Hai bisogno di credito aziendale? Costruisci prima il tuo credito personale

Le opportunità più entusiasmanti in una piccola impresa spesso arrivano inaspettatamente. E qualche volta, approfittarne richiede denaro, più di quanto potresti avere al momento. Sia che tu debba evadere un grosso ordine al dettaglio o assumere appaltatori per completare un contratto di servizi professionali, sarai in grado di agire molto più rapidamente se hai un credito aziendale in fila.

Molti proprietari di piccole imprese non si rendono conto che il loro credito personale svolge un ruolo importante nell'ottenere il credito aziendale di cui hanno bisogno fino a quando non lo richiedono effettivamente. Gli imprenditori sono spesso sorpresi nello scoprire che sia per i prestiti alle piccole imprese che per le carte di credito aziendali, i finanziatori in genere richiedono una garanzia personale.

È molto difficile ottenere credito basandosi esclusivamente sul profilo di credito dell'azienda, a meno che non si gestisca un'azienda di dimensioni considerevoli. Quindi, come puoi ottenere credito aziendale se hai una storia creditizia personale limitata o hai commesso errori con il tuo credito personale in passato? C'è davvero solo una risposta se vuoi prendere in prestito a tassi di interesse interessanti. Sta potenziando il tuo credito personale.

Fortunatamente, puoi fare rapidamente la differenza nel tuo profilo di credito se inizi a fare le cose giuste oggi. Ecco alcune strategie da mettere in atto al più presto.

Crea un muro tra la tua attività e le finanze personali

Se hai utilizzato il tuo conto corrente personale per depositare pagamenti dai clienti, rendi questa la settimana in cui prendi sul serio le tue finanze e apri un conto corrente aziendale separato. Fare così, la tua banca probabilmente ti richiederà di avere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), quindi fai di uno il tuo primo passo, se non ne hai già uno. Puoi richiedere un EIN online dall'IRS.

Mantenere un conto bancario aziendale separato ti aiuterà a mantenere le protezioni fornite con la tua entità aziendale, se ne hai impostato uno, salvaguardandoti da responsabilità finanziarie. Ti costringerà anche a portare una preziosa disciplina nel modo in cui gestisci la tua attività e le tue finanze personali. Se stai costantemente razziando il tuo conto bancario aziendale per pagare le bollette personali o viceversa, probabilmente non sai davvero dove ti trovi in ​​nessuna delle due aree. Essere chiari ti aiuterà a prendere decisioni finanziarie migliori in entrambe le arene, che alla fine dovrebbe portare a un credito migliore.

Conosci il tuo punteggio di credito personale

Se hai uno scarso credito personale, sarà difficile ottenere un prestito aziendale. Molte persone non conoscono il loro punteggio, quindi prenditi qualche minuto per scoprire qual è il tuo questa settimana. Puoi acquistare i tuoi punteggi di credito personali da ciascuna delle tre principali agenzie di credito (Experian, TransUnione, ed Equifax), e su MyFICO.com. Di solito costa meno di $ 20.

Molte carte di credito offrono anche punteggi di credito gratuiti per i titolari di carta. Sebbene ogni punteggio di credito a pagamento e gratuito sarà leggermente diverso da quello utilizzato alla fine dal tuo prestatore aziendale, possono darti una buona stima di quale sarà quel punteggio. (Vedi anche:I punteggi di credito gratuiti dalle carte di credito sono la cosa reale?)

I tuoi punteggi di credito FICO, quelli utilizzati più spesso dai finanziatori, riflettono cinque fattori, inclusa la cronologia dei pagamenti, le somme dovute, la lunghezza della tua storia creditizia, il tuo mix di crediti, e nuovo credito (l'apertura di molte nuove carte può essere considerata un comportamento rischioso).

I punteggi FICO vanno da 300 a 850. Se stai cercando un prestito per piccole imprese, la maggior parte dei finanziatori desidera vedere un punteggio FICO di 700 o superiore. Se il tuo è al di sotto di quello, prenditi del tempo per ricostruire il tuo credito prima di richiedere un credito aziendale.

Prendi in carico il tuo debito personale

Paga i saldi sulle tue carte di credito personali il più rapidamente possibile. Sarà difficile ottenere credito aziendale se sei al massimo personalmente.

Concentrati sulle carte con i tassi di interesse più elevati e l'utilizzo del credito più elevato per migliorare la tua situazione più rapidamente. (Con credito revolving, i finanziatori esaminano il rapporto tra il saldo corrente e il credito disponibile per ottenere un rapporto di utilizzo del credito. Minore è l'utilizzo del credito, meglio è.)

Se hai esaurito una carta personale ma le altre carte sono vuote, considera la possibilità di distribuire il debito tra quelle altre carte effettuando un trasferimento del saldo. Idealmente, cerca un accordo di trasferimento del saldo APR 0%.

Limita l'uso delle tue carte personali

Se sai che avrai bisogno di credito aziendale nei prossimi tre-sei mesi, fare tutto il possibile per limitare la spesa corrente sulle carte di credito personali, a meno che non paghi il saldo ogni mese. Assicurati di pagare tutte le fatture della tua carta di credito in tempo, anche.

La gestione di un'impresa comporta inevitabilmente sorprese finanziarie. Più lavoro fai per mantenere in forma il tuo credito personale, più facile sarà gestire l'imprevisto e più serena sarà la tua vita.