Prestito personale vs carta di credito:differenze chiave

Quando si tratta di finanziare un acquisto o consolidare un debito, ci sono diverse opzioni che puoi considerare. Due delle scelte più popolari sono le carte di credito e i prestiti personali. Ma qual è quello giusto per te?

Per aiutarti a prendere una decisione informata, delineeremo le differenze principali tra carte di credito e prestiti personali. Nell'elenco dei pro e dei contro, potresti trovare il motivo per scegliere una delle opzioni e trattenerti dall'altra. Esamineremo anche il potenziale impatto che potrebbero avere sul tuo punteggio di credito. Allora, tuffiamoci!

Prestito personale vs carta di credito:qual è la differenza?

Le carte di credito sono un tipo di credito revolving , il che significa che il prestatore ruota una certa quantità di denaro che può essere utilizzata e versata ripetutamente fintanto che il conto rimane aperto. In sostanza, ti viene assegnato un limite di credito e puoi spendere qualsiasi importo fino al massimo e rimborsarlo in rate flessibili.

I prestiti personali sono prestiti rateali e non ruotare. Hanno termini come due o cinque anni, con pagamenti mensili fissi previsto di saldare il debito entro la fine di questo termine.

Il modo migliore per utilizzare una carta di credito è per piccoli acquisti quotidiani perché possono essere estinte nel tempo senza alcuna penalità se fatte prima del periodo di grazia. D'altra parte, i prestiti personali sono più adatti per acquisti più consistenti come ristrutturazioni di case e consolidamento di debiti ad alto interesse come un prestito studentesco o un debito di prestito auto.

Vantaggi di ottenere un prestito personale

Ci sono alcuni vantaggi nell'ottenere un prestito personale invece di una carta di credito:

• Tassi di interesse più bassi: I prestiti personali in genere hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito.
• Fornisce fondi in un'unica soluzione: Ciò rende i prestiti personali un'opzione di finanziamento migliore per acquisti o progetti più grandi.
• Limiti di prestito più elevati: Anche i prestiti personali generalmente hanno limiti di prestito più elevati. Ciò significa che puoi richiedere un importo di prestito superiore a quello che potrebbe fornire la tua carta di credito.
• Pagamenti mensili fissi: La natura rateale di questi prestiti consente pagamenti mensili costanti e uniformi. Questa prevedibilità rende più facile rispettare un budget.
• Rimuovi la tentazione: I prestiti personali sono un'ottima opzione per coloro che non vogliono essere tentati dal credito revolving, poiché non avrai accesso a fondi aggiuntivi a meno che non vengano rimborsati e richiesti nuovamente in futuro.

Svantaggi di ottenere un prestito personale

Anche i prestiti personali presentano alcuni svantaggi:

• Pagamenti mensili: I prestiti personali richiedono pagamenti mensili per l'intera durata, quindi questa potrebbe non essere l'opzione migliore se non hai un reddito costante.
• Richiedi garanzie: I prestiti personali a volte richiedono garanzie per garantire il debito, mentre molte carte di credito non hanno questo requisito. Tuttavia, ci sono carte di credito garantite che richiedono un deposito (spesso rimborsabile) come garanzia.
• Difficile qualificarsi per: I prestiti personali sono generalmente più difficili da ottenere rispetto alle carte di credito. Di solito richiedono un punteggio di credito migliore e un reddito più elevato.
• Nessun premio: A differenza delle carte di credito, i prestiti personali non offrono premi.
  Approvazione lunga:i prestiti personali possono richiedere più di 24 ore per essere ricevuti dopo l'approvazione. Ciò potrebbe ritardare qualsiasi necessità di spesa immediata che potresti avere.
• Costo complessivo: Con i prestiti personali paghi fin dall'inizio gli interessi sull'intero importo. Alcuni istituti di credito addebitano anche commissioni di origine o anticipate, nonché penali per il pagamento anticipato.

