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Cosa devi sapere su divorzio e credito


Rompere un matrimonio non è economico. Secondo Bankrate, il divorzio medio costa $ 15, 000, ma un divorzio controverso può arrivare fino a 100 dollari, 000. Al di là delle spese legali, anche gli ex coniugi devono spesso affrontare nuove difficoltà finanziarie dopo la fine di una relazione. uno sposo, ad esempio, potrebbe ora dover affittare un appartamento o pagare un nuovo mutuo, pagando anche grandi dollari per il mantenimento dei figli o gli alimenti.

Il divorzio può essere difficile per il tuo punteggio di credito, pure. Solo perché stai divorziando non significa che il tuo ex coniuge non possa ancora danneggiare il tuo credito. Se il tuo ex non paga in tempo il conto della carta di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe crollare - fino a 100 punti - se quella particolare carta è ancora in entrambi i tuoi nomi.

Fortunatamente, è possibile ricostruire il tuo punteggio di credito dopo che un divorzio provoca un duro colpo. Ciò richiede le stesse abitudini finanziarie di base che ti hanno aiutato a costruire un punteggio solido in primo luogo.

Il divorzio e il tuo credito

Quando divorzi, probabilmente lavorerai con un avvocato per dividere i beni e i debiti che tu e il tuo coniuge avete condiviso. Questo può essere un processo complicato, anche per un professionista. Nella migliore delle ipotesi, tu e il tuo ex raggiungerete un accordo su chi pagherà quali debiti. Se non funziona, il tribunale può decidere per te.

Una volta che il tuo divorzio è finalizzato, il tribunale ti fornirà una sentenza di divorzio. Questo documento è pieno di informazioni, incluso un elenco di chi pagherà quali debiti ora che il tuo matrimonio è finito. ecco il problema, però:una sentenza di divorzio non ti proteggerà se il tuo ex non effettua pagamenti su conti che tu e il tuo ex coniuge possedete congiuntamente.

Diciamo che tu e il tuo ex avete aperto insieme un conto con carta di credito. La tua sentenza di divorzio potrebbe indicare che il tuo ex è responsabile del pagamento di questo debito. Ma se il tuo ex smette di pagare con la carta, e la carta rimane a tuo nome, pure, il tuo punteggio di credito subirà un duro colpo. Questo perché i tuoi creditori considerano ancora il debito su questo conto come responsabilità sia del tuo ex coniuge che di te, non importa cosa dice la tua sentenza di divorzio. Ai creditori non "interessa" cosa dice la tua sentenza di divorzio. Guarderanno solo cosa c'è nel tuo contratto di credito.

Pagamenti mancati sui mutui ipotecari, prestiti auto, e altri conti congiunti possono anche rovinare il tuo punteggio di credito. (Vedi anche:Coniugi e debiti:chi è davvero in trappola per quei conti?)

Sbarazzati dei conti cointestati

Uno dei modi migliori per riparare qualsiasi danno al tuo punteggio di credito a seguito di un divorzio è eliminare tutti i conti congiunti che hai condiviso con il tuo coniuge. Ora dovrebbero essere a tuo nome, o il nome del tuo coniuge, soltanto. Quel modo, se il tuo ex coniuge manca un pagamento, non danneggerà il tuo punteggio di credito.

Fare questo può essere complicato. Se tu e il tuo ex avete un conto con carta di credito congiunto, la soluzione migliore è pagare il conto il più rapidamente possibile e chiuderlo. La chiusura di un conto con carta di credito può infliggere un piccolo colpo al tuo punteggio di credito, ma in caso di divorzio, chiudere un conto cointestato di solito vale il colpo.

Se tu e il tuo ex coniuge condividete un prestito auto, potresti essere in grado di rifinanziare in un nuovo prestito che è esclusivamente a nome tuo o del tuo coniuge. Lo stesso vale per un mutuo.

rifinanziamento, anche se, non è sempre possibile. Se il nuovo prestito deve essere solo a nome del tuo ex coniuge, il tuo prestatore può contare solo il reddito di quella persona al momento del rifinanziamento. Se il reddito del tuo ex non è abbastanza alto da poter beneficiare di un nuovo prestito, un rifinanziamento potrebbe essere rifiutato.

In questo caso, potresti dover vendere l'auto o la casa a entrambi i tuoi nomi. Puoi utilizzare i fondi di queste vendite per estinguere qualsiasi altro prestito congiunto, ed elimina la possibilità che un mancato pagamento da parte del tuo ex rallenti i tuoi sforzi per ricostruire il tuo punteggio di credito. (Vedi anche:Come proteggersi finanziariamente durante un divorzio o una separazione)

Ricostruire dopo il danno

Non ci sono soluzioni rapide per un punteggio di credito che ha fatto un tuffo. Le correzioni che sono disponibili richiedono tempo e disciplina.

Primo, una volta che il tuo divorzio sarà definitivo, assicurati di pagare tutte le bollette mensili in tempo. Se sei in ritardo di qualche giorno con un pagamento con carta di credito, niente panico. I pagamenti non vengono conteggiati come ufficialmente in ritardo e segnalati agli uffici di credito nazionali fino a quando non sono scaduti da 30 giorni. Se hai perso il pagamento di una settimana, invialo prima di raggiungere quel segno di 30 giorni.

In secondo luogo, inizia immediatamente a pagare il più possibile il debito della tua carta di credito. Più basso è il debito sulle tue carte di credito, più il tuo punteggio di credito aumenterà.

Stai attento, pure, come gestisci le tue carte di credito andando avanti. Non addebitare mai più di quanto puoi permetterti di pagare per intero ogni mese. E una volta pagate le carte, tieni aperti i conti, anche se non prevedi di utilizzare la carta. Anche mantenere basso il tasso di utilizzo del credito (la quantità di credito che stai utilizzando rispetto al saldo totale disponibile) ti sarà di grande aiuto. Il tuo punteggio di credito sarà più alto se stai utilizzando meno del tuo credito disponibile, ad esempio sotto il 30 percento e puoi raggiungere questo obiettivo prima lasciando aperti i tuoi conti di credito ripagati.