Come prepararsi al pensionamento anticipato

Se hai iniziato a risparmiare per il tuo futuro, allora probabilmente hai pensato alla pensione. Quando si pianifica la pensione, è comune voler andare in pensione presto. Il pensionamento anticipato ti dà il tempo di fare cose che non eri in grado di fare mentre lavoravi, come viaggiare ed esplorare le passioni. Qui esaminiamo le basi del pensionamento anticipato e tutte le cose importanti che dovresti tenere a mente.

Che cos'è il pensionamento anticipato?

Andare in pensione presto significa che sei preparato con abbastanza soldi per vivere comodamente il resto della tua vita con i risparmi. Un pensionamento anticipato non significa che non puoi più lavorare, implica solo che non fai più affidamento sul tuo reddito per vivere.

L'età pensionabile normale varia in base all'anno in cui sei nato, ma in genere è compreso tra 65 e 67. Questa è spesso chiamata età del pensionamento completo perché è quando hai diritto a tutti i benefici della Social Security. Molte persone scelgono di aspettare fino a questa fascia di età in modo da poter ricevere tutti i benefici. Se vai in pensione prima, dovresti essere in grado di mantenerti senza i benefici della Social Security per un periodo di tempo fino a quando non riscuoti i benefici, o usufruire di agevolazioni ridotte.

I pro ei contro del pensionamento anticipato

Andare in pensione presto non è per tutti, anche se hanno i mezzi per farlo. Ci sono alcuni fattori che contribuiscono a questa decisione.

Professionisti:

• È ora di esplorare nuove carriere o hobby
• Libertà di viaggiare
• Focus sulla salute

Contro:

• Transizione difficile che ha un impatto sulla salute mentale
• Devo fare in modo che i risparmi durino più a lungo
• Non ricevere tutti i benefici della previdenza sociale

Perché le persone vogliono andare in pensione prima?

Ci sono molti motivi allettanti per andare in pensione presto. Andare in pensione presto può darti l'opportunità di provare cose nuove e viaggiare in posti che non hai mai avuto il tempo o il denaro per visitare quando eri più giovane. Potrebbe anche essere utile per la tua salute, dandoti tutto il tempo per dormire, cucinare pasti sani, e trascorrere del tempo con i propri cari.

Puoi anche iniziare un nuovo percorso professionale che hai sempre voluto provare. Dopo aver lavorato per tanti anni, hai molte informazioni ed esperienze preziose che possono essere trasferite a un nuovo settore. Altri scelgono di immergersi negli hobby personali. Indipendentemente dal percorso che scegli, è facile rimanere occupati dopo essere andati in pensione presto.

Quali sono i timori del pensionamento anticipato?

Mentre alcuni sono eccitati dall'idea di tanto tempo libero, altri lo temono. Potrebbero avere difficoltà a passare a un giorno non programmato dopo aver lavorato per così tanto tempo. Questa mancanza di struttura può far sentire le persone perse e può mettere a dura prova la loro salute mentale. Per esempio, alcune persone hanno difficoltà a prelevare dai propri risparmi dopo decenni di solo investimento di denaro.

Un'altra paura di andare in pensione presto è non avere abbastanza risparmi. Senza un lavoro fisso, ci saranno costi aggiuntivi come l'assistenza sanitaria che devono essere pagati. Un costo imprevisto potrebbe intaccare i tuoi risparmi per la pensione, chiedendoti di tornare al lavoro. Sfortunatamente, un gran numero di persone va in pensione anticipatamente perché viene licenziato o non può più lavorare a causa di problemi di salute, rendendo impossibile il rientro al lavoro per molti pensionati. Per alcune persone questo significa adeguare il modo in cui hanno speso e risparmiato denaro per tutta la vita.

Ultimo, ma non per importanza, potresti ottenere meno benefici di Social Security se vai in pensione anticipatamente. Ciò significa che avrai bisogno di risparmi per mantenerti senza ulteriori aiuti governativi. Molti decidono che vale la pena aspettare fino a quando non possono ricevere tutti i benefici per andare in pensione se non possono permettersi i loro bisogni senza il reddito di sicurezza sociale. Però, se vai in pensione anticipatamente e hai un massimo di 30 crediti di reddito salariale, la tua sicurezza sociale non è ridotta.

Come ottenere il pensionamento anticipato

Se pensi che il pensionamento anticipato faccia per te, ci sono misure che puoi adottare per assicurarti di essere finanziariamente stabile. Continua a leggere per prepararti al pensionamento anticipato.

Passaggio 1:calcola le tue spese

Il primo passo nel tuo viaggio di pensionamento anticipato è calcolare ciò che attualmente spendi ogni mese per necessità come l'affitto, drogheria, e pagamenti auto, più altri non essenziali come biglietti per il cinema e giocattoli per cani. È fondamentale calcolare le tue spese in modo da capire come puoi pianificare le tue entrate e pianificare i tuoi risparmi in base alle tue abitudini di spesa.

Molte persone che stanno cercando di andare in pensione soprattutto in anticipo risparmiano denaro vivendo con il 50 percento o meno del loro reddito. Questo è un buon punto di partenza quando si pianifica la pensione perché si sa che è sempre possibile risparmiare almeno la metà di quello che si guadagna. Però, questo è più un piano per coloro che vogliono andare in pensione intorno ai 45 anni.

