La guida dei millennial per evitare il debito della carta di credito

Gli americani devono miliardi di dollari di debiti con carte di credito, e gli alti tassi di interesse che ne derivano possono portare a una spirale del debito che è molto difficile da superare.

Millennial, avendo vissuto la crisi finanziaria e altre crisi economiche, sembrano essere più diffidenti nei confronti delle carte di credito rispetto alle altre generazioni, secondo diversi sondaggi recenti da fonti tra cui Bankrate e TransUnion. Questa cautela è salutare, ma è importante per questa generazione più giovane sapere che le carte di credito da sole possono essere innocue e forse anche utili se usate con saggezza. (Vedi anche:Perché i Millennials dovrebbero adottare le carte di credito)

Se sei un millennial, prendi in considerazione questi suggerimenti su come utilizzare le carte di credito evitando di contrarre debiti pericolosi.

Attenzione ai tassi di interesse

A volte, quando sei in difficoltà finanziarie, potresti essere sollevato nel vedere arrivare per posta una nuova richiesta di carta di credito. Ma è una cattiva idea fare domanda senza prima esaminare i termini. Non tutte le carte di credito sono uguali, e alcuni hanno tassi di interesse molto alti che potrebbero paralizzarti finanziariamente. Un tasso percentuale annuo di circa il 15% è standard, ma alcuni possono andare ben al di sopra del 20 percento, ed è possibile trovare tassi inferiori al 12 percento. Assicurati di leggere la stampa fine su tutte le carte, e confronta le tariffe per trovare la migliore carta disponibile per te. (Vedi anche:Le migliori carte di credito per i millennial)

Anche, non innamorarti troppo dei bassi tassi di introduzione; ricorda che tutte le tariffe introduttive alla fine non sono più introduttive. Se stai lottando per uscire dai debiti, può essere utile trasferire un saldo su una carta con un TAEG introduttivo dello 0%, ma tieni presente che la velocità aumenterà dopo un certo periodo di tempo. (Vedi anche:Le migliori carte di credito con trasferimento del saldo dello 0%)

Evita le commissioni

Alcune carte di credito ti addebiteranno una quota annuale solo per averle. Qualche volta, questa quota annuale ti consente di ricevere vantaggi speciali, ma la persona media non dovrebbe mai sentire il bisogno di pagare soldi solo per avere accesso al credito. Potresti sentirti "arrivato" perché stai spendendo $ 550 all'anno per quella carta di platino, ma è una spesa stupida se usi la carta solo per pagare il pranzo e fare il pieno di benzina. Queste carte di credito premium sono dotate di molti vantaggi e vantaggi che avvantaggiano solo alcune persone. (Vedi anche:Come decidere se una carta di credito con tariffa annuale vale per te)

Paga in tempo

La cosa bella delle carte di credito è che se paghi il saldo ogni mese, puntuale, non ti vengono addebitate commissioni o interessi aggiuntivi. Non c'è davvero nessun lato negativo nell'usare una carta di credito per acquistare articoli e pagare il conto per intero ogni mese.

Pagare la bolletta in tempo è il fattore numero uno nel determinare la tua storia creditizia. Manca un pagamento, e ti stai sottoponendo ad addebiti tardivi e una notevole quantità di interessi. Inoltre, potresti vedere il tuo punteggio di credito soffrire. (Vedi anche:5 semplici modi per non effettuare mai un pagamento in ritardo con carta di credito)

Guarda la bilancia girevole

Anche se paghi puntualmente la bolletta ogni mese, il tuo punteggio di credito potrebbe essere danneggiato se hai un saldo elevato ogni mese. Alle agenzie di credito non piace quando si scontra regolarmente con il limite di credito. Infatti, fino a un terzo del tuo punteggio di credito si basa su "utilizzo del credito, " o l'importo del debito che hai rispetto all'importo del credito che hai a disposizione. In altre parole, dovresti comunque cercare di evitare di accumulare un grosso conto della carta di credito, anche se sei diligente nel pagare in tempo. (Vedi anche:Questo rapporto è la chiave per un buon punteggio di credito)

Usali per costruire credito

Se usato in modo responsabile, le carte di credito possono aiutarti a costruire una storia creditizia e rendere più facile ottenere condizioni favorevoli quando prendi in prestito denaro altrove. Se stai chiedendo un mutuo, Per esempio, un prestatore esaminerà il tuo punteggio di credito e la cronologia dei pagamenti per determinare il tasso e l'entità del prestito a cui sei idoneo. Senza una lunga storia creditizia, i prestatori potrebbero avere difficoltà a darti buoni termini, o potresti essere rifiutato del tutto. (Vedi anche:5 modi per migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito)

Avere più carte, ma fa attenzione

Le persone con punteggi di credito elevati tendono ad avere più carte di quelle con punteggi più bassi. Questo perché il tuo punteggio di credito è parzialmente basato su quanto debito hai rispetto alla tua disponibilità complessiva di credito. Poiché più carte in genere significano più credito disponibile, c'è un vantaggio nell'avere più carte. Il vero, un avvertimento molto grande a questo è che se hai più carte, hai più possibilità di prendere in prestito e accumulare debiti.

Avere più carte può darti flessibilità, perché non tutte le carte sono accettate ovunque. Inoltre, può essere utile avere carte di credito con diversi tipi di premi. Non esiste una regola empirica universale per quanto riguarda il numero ottimale di carte di credito, ma è probabile che tu possa farla franca avendone due o tre.

Tieni traccia delle tue spese

Un bel vantaggio nell'usare le carte di credito è che ti permetterà di tenere un registro in tempo reale dei tuoi acquisti. Se invece usi contanti, registrare le tue spese è più un lavoro manuale.

La maggior parte delle società di carte di credito ti consente di controllare le tue transazioni online e persino di classificare i tuoi acquisti, aiutando così con il budget. Se utilizzi carte di credito, non limitarti a pagare il conto senza pensare quando arriva. Prenditi il ​​​​tempo per rivedere ciò che hai speso durante il mese precedente, e cerca di identificare dove potresti essere in grado di tagliare le spese e aumentare i tuoi risparmi.

Usa i tuoi premi

C'è una sana concorrenza tra le carte di credito per offrire ricompense ai titolari di carta quando effettuano acquisti. Alcune carte ti restituiscono denaro. Molti offrono punti aerei o altri premi di viaggio. Ci sono carte che offrono cash back da utilizzare nei parchi a tema Disney, e alcuni che ti consentono di indirizzare denaro in conti pensionistici.

Se usato responsabilmente, queste carte di credito possono farti risparmiare un sacco di soldi. Fai qualche ricerca per trovare le carte di credito con i migliori premi per te, e cerca di stare lontano dalle carte con canone annuale, se possibile. (Vedi anche:5 trucchi per sfruttare al meglio le tue miglia premio)