Vantaggi dell'utilizzo di una carta di credito

Le carte di credito sono un metodo di finanziamento preferito per molti mutuatari. Ecco alcuni dei principali vantaggi:

• Premi: Le società di carte di credito offrono spesso programmi di premi con vantaggi come cashback sugli acquisti in negozi specifici, miglia aeree e altri bonus.
• Accesso facile: Le carte di credito sono un'ottima opzione per coloro che hanno un credito non perfetto e hanno bisogno di aumentare il proprio punteggio o desiderano semplicemente accedere a fondi rotativi. Ci sono opzioni praticabili anche per le persone senza credito o con scarso credito.
• Convenienza: Le carte di credito sono ottime per piccoli acquisti in negozio o online.
• Saldo del credito revolving in corso: Ciò significa che paghi gli interessi solo quando i fondi vengono utilizzati e non vengono rimborsati entro la fine del ciclo di fatturazione.
• Offerte introduttive: Molte aziende offrono lo 0% di aprile introduttivo sulle nuove carte, quindi se riesci a pagare il saldo in quel periodo promozionale (in genere 12 mesi), puoi evitare del tutto di pagare gli interessi.
• Flessibile: Con le carte di credito, puoi adattare il pagamento mensile alle tue esigenze. Puoi saldare il saldo per intero, l'importo minimo o qualsiasi altra via di mezzo.

Svantaggi dell'utilizzo di una carta di credito

Anche le carte di credito hanno la loro giusta quota di svantaggi:

• Accumulo di debiti: Lo svantaggio principale delle carte di credito è che puoi accumulare rapidamente debiti se non stai attento.
• Tassi di interesse più elevati: I tassi di interesse delle carte di credito tendono ad essere superiori ai tassi di interesse dei prestiti personali. Quindi è importante assicurarsi di pagare sempre il saldo per intero ogni mese per evitare di pagare interessi aggiuntivi rispetto a quanto già speso.
• Costi aggiuntivi: Le società di carte di credito spesso addebitano anche commissioni annuali, commissioni di ritardato pagamento, commissioni di cambio e commissioni di pagamento restituite. Questi possono sommarsi rapidamente nel tempo.
• Tentazione continua: Il continuo accesso al credito, unito alla comodità di utilizzare una carta di credito, potrebbe indurti a continuare ad accumulare saldo.
• Accesso limitato ai migliori vantaggi: Alcune banche consentiranno solo ai clienti con buoni punteggi di credito (700+) di qualificarsi per le loro migliori carte di credito premio, quindi se hai un punteggio inferiore, potresti non essere in grado di sfruttare i vantaggi di queste offerte. Tuttavia, alcuni tipi di carte di credito sono progettati per persone con una storia creditizia inferiore a quella stellare.

Impatto sul punteggio di credito

L'impatto dei prestiti personali e delle carte di credito sul tuo punteggio di credito dipende da come li utilizzi .

Trasporto di un saldo di carta di credito di mese in mese può far scendere il tuo punteggio di credito. Lo stesso vale per pagamenti in ritardo o mancati sul tuo prestito personale.

D'altra parte, utilizzare una carta di credito per acquisti occasionali e poi pagare integralmente il saldo ogni mese ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito in quanto dimostrerà che sei in grado di gestire il credito in modo responsabile. Allo stesso modo, effettuare pagamenti mensili tempestivi sul tuo prestito personale andrà alla tua storia creditizia e migliorerà il tuo punteggio di credito, permettendoti di accedere ad altri tipi di finanziamento in futuro, come i mutui.

Detto questo, un fattore importante da considerare è il rapporto di utilizzo del credito (rapporto di quanto credito stai utilizzando rispetto al tuo limite di credito totale). Questo è un fattore chiave che sia gli istituti di credito che le agenzie di valutazione del credito considerano quando determinano la tua solvibilità.

Supponiamo che tu abbia un alto tasso di utilizzo su una qualsiasi delle tue linee di credito aperte. In tal caso, può indicare agli istituti di credito che stai lottando finanziariamente e non sei in grado di utilizzare in modo responsabile il credito che ti hanno concesso. Ciò può portare a un calo del tuo punteggio di credito, anche se stai effettuando tutti i pagamenti in tempo.

Il risultato finale

In conclusione, è importante soppesare tutti i pro e i contro di prestiti personali e carte di credito quando si decide quale tipo di finanziamento è giusto per te.

I prestiti personali possono essere un'ottima opzione per coloro che desiderano tassi di interesse più bassi, pagamenti mensili fissi e non vogliono essere tentati dal credito revolving. Le carte di credito, invece, sono ottime per chi vuole avere a disposizione una linea di credito per piccoli acquisti quotidiani e vuole saldare il saldo nel tempo.

Qualunque opzione tu scelga, assicurati di leggere le scritte in piccolo attentamente e comprendi tutti i termini e le condizioni prima di registrarti!