Hai considerato i vantaggi del rifinanziamento del prestito auto?

Se sei uno degli oltre 100 milioni di americani con un prestito auto, probabilmente ti piacerebbe avere la possibilità di alleviare parte dell'onere finanziario. Infatti, secondo i dati di Esperian , il debito del prestito auto continua a stabilire livelli record con $1,2 trilioni nel totale dei saldi dei prestiti auto in essere. Con numeri del genere, ha senso cercare modi per risparmiare. Forse è il momento di considerare il rifinanziamento.

Quando fatto bene, rifinanziare il prestito auto può portare a tassi di interesse più bassi o pagamenti mensili inferiori. Ma prima di andare avanti a tutta velocità, è importante sapere che il rifinanziamento non è un processo valido per tutti. Per godere di tutti i vantaggi, assicurati di aver compreso gli effetti a breve e lungo termine.

Ecco uno sguardo approfondito a cosa succede nel rifinanziamento di un prestito auto.

Quando dovresti rifinanziare il tuo prestito auto?

Al momento di decidere se rifinanziare o meno, è una buona idea iniziare leggendo attentamente i dettagli del prestito esistente e confrontandoli con i dettagli delle diverse offerte degli istituti di credito. In questo modo puoi identificare la migliore offerta di prestito per te. Dovrai anche identificare il motivo del rifinanziamento.

I due motivi principali per il rifinanziamento sono:

1. Abbassare l'interesse totale pagato durante la vita del prestito.
2. Riduci l'importo del pagamento per ridurre le spese mensili.

Se rifinanziate con un tasso di interesse più basso e riducete o mantenete la durata del prestito, pagherai meno a lungo termine. In altre parole, il tuo pagamento mensile non diminuirà di molto, ma risparmierai più soldi nel complesso. D'altra parte, se abbassi l'importo del pagamento rifinanziando a lungo termine, puoi migliorare il tuo flusso di cassa immediato. Quindi, mentre avrai un pagamento mensile più gestibile, finirai per pagare più interessi per tutta la durata del prestito. Se possibile, è meglio usare la riduzione del pagamento mensile come soluzione temporanea, e una volta che la tua situazione finanziaria migliorerà, puoi iniziare ad aumentare i tuoi pagamenti di mese in mese.

Una volta determinato ciò che si desidera ottenere dal rifinanziamento, saprai cosa cercare. Ecco tre situazioni in cui sarebbe intelligente considerare di rifinanziare il prestito auto:

I tassi di interesse sono scesi

Se desideri ridurre l'interesse totale, presta attenzione agli interessi sui prestiti e cerca i tassi di alcune banche diverse per scoprire quale offre l'offerta migliore.

Anche un piccolo cambiamento di tasso può farti risparmiare una notevole quantità di denaro. Prendi questa situazione del tasso di interesse da USA Today per esempio:

• Hai 20 dollari, 000 prestito auto con una durata di 60 mesi e un tasso di interesse del 5%. I tuoi pagamenti mensili sono $ 377 e pagherai un totale di $ 22, 645.
• Decidi di rifinanziare dopo un anno con una durata di 48 mesi a un tasso di interesse del 4%. Ciò significa che il tuo pagamento mensile scende a $ 339, quindi ora pagheresti solo $ 20, 796 complessivi.

Questa è una differenza di $ 38 al mese e $ 1, 859 in cinque anni. Come potete vedere, un tasso di interesse più basso è un grande incentivo per il rifinanziamento del prestito auto. E se hai ancora bisogno di essere convincente sull'impatto che può avere un tasso più basso, dai un'occhiata al nostro comodo calcolatore del pagamento mensile. Ti consente di capire facilmente quale sarà il tuo pagamento mensile stimato. Basta inserire alcune informazioni, compreso l'importo del prestito, durata del prestito, e tasso di interesse, per vedere quanto potresti risparmiare con il rifinanziamento.

La tua salute del credito è migliorata

Se stai cercando di rifinanziare, è una buona idea conoscere il tuo punteggio di credito. Secondo un articolo di Esperian , una migliore storia creditizia può aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso su un prestito di rifinanziamento. Questo potrebbe farti risparmiare una notevole quantità di interessi per tutta la durata del tuo prestito.

Potresti anche chiederti se il rifinanziamento del prestito influirà sul tuo punteggio di credito. Praticamente ogni volta che richiedi un prestito, il creditore eseguirà un'indagine difficile sul tuo rapporto di credito. Però, questo avrà un impatto minimo sul tuo punteggio di credito. Per la maggior parte delle persone, una richiesta di credito toglierà cinque punti o meno dai loro punteggi. Se stai cercando tassi di prestito diversi e, di conseguenza, ricevere più richieste nello stesso momento, non preoccuparti. Secondo FICO, fintanto che le richieste sono entro un breve periodo – di solito 14 giorni – conteranno come una sola e non avranno un impatto negativo.