Dovresti riconoscere che il tuo budget e le tue spese saranno diversi a seconda della tua età e della progressione di carriera. Con l'età e l'esperienza, potresti scoprire di avere più soldi con cui lavorare. Però, ti verranno anche presentate opportunità come l'acquisto di una casa o di una nuova auto. Detto questo, è una buona idea ristrutturare le tue spese e i tuoi risparmi ogni volta che il tuo reddito cambia. Se hai ancora debiti da pagare quando vai in pensione, correrai il rischio di esaurire i tuoi risparmi e di dover tornare al lavoro.

Passaggio 2:scopri quanto devi andare in pensione

Una volta calcolate le spese mensili, il passo successivo è calcolare la spesa pensionistica annuale. Questa è la quantità di denaro che prevedi di spendere ogni anno durante la pensione. Per calcolare questo, dovresti includere ogni spesa che hai. Questo numero sarà composto da tutte le spese correnti, più i tuoi debiti, le tasse, e assicurazione (pensa a casa, auto, medico, eccetera.). Una volta determinato quel numero, moltiplicalo per 12 per ottenere la tua spesa pensionistica annuale.

Moltiplicare per 25 Regola

Una strategia popolare che le persone usano per raggiungere i propri obiettivi di prepensionamento è la regola del 25. Ciò significa semplicemente che prima di andare in pensione, dovresti avere 25 volte le tue spese annuali in investimenti e un anno di spese risparmiate prima di andare in pensione. Ad esempio, supponiamo che tu abbia determinato che le tue spese annuali siano $ 55, 000 ogni anno di pensionamento. In questo caso, sulla base della regola del 25, dovresti avere $ 1, 375, 000 investiti al momento del pensionamento.

Piano per la regola del 4%

Dopo aver pianificato i tuoi risparmi in base alla regola del 25, dovrai essere a conoscenza della regola del 4%. Questa regola si concentra principalmente sul tasso di rendimento durante il pensionamento. Prendendo in considerazione questo, il primo anno di pensionamento dovresti prelevare il 4% del tuo avere di vecchiaia. Dopo il primo anno, puoi continuare a prelevare il 4% o prendere di meno se non ne hai bisogno e utilizzare l'eccedenza per creare una riserva di contanti.

Passaggio 3:perfeziona il tuo budget

Ora che hai il numero concreto di cui hai bisogno prima della pensione, dovrai tagliare le spese per fare la differenza. È essenziale per il tuo pensionamento anticipato che impari a gestire le tue spese in modo da non superare quel 4%. Dopo anni in cui i tuoi sudati soldi sono stati nascosti, può essere difficile da controllare una volta che hai finalmente accesso ad esso.

Quindi, la regola del 4% funziona solo se rimani disciplinato ed eviti di pagare in eccesso i tuoi conti pensionistici. Se scegli di prendere più dell'importo calcolato, allora potresti mettere a repentaglio il tuo piano pensionistico.

Può anche aiutare avere un secondo reddito per organizzare risparmi extra mentre stai pianificando la pensione. Ci sono molte persone che sono andate in pensione e hanno continuato a lavorare per il loro divertimento personale o per soldi extra.

Passaggio 4:fai crescere i tuoi soldi

Una delle migliori strategie che puoi usare per andare in pensione presto è investire per una crescita a lungo termine. Finché mantieni i tuoi soldi investiti, può continuare a crescere. Se fatto correttamente, gli investimenti possono produrre rendimenti che possono essere una seconda forma di reddito. È importante che continui a investire anche durante la pensione. Questo ti aiuterà a far crescere ulteriormente i tuoi soldi per stare al passo con la spesa e l'inflazione.

La maggior parte dei conti pensionistici pone dei limiti su quanto puoi contribuire in un determinato anno. Se puoi permetterti, dovresti aggiungere ai tuoi conti pensionistici ogni anno. Attualmente, puoi investire $ 6, 000 all'anno in un IRA tradizionale o Roth, e se hai più di 50 anni puoi aggiungere un ulteriore $ 1, 000 in contributi di recupero (per un totale di $7, 000). Se investi in un 401k, quindi puoi mettere fino a $ 19, 500 e se hai più di 50 anni hai un limite di recupero di ulteriori $ 6, 500 (per un totale di $ 26, 000). È importante investire il più possibile all'inizio in modo che i tuoi soldi abbiano il maggior potenziale di crescita e di capitalizzazione nel tempo.

Che tu sia sicuro o meno delle tue capacità di risparmio e investimento, dovresti comunque considerare di lavorare con un consulente finanziario. Questo è qualcuno che può aiutarti a gestire i tuoi vari conti pensionistici e di risparmio. Possono anche aiutarti a creare un piano pensionistico e renderti responsabile. Una volta in pensione, il tuo consulente finanziario può aiutarti a garantire una strategia di prelievo sicura per mantenere uno stile di vita confortevole.

Considerazioni

Ora che sai cosa serve per prepararti al pensionamento anticipato, puoi iniziare il viaggio Ricordati di determinare di cosa puoi vivere senza, e astenersi dal prelevare anticipatamente dai conti pensionistici per evitare sanzioni. Se decidi di attenerti a queste linee guida e di rimanere disciplinato, allora il pensionamento anticipato può essere possibile.

Fonti:IRS | Fedeltà | thebalance I Investopedia