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Non riesci a ottenere credito aziendale? Considera un finanziamento alternativo


In un mondo ideale, potresti rivolgerti al tuo banchiere o alla tua carta di credito aziendale per prendere in prestito denaro ogni volta che ne hai bisogno per la tua attività. Ma non tutti hanno una storia creditizia abbastanza lunga o un punteggio di credito abbastanza alto.

Se stai perdendo il sonno perché hai bisogno di contanti velocemente e le fonti tradizionali non funzionano per te, può valere la pena considerare un finanziamento alternativo. I tassi di interesse e le commissioni possono essere significativamente più alti rispetto a un prestito bancario tradizionale o a un ottimo affare con carta di credito aziendale, ma possono tornare utili in caso di crisi di cassa.

Ecco un breve foglio presepe per aiutarti a determinare il tipo giusto per te. (Vedi anche:10 modi intelligenti per ottenere un prestito per piccole imprese)

Fai il punto sulle opzioni specifiche del settore

Se lavori in un campo come l'e-commerce, esamina i programmi di prestito su misura per il tuo settore o le piattaforme in cui vendi i tuoi prodotti o servizi. Un esempio è il programma Amazon Lending, un programma solo su invito per i commercianti che gestiscono negozi Amazon, che li aiuta a finanziare l'inventario.

Spesso programmi come questo sono adattati alle stranezze del flusso di cassa di particolari industrie. Se non sei a conoscenza di programmi di prestito specifici per il tuo settore, chiedi idee alla tua associazione di categoria.

Considera il factoring

Nel factoring, un tipo di finanziamento spesso utilizzato dalle aziende che vendono merci attraverso i grandi rivenditori, vendi i tuoi crediti a una società chiamata "fattore" con uno sconto. In un tipo comune di factoring, il factor acquista le tue fatture e acquista il diritto di riscuotere il denaro dovuto dai tuoi clienti. Una volta che i tuoi clienti pagano le fatture, ottieni il valore nominale della fattura, con un piccolo sconto sottratto, spesso intorno al 2-6 percento. Il fattore ti darà il 70-90 percento del valore della fattura in anticipo, e il resto quando il cliente lo paga.

Uno dei motivi per cui alcuni proprietari di piccole imprese amano questo tipo di finanziamento è il fattore che basa la decisione di acquistare le fatture sul credito del cliente, non dell'imprenditore. Ad esempio, se realizzi un gadget per la casa che un grande rivenditore ha riposto sui suoi scaffali, la società di factoring deciderebbe se acquistare o meno la fattura in base al credito del rivenditore, non tuo. Questo potrebbe essere un vantaggio se il tuo profilo di credito non è forte.

Prendi in prestito contro i tuoi crediti

Un altro tipo di finanziamento che può tornare utile è il prestito a fronte dei propri crediti, soprattutto se gestisci una società di servizi professionali. Se utilizzi programmi software di contabilità popolari come QuickBooks, libri freschi, o Xero Contabilità, potresti essere in grado di prendere in prestito i tuoi crediti tramite Fundbox.

Fundbox ti permetterà di prendere in prestito fino a $ 100, 000 contro i tuoi crediti e rimborsare il prestito in 12 o 24 settimane. Puoi capire quanto ti costerà usando la calcolatrice sul sito. Devi restituire il prestito ogni settimana per un importo prestabilito (parte dell'importo dovuto, più una commissione) per la durata del periodo di rimborso.

Non hai bisogno di un controllo del credito o di una garanzia personale, le approvazioni possono avvenire in poche ore, e puoi ottenere il prestito non appena il giorno lavorativo successivo una volta approvato.

La sfida con questo tipo di finanziamento è che Fundbox detrae automaticamente i soldi che devi dal tuo conto bancario aziendale. Se il denaro scorre lentamente nel business, potresti finire in un periodo in cui hai pochissimo denaro a disposizione fino a quando non ripaghi il prestito.

Se hai intenzione di seguire questa strada e non sei sicuro di avere abbastanza denaro gratuito per gestire l'attività durante il periodo di rimborso, fai una proiezione del flusso di cassa con il tuo commercialista per essere sicuro. Come in tutte le questioni finanziarie, è importante capire cosa stai assumendo. (Vedi anche:Come tirare fuori la tua piccola impresa da una crisi di cassa)

Prova un prestito alternativo

Una linea di credito del capitale circolante da un prestatore alternativo è un'altra opzione che potrebbe aiutarti in un pizzico. A Kabbage, un fornitore in rapida crescita, i proprietari di piccole imprese possono richiedere una linea di credito fino a $ 250, 000. Kabbage offre termini di rimborso di sei mesi e 12 mesi. Ogni mese, pagherai una commissione dall'1,5% al ​​10%, in base alle prestazioni della tua azienda. Per esempio, se hai preso in prestito $ 10, 000 per sei mesi con un canone mensile del 4%, pagheresti $ 1, 667 ogni mese per il rimborso del prestito, più 400 dollari al mese di tasse.

Prestito peer-to-peer (alias, Anche il prestito P2P) è un'opzione. Puoi prendere in prestito denaro dagli investitori, che possono essere fondi istituzionali o privati, invece di andare in banca. Tra i fornitori ci sono Lending Club, Prosperare, parvenu, e Circolo Finanziario. Generalmente con i prestatori peer-to-peer, il tuo tasso di interesse sarà basato sul tuo profilo di credito, quindi più forte è il tuo credito, migliori sono le tue opzioni.

Ottieni un anticipo

Negli ultimi anni, più aziende hanno offerto alle piccole imprese anticipi sul denaro che si aspettano di ricevere in un dato mese da determinate fonti di business. Possono essere utili quando sei in difficoltà, ma assicurati di capire quanto stai effettivamente pagando per i soldi, perché alcuni fornitori fanno pagare un bel po' per questo tipo di finanziamento.

Un esempio di servizio in questo spazio è PayPal Working Capital. Questo servizio offre prestiti in base alla cronologia delle tue vendite PayPal, fino a un massimo del 30 percento delle tue vendite annuali PayPal (e fino a $ 97, 000 per il tuo primo prestito). Le commissioni dipendono dall'importo del prestito, le tue vendite annuali su PayPal, e la percentuale delle tue entrate che viene detratta per rimborsare il tuo prestito. Per esempio, se prendi in prestito $ 5, 000, hai $ 20, 000 nelle vendite annuali di PayPal, e rimborsi il 30 percento delle tue ricevute PayPal ogni mese, pagherai una tariffa fissa una tantum di $ 615. Restituisci meno ogni mese e la tua quota fissa aumenterà.

Come nel caso del finanziamento Fundbox, i rimborsi degli anticipi vengono in genere detratti automaticamente dal tuo conto bancario aziendale a intervalli regolari.

Una volta che sei fuori dalla tua crisi di cassa, rivolgi un po' di attenzione a fare ciò che puoi per aumentare le tue entrate e i tuoi profitti. La tua attività sarà molto più sana se riesci a finanziare la maggior parte della tua crescita con il flusso di cassa. E più è forte, più facile sarà in futuro trovare finanziamenti a ottimi tassi.