Vuoi una durata del prestito diversa

Se ritieni di pagare troppo ogni mese per il saldo del tuo prestito attuale, potrebbe essere un ottimo momento per rifinanziare. Potresti abbassare la rata mensile estendendo la durata del prestito. Tieni presente che, sebbene ciò possa ridurre le tue spese mensili, potresti pagare molto di più in interessi per tutta la durata del tuo prestito. Ancora, se hai bisogno di aiuto per rendere più gestibili le tue spese mensili, il rifinanziamento a più lungo termine potrebbe ancora essere una buona idea.

Funziona anche il contrario. Se vuoi abbreviare il termine, il tuo pagamento mensile potrebbe aumentare, ma finirai per ridurre l'importo complessivo degli interessi pagati. Ciò significa più soldi risparmiati nel lungo periodo.

Come rifinanziare un prestito auto?

Una volta deciso che il rifinanziamento ha senso, sei pronto per iniziare il processo di richiesta di un nuovo prestito. Ci sono alcuni passaggi che dovrai compiere, ma nella maggior parte dei casi, il processo è relativamente semplice. Con una banca online come Axos Bank, il processo è particolarmente semplice. Puoi candidarti online in pochi minuti e ricevere una decisione in meno di 24 ore.

I documenti generalmente necessari per iniziare il processo di rifinanziamento includono:

• Informazione personale come la patente di guida e il numero di previdenza sociale
• Informazioni sul reddito come le ultime dichiarazioni di paga e moduli fiscali degli ultimi due o tre anni
• Informazioni sul veicolo come il titolo, registrazione, prova di assicurazione, numero VIN, e chilometraggio
• Informazioni sul prestito come il nome del prestatore e il saldo corrente

Fai la tua ricerca

Una volta compilati i documenti richiesti, è ora di iniziare a fare acquisti per l'offerta migliore. Per assicurarti di ottenere il massimo dal rifinanziamento, fare qualche ricerca ottenendo citazioni da più istituti di credito. Leggi la stampa fine e confronta l'APR, termine, pagamento mensile, ed eventuali tasse o penali.

Istituti di credito online, come Axos Bank, sono una grande fonte di rifinanziamento. Puoi completare il processo comodamente da casa tua, e puoi trovare ottime tariffe online. In definitiva, considerare il motivo principale per cui si desidera rifinanziare e se i termini di ciascun prestito soddisfano tale esigenza. Lo shopping intelligente dei prestiti dovrebbe guidare la tua decisione di rifinanziare.

Richiedi il nuovo prestito

Quando trovi un'opzione di rifinanziamento del prestito auto che ti piace, puoi andare avanti con la compilazione di un'applicazione ufficiale. Se sei approvato, il tuo nuovo prestatore pagherà il tuo vecchio prestito e tu effettuerai pagamenti al tuo nuovo prestatore andando avanti. Anche il titolo della tua auto dovrà essere trasferito al tuo nuovo prestatore. Nella maggior parte dei casi, il creditore se ne occuperà da solo. Dovresti ricevere la documentazione dal tuo nuovo prestatore che include tutti i termini e le condizioni del tuo nuovo prestito.

Durante questo processo, è importante che tu continui a effettuare pagamenti sul tuo prestito attuale fino a quando non viene pagato per intero. Dopotutto, non vuoi che il tuo credito subisca un colpo perché il tuo nuovo prestatore ha impiegato più tempo del previsto per estinguere il vecchio prestito.

Errori da evitare

Sebbene il rifinanziamento possa avere un impatto positivo sulle tue finanze, a volte semplicemente non ha un buon senso finanziario. Evita eventuali dossi sulla strada prestando attenzione a queste situazioni:

• La tua macchina è troppo vecchia. Le tariffe sono generalmente più basse sui veicoli nuovi. Alcuni istituti di credito non rifinanziano nemmeno i prestiti per le auto di un'età specifica. Per esempio, alcuni non funzioneranno con auto di oltre sette anni o con più di 100, 000 miglia sull'auto. Però, Axos Bank non utilizza l'età dell'auto come restrizione fintanto che il tuo veicolo ha meno di 125, 000 miglia e il valore rientra nelle linee guida.
• Hai una penale di pagamento anticipato. Se il tuo prestito attuale prevede una penale per il pagamento anticipato (una commissione per l'estinzione anticipata del prestito), il rifinanziamento potrebbe non valerne la pena. Le sanzioni possono annullare qualsiasi risparmio ottenuto da un tasso di interesse inferiore.
• Sei "sott'acqua" sul tuo prestito. A causa dell'ammortamento, alcuni proprietari di auto diventano "sott'acqua" sui loro prestiti. Ciò si verifica quando devi più sulla macchina di quanto ne valga la pena. Se ti accorgi di essere sott'acqua, prova a pagare la differenza tra il tuo saldo e il valore dell'auto prima di rifinanziare.

La linea di fondo

Prima di rifinanziare il prestito auto, valuta attentamente se funzionerà meglio per te. Se lo fa, i benefici finanziari possono essere esponenziali. Una corsa più tranquilla dal punto di vista finanziario ti aspetta quando rifinanzierai nel modo giusto. Vuoi iniziare? Esplora la pagina Prestiti auto di Axos Bank per saperne di più sulle caratteristiche e i vantaggi del nostro programma di rifinanziamento dei prestiti auto.

Hai considerato i vantaggi del rifinanziamento del prestito auto?