziani sono veterani, consulta il Dipartimento dei veterani. “Spesso i veterani trascurano o non sono consapevoli dei benefici a cui hanno diritto come cure mediche o prescrizioni, soprattutto se sono stati separati dall'esercito per molto tempo, ” dice l'allenatore di vita militare del denaro Lacey Langford.

Esaminare la legge sui congedi familiari e medici (FMLA)

Se hai bisogno di assentarti dal lavoro per prenderti cura di un familiare, sia un genitore, bambino o anche te stesso, ma preoccupato di perdere il lavoro nel processo, puoi beneficiare del Family and Medical Leave Act (FMLA).

La legge federale concede a determinati lavoratori fino a 12 settimane di congedo non retribuito all'anno con la promessa di riavere il lavoro. Puoi anche mantenere i benefici per la salute della tua azienda durante il tuo tempo libero. Alcuni stati come la California, Il New Jersey e il Rhode Island consentono ai lavoratori qualificati di guadagnare almeno una parte del loro stipendio durante questo periodo.

Ricorda la detrazione fiscale

Tieni traccia delle spese e se hai soddisfatto più della metà del fabbisogno dei tuoi genitori durante l'anno fiscale (comprese le utenze, le spese mediche, vitto e spese generali di soggiorno) e ha guadagnato meno di $ 4, 050 (senza contare la previdenza sociale), quindi potresti essere in grado di rivendicare mamma o papà (o entrambi) come dipendenti dalla tua dichiarazione dei redditi 2016. Ciò ti offre ulteriori vantaggi fiscali. Puoi trovare maggiori informazioni su come richiedere un genitore come dipendente su TurboTax.com.

Tieni presente che, indipendentemente dal fatto che il tuo genitore si qualifichi come dipendente, potresti essere in grado di detrarre le spese mediche (comprese le prescrizioni e le visite mediche) che hai pagato per suo conto dal reddito imponibile. L'IRS richiede che il totale di queste spese sia superiore al 10% del reddito lordo rettificato per richiedere la detrazione.

Considera l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine

Se i tuoi genitori devono ancora raggiungere l'età in cui potrebbero aver bisogno di assistenza, vedere se hanno esaminato l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Questo può tornare utile se pensano che potresti aver bisogno di permetterti una casa di cura o un'assistenza domiciliare in seguito. (E circa il 70% degli americani che raggiungono i 65 anni avrà probabilmente bisogno di un periodo di assistenza a lungo termine prima di invecchiare ). Medicare non copre questi costi e possono essere molto costosi.

Per esempio, il costo medio di un aiuto sanitario domiciliare, che l'assistenza a lungo termine riguarderebbe, può essere ovunque da $ 34, 000 a $ 57, 000 all'anno a seconda di dove vivi. Se i tuoi genitori non hanno abbastanza risparmi per coprire questo, potrebbe cadere sulle tue spalle. È altrettanto vantaggioso per loro prendere seriamente in considerazione l'assistenza a lungo termine.

Puoi decidere di acquistare tu stesso una polizza e avere i tuoi genitori come beneficiario.

Tieni presente che il momento ideale per acquistare l'assistenza a lungo termine è quando i tuoi genitori hanno tra i 50 e i 60 anni (in particolare tra i 52 e i 64 anni). Più giovane e sano è il beneficiario, più è probabile che si qualificherà (e più basso sarà il premio mensile). Per una coppia in buona salute che fa domanda per un'assistenza sanitaria a lungo termine intorno ai 50 anni, il costo medio annuo è di circa $2, 350 (o meno di $ 200 al mese).

Creare un Fondo Famiglia

Finalmente, come Burke, conviene iniziare a risparmiare in anticipo per i problemi finanziari che circondano i membri della nostra famiglia.

Puoi sperare per il meglio, ma dovrebbe anche prepararsi al peggio. Mettere da parte anche $ 10 o $ 15 a settimana per i prossimi cinque o dieci anni mentre i tuoi genitori sono ancora in grado di prendersi cura di se stessi potrebbe produrre un gruzzolo essenziale per tutti quando la vita prende una svolta.

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Farnoosh Torabi è la principale autorità di finanza personale americana impegnata nell'aiutare gli americani a vivere il loro più ricco, vite più felici. Dai suoi primi giorni come reporter per Money Magazine ad ora ospitando una serie in prima serata su CNBC e scrivendo mensilmente per O, La rivista Oprah, è diventata la nostra amica e esperta di denaro preferita.