Un prestito personale può sollevare il peso del debito della carta di credito

La proliferazione delle carte di credito nella società odierna aggiunge comodità a molte delle nostre vite quotidiane. Però, questo accesso prontamente disponibile al credito può avere un costo per quelli di noi che stanno portando saldi pesanti da un mese all'altro. Se il nostro debito della carta di credito è derivato da un'emergenza finanziaria, una mancanza di moderazione, o come mezzo per ottenere punti premio, possiamo trovarci a faticare sotto il peso di saldi elevati abbinati a tassi di interesse elevati. Per fortuna, se sei uno di questi utenti di carte di credito, esistono diversi metodi per alleggerire il carico. Diamo un'occhiata ad alcune strategie popolari che potresti utilizzare per ridurre il debito della tua carta di credito, se non eliminarlo del tutto.

Strategie valanga vs valanga

I metodi a valanga ea valanga sono due strategie ben note per ripagare i debiti. La strategia a valanga prevede di pagare prima la carta di credito con il tasso di interesse più alto. Viene effettuato un pagamento elevato sulla carta di credito con il tasso di interesse più elevato e vengono effettuati pagamenti minimi su tutte le altre carte di credito. Pagando prima i saldi al tasso di interesse più alto, generalmente pagherai meno interessi complessivi.

In contrasto, la strategia a valanga prevede di estinguere prima il debito più piccolo e aumentare lo slancio man mano che ogni debito viene ritirato. Se hai molti piccoli debiti, il numero di dichiarazioni che ricevi ogni mese può sembrare schiacciante. La strategia a valanga consente di smaltire rapidamente una serie di debiti individuali.

La strategia di prestito personale

Un prestito personale può offrire alcuni degli stessi vantaggi delle strategie valanghe e valanga. Consolidare il proprio debito in un unico prestito personale può coniugare il risparmio di un tasso di interesse più basso con la comodità di un'unica rata mensile.

Banche, cooperative di credito, e altri istituti di credito offrono prestiti personali con importi di pagamento mensili fissi per periodi specifici. In molti casi, la garanzia non è richiesta, e i soldi del prestito possono essere usati per quello che vuoi, compreso il pagamento di carte di credito ad alto interesse. Se hai una buona storia creditizia e un debito di $ 5, 000 o più, un prestito personale può essere una buona opzione. Esploriamo alcuni dei vantaggi di questa strategia.

Tasso di interesse più basso

Con un prestito personale, come il metodo delle valanghe, l'obiettivo è portare il tuo debito al tasso di interesse più basso disponibile fino a quando non lo paghi. Per ottenere questo beneficio, il tasso di interesse sul tuo prestito personale deve essere inferiore alla maggior parte del debito della tua carta di credito. Con i tassi di interesse delle carte di credito che vanno ben oltre il 20% per molti mutuatari, spostare questo debito a un tasso di interesse più basso può offrire risparmi significativi. Il tasso di interesse a tua disposizione dipenderà principalmente dal tuo punteggio di credito. Più alto è il tuo punteggio, meglio è. Per esempio, un punteggio di credito di 780 potrebbe qualificarti per una delle tariffe più basse, mentre un punteggio di credito inferiore potrebbe comportare un tasso di interesse più elevato.

Quando si esaminano le offerte del prestatore, chiedere informazioni su eventuali commissioni di origine o simili associate al prestito, comprese le penali per il pagamento anticipato. Le commissioni di origine possono variare a seconda del tuo punteggio di credito, e non tutti i finanziatori li richiedono. Eventuali commissioni che pagherai influenzeranno il costo complessivo del tuo prestito. Confrontando il tasso annuo effettivo (TAEG), che include tutte le commissioni associate al prestito, permette di vedere il vero costo di ogni offerta di prestito.

Convenienza di un pagamento

Un altro vantaggio del consolidamento di più debiti in un prestito personale è che puoi effettuare un unico pagamento invece di molti pagamenti durante il mese. Tenere traccia di un pagamento rispetto a molti dovuti in momenti diversi può essere molto più semplice. Può anche essere motivante vedere una notevole riduzione del tuo saldo ad ogni pagamento.

Inoltre, il pagamento del tuo prestito personale sarà un importo fisso a un tasso di interesse fisso. A differenza di una carta di credito, non sarai sorpreso da un aumento del tasso di interesse con conseguente pagamento minimo mensile più elevato.

Possibile pagamento inferiore

Il tuo pagamento mensile su un prestito personale potrebbe anche essere inferiore ai pagamenti minimi combinati sulle tue carte di credito. Questo è spesso il risultato del tasso di interesse più basso sul prestito personale. Puoi usare i soldi di questa differenza nei pagamenti per evitare di contrarre nuovi debiti, risparmiare per un acquisto importante, o creare un fondo di emergenza.

In alcuni casi, il tuo pagamento mensile del prestito potrebbe essere superiore ai pagamenti minimi combinati sulle tue carte di credito. Un pagamento del prestito più elevato potrebbe aiutarti a ritirare il debito più velocemente e comportare il pagamento di interessi complessivamente inferiori. È importante selezionare un importo di pagamento del prestito che funzioni con il tuo budget e corrisponda ai tuoi obiettivi. Non vorrai mai che l'importo del pagamento del prestito crei un problema di flusso di cassa che potrebbe comportare un ritardo nel pagamento.

