5 errori fiscali che i freelance devono smettere di fare

Nessun dubbio su questo, essere un libero professionista è difficile. Dal servire i clienti al rimanere al passo con i tuoi soldi, non mancano i lavori da fare. Qualche volta, le cose possono essere trascurate o messe in secondo piano mentre affronti questioni urgenti di lavoro. Però, c'è una cosa importante che non può essere ignorata:le tasse.

In qualità di direttore finanziario di te stesso, dovrai essere consapevole dei principali passi falsi fiscali che alla fine potrebbero rovinare la tua attività. Idealmente, ti impegnerai con l'aiuto di un contabile esperto di piccole imprese che conosce i dettagli delle strategie fiscali per i proprietari di attività commerciali freelance. Però, devi avere le tue anatre in fila per controllare due e tre volte i loro suggerimenti e consigli, pure. (Vedi anche:Cosa devono sapere i freelance e i side Gigger sulle imposte sul reddito)

Questi sono i principali errori fiscali che i freelance devono davvero smettere di fare.

1. Non pagare l'imposta sul lavoro autonomo

In qualità di libero professionista, probabilmente hai un numero di clienti che ti pagano senza detrarre le tasse. Perché sei un appaltatore, sei responsabile di tutte le tasse sul tuo reddito.

L'imposta sul lavoro autonomo è un termine che copre due imposte principali:la previdenza sociale e l'assistenza sanitaria. Come dipendente di un'azienda, il tuo datore di lavoro coprirebbe parte di questa tassa. Però, sei fortunato, dato che sei il tuo datore di lavoro, puoi ritirare la scheda sull'intera fattura fiscale.

Dall'altra parte di pagare tutte queste tasse, ottieni una tregua deducendo una parte di questi pagamenti dal tuo reddito lordo, che può ridurre l'importo complessivo delle imposte dovute.

Sappi solo che è molto importante pagare le tasse sul lavoro autonomo sul tuo reddito di libero professionista. Se il tuo cliente ti invia un modulo 1099, viene anche trasmesso all'IRS. L'IRS viene a conoscenza di questo reddito e può chiederti di rendere conto di quel denaro se sospetta che tu debba delle tasse su di esso.

2. Non avere un sistema di contabilità

Guadagnare molti soldi come libero professionista può anche aumentare la tua responsabilità fiscale. Se non disponi di un buon sistema per tenere traccia di tutte le tue entrate e spese, potresti finire per pagare più (o meno) tasse di quanto dovresti.

Charleen Fariselli è una CPA che ha lavorato con le piccole imprese per oltre 10 anni. Dice che i liberi professionisti che non tengono traccia accuratamente delle entrate e delle spese sono svantaggiati. "Questo influisce sulle loro tasse perché non hanno un buon sistema di contabilità e spesso perdono le detrazioni, quindi pagano di più le tasse, " lei dice.

Charleen aggiunge anche che la mancanza di un buon sistema di contabilità può avere un impatto sulla tempestività, pagamenti fiscali accurati:"Questi liberi professionisti non possono calcolare quale sia il loro reddito imponibile ogni trimestre per il pagamento delle tasse, quindi pagano più o meno, se pagano".

La buona notizia è che ci sono molte opzioni di software di contabilità là fuori per aiutarti a organizzare i tuoi libri, inclusi QuickBooks, Xero, Onda, e Freshbook. Puoi anche utilizzare un semplice documento di Fogli Google. (Vedi anche:5 strumenti di contabilità gratuiti per liberi professionisti)

3. Unire l'utile al dilettevole

Una delle cose peggiori che un libero professionista può fare è consentire alle proprie spese e entrate aziendali di riversarsi nelle proprie finanze personali. Per esempio, un imprenditore può utilizzare una carta di credito o di debito aziendale per coprire una spesa personale come l'acquisto di generi alimentari per la propria famiglia.

Il problema più grande con questo comportamento è come influisce sulla tenuta dei registri ai fini della dichiarazione dei redditi. Joshua Zimmelman di Westwood Tax &Consulting afferma che una cattiva tenuta dei registri può causare confusione per i liberi professionisti al momento delle imposte. "Troppi liberi professionisti perdono le detrazioni perché le loro finanze non sono organizzate, ", dice. "Separare le spese dall'inizio rende molto più facile compilare la dichiarazione dei redditi".

Se hai bisogno di aiuto per tenere separate le tue finanze personali e aziendali, puoi optare per un conto corrente aziendale o una carta di credito. Potresti anche usare entrambi.

Se devi utilizzare i soldi dei tuoi rapporti d'affari per coprire le spese personali o viceversa, assicurati di tenere un registro di tali trasferimenti. Un CPA per piccole imprese può aiutarti a classificare (prestito, disegno del proprietario, busta paga, ecc.) le transazioni in modo da non incorrere in problemi con la tenuta dei registri o le passività fiscali. (Vedi anche:I 5 più grandi errori commessi dai freelance)

4. Trascurare i risparmi per la pensione

La vita da freelance può essere un giro sulle montagne russe di feste o carestie, ma è ancora importante mantenere i risparmi nell'equazione, in particolare i risparmi per la pensione. Risparmiare per la pensione non è solo fondamentale per i tuoi anni d'oro, ma può anche aiutarti a risparmiare sulle tasse.

Quando metti via i soldi per la pensione, riduce l'importo della ritenuta d'imposta sul reddito. Joanna Zarach è una consulente che aiuta i liberi professionisti a pianificare la pensione. Lei dice, "I piani pensionistici individuali sono il modo più efficace per ridurre le imposte ora e per costruire una crescita esentasse nei tuoi conti di investimento".

Ci sono diverse opzioni per risparmiare per la pensione. Alcune opzioni intelligenti includono:

• 401(k) individuale:questo tipo di conto è ideale per i soliimprenditori che desiderano limiti di contribuzione più elevati. Puoi risparmiare con dollari al lordo delle imposte mentre ricevi detrazioni fiscali anche per i contributi del datore di lavoro (sei il datore di lavoro).

• SEP IRA:i contributi fiscalmente deducibili sono versati dal datore di lavoro (in questo caso, tu). La crescita è fiscalmente differita fino al ritiro.

• ROTH IRA:Con questo tipo di conto pensione, risparmi un reddito al netto delle imposte che cresce esentasse per sempre.

5. Trascurare i contributi sanitari

Paul Jacobs è un CPA, EA, e funzionario presso Palisades Hudson Financial Group. Dice che vede spesso liberi professionisti, "Dimenticarsi di detrarre i premi dell'assicurazione sanitaria. Una grande agevolazione fiscale a disposizione dei lavoratori autonomi è la possibilità di detrarre questa spesa".

Come proprietario di una piccola impresa, ci sono vantaggi fiscali quando si pagano i premi assicurativi per se stessi e i membri della famiglia. Premi per cure mediche, dentale e, in alcuni casi, l'assicurazione sanitaria a lungo termine è qualificata.

La dichiarazione di questi premi sulle tasse può ridurre il reddito lordo rettificato (AGI) che può renderti idoneo a determinate agevolazioni fiscali. L'unico avvertimento qui è che ora potresti dover elencare le detrazioni per trarre vantaggio da questa detrazione al momento delle tasse a causa dei recenti tagli alle tasse e dei lavori del 2017.