Che cos'è un rollover?

Che cos'è un rollover?

Un rollover comporta tutti i passaggi che potresti intraprendere per cambiare il luogo in cui è tenuto il tuo conto pensionistico. Di solito questo si applica quando lasci un lavoro e devi decidere se consolidare l'account nei 401k del tuo nuovo lavoro, spostalo in un'IRA, o lascia stare. Un consulente dovrebbe essere in grado di aiutarti a confrontare le opzioni e formulare una raccomandazione in base a ciò che è a tua disposizione e alla tua situazione personale. Il trasferimento diretto da un istituto all'altro ti aiuterà a evitare tasse o sanzioni per aver ricevuto il denaro da solo, se fatto correttamente.

Come posso completare un rollover?

Se decidi di consolidare il tuo vecchio 401k in quello nuovo, dovrai verificare con il dipartimento Risorse umane o Benefit del tuo attuale datore di lavoro per assicurarti che ciò sia consentito nel tuo nuovo piano. Se è consentito, dovrebbero darti documenti o informazioni su come iniziare. Probabilmente dovrai contattare sia l'istituto del vecchio account che il tuo nuovo istituto. Tra il tuo dipartimento delle risorse umane e le istituzioni, dovresti essere informato di tutti i passi che devi fare.

Una cosa a cui prestare attenzione:assicurati che il tuo istituto precedente invii l'assegno, o effettua direttamente il bonifico, al tuo nuovo istituto, se possibile. Se ciò non è consentito, potrebbero invece inviarti un assegno, in tal caso assicurati che l'assegno sia intestato alla nuova istituzione anziché al tuo nome. Se l'assegno è intestato a te personalmente, sarà probabilmente visto dall'IRS come una distribuzione anticipata, soggetto a sanzione oltre che alle imposte sul reddito. Non perdere i tuoi sudati soldi per un cavillo!

Come può aiutare Bloom?

a fioritura, vogliamo aiutarti a sentirti sicuro del tuo processo di rollover e delle tue scelte. Come cliente Bloom, i nostri consulenti finanziari possono aiutarti a rivedere le tue opzioni e consigliarti se entrare nel tuo nuovo 401k, lasciandolo dov'è, o aprire un'IRA sarà la scelta migliore per te. Possono esaminare i piani a tua disposizione e confrontare i costi e le opzioni di finanziamento. Per avviare un rollover dovrai contattare direttamente le istituzioni poiché non possiamo spostare i fondi per tuo conto, ma ti aiuteremo a prendere queste decisioni. Leggi di più su come potrebbero apparire queste opzioni nel nostro post sul blog, Cambiare lavoro? Cosa succede al mio 401k.