Il denaro dovrebbe far parte del tuo fondo di emergenza?

Quando ero al college, uno dei miei collaboratori a tempo parziale, il lavoro nel campus mi ha fatto un regalino divertente che uso ancora oggi. Cosa è stato? Si chiama "fata del portafoglio". Secondo la nota che è arrivata con il mio piccolo talismano, lo metti nel tuo portafoglio e "non rimarrai mai senza soldi quando ne avrai bisogno".

Non posso onestamente dire che la "magia" sia stata infallibile. Credo di aver menzionato in un paio di occasioni la volta in cui non mi sono lavata i capelli per un mese perché non potevo permettermi lo shampoo. E ricordo distintamente di aver pianto dopo essere andato a fare la spesa in un paio di occasioni perché non sapevo come avrei pagato le bollette dopo aver comprato il cibo. Ma immagino che se la magia fosse infallibile, questo sciocco non avrebbe imparato la lezione e ha iniziato a scavare per liberarsi dai debiti, Giusto?

Ma sai cosa? Il mese di preparazione nazionale (noto anche come "settembre") potrebbe essere terminato, ma è sempre una buona idea considerare i tuoi piani se si verifica un'emergenza. E dopo l'inondazione che abbiamo visto quest'anno a Phoenix, Sto pensando molto più seriamente a come sarebbe essere senza soldi quando ne ho bisogno. Sto iniziando a pensare che sia importante mantenere i contanti prontamente disponibili, ma volevo davvero capire perché, quanto e dove. Quindi ecco qui….

Dovresti tenere un "Cash Stash" di emergenza?

Per essere chiari, Non sto parlando di tenere un extra di $ 20 nel tuo portafoglio (non che sia una cattiva idea). Sto parlando di tenere a portata di mano una notevole quantità di denaro in caso di emergenza, nell'ordine di centinaia o migliaia di dollari. Ecco i pro e i contro per farlo che mi viene in mente:

• Pro:fuori dalla vista, fuori di testa. Anche se metti il ​​tuo fondo di emergenza in un conto solo online come Capital One 360 ​​(ex ING), almeno c'è. Ricevi estratti conto che ti ricordano la sua presenza. Forse influisce sul tuo patrimonio netto di Mint. Nascondere denaro fisico reale da qualche parte significa che è meno probabile che ci pensi (e quindi, essere tentato di spenderli) a meno che non ci sia una vera emergenza.

• Contro:non guadagnare interessi. Se investi i tuoi soldi, stai (si spera) guadagnando interessi più velocemente di quanto l'inflazione possa erodere il valore del tuo denaro. La "saggezza comune" è che l'inflazione è di circa il 3% annuo, quindi dovresti mirare a battere quel punto di riferimento, tenendo conto di aspetti come la diversificazione e la propria propensione al rischio. Anche parcheggiare i tuoi soldi in un conto di risparmio con i loro tassi di interesse dello 0,95 percento o meno (in base ai tassi del conto di risparmio di questa settimana) è meglio di niente, Giusto?

• Pro:tranquillità. Il denaro non può essere pignorato come una busta paga o un conto in banca, e non è facilmente rintracciabile. Per alcune persone, avere accesso a denaro che vola sotto il radar, per così dire, può farli sentire più sicuri.

• Contro:se è andato, è andato. Vedi sopra:i contanti non sono facilmente rintracciabili. Se perdi i soldi, viene distrutto, sei derubato, eccetera., potresti avere pochissimo ricorso.

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Ci sono altri vantaggi e svantaggi significativi nell'avere contanti a portata di mano che mi mancano?

Quanto dovresti tenere?

Supponendo che tu abbia deciso di tenere una certa quantità di denaro a portata di mano è la cosa migliore per la tua situazione particolare, la prossima domanda diventa:quanto denaro, Esattamente, dovresti tenere? Un solido fondo di emergenza può valere da tre a sei mesi di spese, ma questo è probabilmente più di quanto la maggior parte delle persone si senta a proprio agio a tenere in contanti. Per non parlare di, anche a tassi di interesse inferiori all'uno per cento, quando inizi a guadagnare migliaia di dollari, inizi a perdere una buona parte del cambiamento.

La domanda logica da porsi a questo punto è:Quali situazioni di emergenza pensi che richiederebbero denaro fisico? Per esempio, se vivi in ​​una zona soggetta a disastri naturali, tenere abbastanza contanti a portata di mano per acquistare cibo e forniture nel caso in cui il credito/debito non sia un'opzione (a causa di un'interruzione di corrente o altro) può essere intelligente. È importante essere realisti, ma non c'è bisogno di essere paranoici.

Dove dovresti tenerlo?

suppongo in teoria, potresti tenerlo ovunque Però, se vuoi assicurarti di essere quello che lo tiene davvero, le tue opzioni principali sono probabilmente queste:

• Nella tua casa, in una cassaforte di diversione. Una cassaforte di diversione è qualcosa che assomiglia a un normale oggetto o prodotto per la casa che viene effettivamente utilizzato per nascondere oggetti di valore. Le casseforti di diversione potrebbero sembrare libri; prodotti chimici per la pulizia (pensa a una lattina di Ajax); lattine di soda, acqua, o cibo; o anche articoli da toeletta (pensa a una lattina di lacca per capelli). Il vantaggio è che le casseforti per diversione sono relativamente poco costose, ma la maggior parte in realtà non richiede un lucchetto per aprirsi. Quindi se qualcuno ci capita sopra, il concerto è finito. Anche le casseforti diversione tendono ad essere relativamente piccole, che può essere un pro o un contro a seconda delle tue esigenze.

• Nella tua casa, in una vera cassaforte. Una vera cassaforte è solitamente più grande e può quindi ospitare più oggetti, se hai altri oggetti di valore oltre al denaro che vorresti proteggere. Potrebbe essere necessaria una chiave o una combinazione per aprirsi (alcuni sono anche biometrici!) e, a differenza della maggior parte delle casseforti per diversione, molti sono ignifughi/impermeabili o resistenti al fuoco/acqua. Di conseguenza, occupano anche più spazio, sono difficili da nascondere, e può essere costoso.

• In una cassetta di sicurezza. Per un canone di locazione, i tuoi soldi, altri oggetti di valore, e documenti importanti possono essere conservati in una banca, ufficio postale, o altro istituto. La tariffa è di solito abbastanza minima per la maggior parte delle esigenze, e hai la certezza che la maggior parte delle istituzioni che offrono questo servizio sono sotto una qualche forma di sorveglianza 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Però, ciò significa che se vuoi accedere al contenuto della tua scatola, devi uscire di casa. A seconda delle circostanze in cui è necessario accedere al proprio denaro, questo può o non può essere fattibile. Dopotutto, quando è stata l'ultima volta che sei andato in banca?

Potrebbero esserci anche costi indiretti quando si conservano gli oggetti a casa. Se hai grandi quantità di denaro o oggetti di valore, potresti aver bisogno o desiderare un sistema di allarme robusto, Per esempio, e ciò può comportare un costo anticipato e/o un abbonamento mensile.

Come la maggior parte degli aspetti della finanza personale, Sospetto che le opinioni su questo argomento varino ampiamente. Tieni contanti fisici? Come mai? Quanti contanti sono troppi? E come bilanciate le questioni di accessibilità con il desiderio di mantenere i vostri soldi al sicuro?