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6 modi in cui i neolaureati possono accumulare credito


Il tuo credito potrebbe essere l'ultima cosa a cui pensi dopo la laurea. Dopotutto, c'è così tanta eccitazione nel trovare un nuovo lavoro e un nuovo posto dove vivere, e lanciarti nel mondo degli adulti a tutti gli effetti.

Con tutto questo in corso, non c'è da meravigliarsi se il 46 percento dei futuri laureati non ha mai nemmeno visto il proprio rapporto di credito, secondo un sondaggio Experian del 2016. Ma se puoi prenderti un secondo per pianificare in anticipo, puoi aiutare a sbloccare più facilmente i tuoi obiettivi finanziari futuri costruendo il tuo credito ora.

Iniziare presto è importante perché un buon record di credito richiede del tempo per essere costruito. Avrai bisogno di un buon credito quando andrai a richiedere una carta di credito, prestito auto, o mutuo in seguito. E in questi giorni, non sono solo gli istituti di credito a guardare il tuo record di credito, ma anche padroni di casa, compagnie di assicurazione auto, e anche alcuni datori di lavoro. (Vedi anche:6 modi in cui la vita è migliore con un buon credito)

Per fortuna, costruire il tuo credito non è così difficile come sembra. Ecco le sei cose migliori che puoi fare ora per iniziare.

1. Richiedi una carta di credito

Questo potrebbe sembrare controintuitivo, ma usare saggiamente le carte di credito è il modo più veloce per iniziare a costruire credito. FICO, il modello di credit scoring utilizzato dalla maggior parte dei finanziatori, pesa il credito revolving come le carte di credito più pesanti dei prestiti rateali come i prestiti agli studenti.

Forse hai già una carta di credito per studenti che hai gestito in modo responsabile - in tal caso, sei partito bene. Ma se non hai una storia creditizia, potrebbe essere necessario diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di un genitore. Finché i tuoi genitori pagano la bolletta in tempo e mantengono bassi i loro saldi, trarrai beneficio dalle loro buone abitudini. Allo stesso tempo, non sarai contrattualmente responsabile per il debito sulla carta di credito (i tuoi genitori potrebbero avere altre idee, anche se).

Un'altra opzione è quella di richiedere una carta di credito protetta. Una carta protetta ti addebita un deposito anticipato, che spesso corrisponde all'incirca allo stesso importo del limite di credito. Ciò rende la carta molto a basso rischio per gli istituti di credito, e quindi abbastanza facile da qualificare per i neofiti del credito. Mantieni bassi i tuoi saldi e paga ogni bolletta in tempo, e dovresti essere in grado di passare a una normale carta di credito in circa sei mesi.

2. Non perdere mai il pagamento di una bolletta

La tua cronologia dei pagamenti costituisce un enorme 35 percento del tuo punteggio di credito. È il singolo più grande fattore che compone il tuo punteggio. Anche un solo pagamento in ritardo può far diminuire il tuo punteggio di credito, e una volta che è sul tuo rapporto, ci vogliono ben sette anni per cadere. Un pagamento in ritardo sulla tua carta di credito effettuato quando hai 23 anni può perseguitarti fino ai 30 anni.

Ecco perché è così importante non perdere i pagamenti. Uno dei modi migliori per combattere questo è mettere tutte le bollette e le carte di credito su pagamento automatico. Una volta che lo fai, non devi nemmeno pensare di pagarli. (Vedi anche:Le 5 cose con il maggiore impatto sul tuo punteggio di credito)

3. Paga i tuoi prestiti studenteschi

Lo studente universitario medio si è laureato con oltre $ 39, 000 di debiti per prestiti studenteschi nel 2017. È una pillola difficile da ingoiare, soprattutto perché potresti non avere ancora un lavoro, e se lo fai, potresti non guadagnare molto.

Ma una volta che inizi a guadagnare soldi, pagare i tuoi prestiti studenteschi può aumentare il tuo punteggio di credito. Più paghi, più di un vantaggio vedrai.