Una data di vincita fissa

Quando effettui il pagamento mensile minimo ogni mese, spesso non si vede una notevole riduzione dei saldi della carta di credito. Poiché il pagamento minimo sulla maggior parte delle carte di credito è una percentuale del saldo corrente, mentre il tuo equilibrio scende, così fa il tuo importo minimo di pagamento. Anche, il tuo pagamento minimo è spesso intorno all'1% del tuo saldo più gli interessi. Quando paghi così poco ogni mese, è difficile estinguere rapidamente il debito. D'altra parte, un prestito personale ha una durata e un importo di pagamento prestabiliti. Sai quando il tuo debito sarà ritirato, ed è un obiettivo verso il quale puoi lavorare ogni mese.

Perché un prestito personale ha una durata prestabilita, conosci la data esatta in cui il tuo debito verrà saldato.

Come ottenere un prestito personale

Il processo per ottenere un prestito personale è generalmente semplice. La maggior parte dei finanziatori ti chiede di completare una semplice domanda online. Utilizzando le informazioni di base fornite, il prestatore ti prequalificherà per un prestito e ti invierà un'offerta. Se decidi di accettare l'offerta del prestatore, il prestatore verificherà quindi le informazioni fornite prima di emettere un'approvazione definitiva del prestito.

Prequalificazione per un prestito

Nella maggior parte dei casi, completare una domanda online per prequalificarsi per un prestito sarà il tuo primo passo. Oltre al tuo nome e alle informazioni di contatto, potrebbe esserti chiesto di fornire la tua data di nascita, Numero di Social Security, reddito, obblighi mensili, e informazioni sul datore di lavoro. Una volta che il prestatore ha le tue informazioni di base, effettueranno un soft credit check. Questo non influenzerà il tuo punteggio di credito, ma consente al creditore di fornirti un'offerta di prestito. Quando si esaminano le offerte, guarda l'importo del prestito, importo del pagamento mensile, termine, e tasso di interesse per trovare il prestito che funziona meglio per te. Dovrai leggere attentamente i termini del prestito. Le penali per il pagamento anticipato e le spese di elaborazione possono aumentare il costo del prestito. Il confronto del tasso annuo percentuale (TAEG) di ciascuna offerta è utile perché tiene conto delle commissioni associate al prestito insieme al tasso di interesse.

Approvazione finale

Dopo aver deciso l'offerta che desideri, dovrai fornire alcuni documenti aggiuntivi per verificare le tue informazioni prima di ottenere l'approvazione finale del prestito. Questo può includere documenti relativi al tuo reddito, identificazione, e indirizzo. Per esempio, una copia della patente di guida o dell'ID di stato può essere utilizzata per verificare la tua identità. Un modulo W-2 e buste paga possono essere utilizzati per documentare il tuo reddito. Se il tuo prestito viene approvato dopo una revisione dei tuoi documenti, il creditore può eseguire un controllo del credito duro con una o più agenzie di credito. L'ultimo passo nel processo è il finanziamento del vostro prestito. La rapidità con cui ricevi i tuoi soldi dipende dal prestatore. Alcuni sono in grado di inoltrarlo entro uno o due giorni dall'accettazione dell'offerta di prestito finale.

Evitare una ricorrenza

Dopo aver lavorato così duramente per saldare il tuo debito, potresti essere determinato a evitare il ripetersi della situazione. Se è così, può essere utile identificare come hai acquisito il debito. Se fosse il risultato di una spesa importante, potresti voler effettuare depositi regolari su un conto di risparmio per creare un fondo di emergenza. Se hai sviluppato alcuni modelli di spesa scadenti nel tempo, potresti trarre vantaggio dall'impostazione di un piano di budget mensile. Indipendentemente dal motivo del tuo debito ad alto interesse, l'obiettivo finale è stabilire abitudini finanziarie sane che ti aiutino a evitare che si ripetano in futuro.

Strategie con carta di credito

La chiusura di tutti i conti della tua carta di credito dopo aver saldato i saldi potrebbe essere un'opzione che stai considerando. Dopotutto, eliminerebbe la tentazione di caricare di nuovo. D'altra parte, chiudere i tuoi conti potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito perché avere carte di credito attive aiuta a documentare la tua capacità di gestire il debito rotativo. Non esiste un'opzione adatta a tutti. Varia da individuo. I siti web della Federal Trade Commission e dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori possono fornire indicazioni in questo settore. Anche, i siti web di Experian, Transunione, ed Equifax offrono informazioni su come la chiusura dei conti delle carte di credito può influenzare il tuo punteggio di credito.

Se mantenere o chiudere i conti della tua carta di credito dopo aver pagato i saldi dipende dalla tua situazione unica.

Quando i saldi della tua carta di credito non stanno scendendo abbastanza velocemente, un prestito personale potrebbe aiutarti a risparmiare sugli interessi e ad estinguere il debito della tua carta di credito più velocemente. Scambiare il debito della tua carta di credito con un prestito personale potrebbe comportare ulteriori vantaggi, come un tasso di interesse più basso, la comodità di un unico pagamento, possibilmente un pagamento mensile inferiore, e una data di pagamento prestabilita. Con molti istituti di credito che offrono un facile processo di domanda online, non è complicato scoprire se un prestito personale è la soluzione migliore per il tuo debito ad alto tasso d'interesse.

Puoi conoscere meglio le caratteristiche e i vantaggi specifici disponibili con un prestito personale Axos Bank e compilare rapidamente una domanda online per la tua offerta personalizzata.

Un prestito personale può sollevare il peso del debito della carta di credito