Bonus:se paghi un extra sui tuoi prestiti studenteschi, pagherai meno interessi complessivi e ti libererai prima dal debito. Quindi puoi iniziare a incanalare il denaro del pagamento del prestito studentesco in altre cose.

4. Evita di accumulare debiti sulla carta di credito

Le carte di credito sono strumenti utili per costruire credito, con un grande avvertimento:Do non accumulare una grande quantità di debito della carta di credito se puoi evitarlo. Ciò può danneggiare il tuo punteggio di credito. Il tuo rapporto di utilizzo del credito - l'importo che devi rispetto all'importo del credito disponibile che hai - costituisce il 30 percento del tuo punteggio FICO. È il secondo fattore più importante nel tuo punteggio.

Questo può essere particolarmente difficile, perché di nuovo, stai affrontando molte richieste sui tuoi soldi dopo aver lasciato il college e potresti guadagnare il minimo importo che farai durante la tua intera carriera.

Un trucco che può aiutare è, prima di effettuare un acquisto, chiediti:"Ho davvero bisogno di questa cosa?" Se sei tentato troppo spesso dalla tua carta di credito, un'altra soluzione è congelarla in un blocco di ghiaccio nel congelatore. In questo modo hai ancora accesso se ne hai davvero bisogno, ma ci vorrà del tempo (durante il quale puoi pensare) per scongelare la carta da usare. (Vedi anche:7 modi semplici per prevenire acquisti impulsivi che superano il budget)

Quando usi la tua carta di credito, cerca di pagare l'intero conto della tua carta di credito ogni mese, se puoi. Eviterai di pagare interessi in questo modo, e manterrà basso il tasso di utilizzo del credito. Ma questo solleva la domanda:se hai già i soldi per pagare tutti i tuoi acquisti, perché usare una carta di credito?

Come sopra, l'utilizzo di una carta di credito crea credito. Inoltre, le carte di credito offrono protezioni che le carte di debito non forniscono. Cosa c'è di più, utilizzando una carta di credito premi - e pagandola prontamente - puoi anche guadagnare denaro o premi di viaggio.

5. Controlla il tuo rapporto di credito per errori

La Federal Trade Commission nel 2012 ha pubblicato uno studio secondo il quale il 25% delle persone ha identificato errori sul proprio rapporto di credito che potrebbero influenzare i propri punteggi di credito. Oggi, con l'ondata infinita di violazioni dei dati, è particolarmente importante controllare il tuo rapporto di credito.

Per rendere le cose un po' più confuse, in realtà hai tre rapporti di credito — uno da ciascuna delle tre agenzie di credito:Equifax, Esperia, e TransUnion.

Puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre agenzie visitando AnnualCreditReport.com. Puoi controllare ogni agenzia gratuitamente solo una volta all'anno, quindi un modo per affrontare l'attività è controllare un'agenzia ogni quattro mesi.

6. Evita di chiudere le carte di credito degli studenti che potresti avere

Una volta che lasci la tua scuola, potresti pensare che sia il momento di cancellare la tua carta di credito per studenti se ne hai una. Dopotutto, non sei più uno studente, Giusto?

Sorprendentemente, potrebbe essere un'idea migliore appendere la carta di credito dello studente, o parla con la compagnia della tua carta di credito per convertirlo in una versione non per studenti. Quel modo, puoi mantenere la tua storia creditizia aperta e in crescita con questa particolare carta.

La lunghezza della tua storia creditizia costituisce il 15 percento del tuo punteggio di credito. È anche uno dei fattori più difficili da cambiare perché tutto ciò che puoi fare è sederti e aspettare che la cronologia media di tutti i tuoi account cresca con il passare degli anni.

Ecco perché è una buona idea tenere aperta la carta di credito dello studente, se possibile. Ti darà un balzo in avanti nella crescita di questa parte del tuo profilo di credito.

Puoi farlo

All'inizio, aumentare il tuo credito può sembrare un argomento intimidatorio. Ma fidati di noi:se hai frequentato il college, hai le competenze necessarie per imparare come funziona la costruzione del tuo credito. Ora tutto ciò che devi fare è mettere in pratica questi fattori e sarai sulla buona strada verso un punteggio di credito sano.