4 modi più intelligenti per utilizzare un prestito di equità domestica

La costruzione di un'equità a cui attingere per un prestito è spesso pubblicizzata come uno dei principali vantaggi del possedere una casa. Questo prestito può essere utilizzato per pagare qualsiasi cosa, dai principali miglioramenti domestici all'istruzione universitaria di un bambino.

Ma la verità è che ci sono modi buoni e modi cattivi di usare il capitale della tua casa. C'è anche un grosso rischio nel farlo:i prestiti per la casa sono garantiti dalla tua casa. Se sei inadempiente sui tuoi pagamenti, il tuo prestatore può, come ultima opzione, portati a casa. Ciò non può accadere con debiti non garantiti come un prestito personale o un debito della carta di credito. (Vedi anche:Home Equity Loan o HELOC:quale è giusto per te?)

Come si dovrebbe utilizzare un prestito di equità domestica? Questi sono alcuni dei modi migliori.

1. Finanzia un importante miglioramento domestico

I proprietari di abitazione hanno a lungo utilizzato prestiti di equità domestica per finanziare grandi miglioramenti della casa come ristrutturazioni di cucine o aggiunte di master suite. E possono essere un uso intelligente dei tuoi dollari di equità domestica. Non aspettarti un ritorno completo sul tuo investimento se prevedi di utilizzare questi miglioramenti per aiutarti vendere la tua casa.

Mentre una cucina rinnovata di recente o una suite padronale aggiornata possono rendere la tua casa più attraente per i potenziali acquirenti, e potrebbe aiutarti a vendere la tua casa più velocemente, non aspettarti un aumento di un dollaro per dollaro nel tuo prezzo di vendita. Se hai speso $ 15, 000 su una nuova cucina, che la ristrutturazione probabilmente non aumenterà il prezzo di vendita finale della tua casa di $ 15, 000. Gli acquirenti continueranno a pagare quanto vale la tua casa nel mercato di oggi, non importa quanto lo migliori.

Ma se stai usando i tuoi lavori di ristrutturazione per il tuo divertimento o per aumentare il numero di acquirenti che saranno interessati alla tua casa, utilizzando un prestito di equità domestica ha senso. Ricordare, anche se, se prevedi di vendere la tua casa prima di estinguere il prestito o la linea di credito, dovrai utilizzare i profitti della vendita della tua casa non solo per estinguere il mutuo principale, ma anche il tuo prestito. Questo consumerà i soldi che toglierai dalla tua vendita.

2. Pagare il debito della carta di credito ad alto interesse

Prendere in prestito dal capitale della tua casa comporta tassi di interesse molto più bassi rispetto al debito della carta di credito. Mentre i tassi di interesse delle carte di credito possono raggiungere il 20% o più, i prestiti per la casa hanno tassi che in genere scendono tra il 4 e il 5 percento, a seconda dei termini. Ha senso dal punto di vista finanziario stipulare uno dei prestiti a tasso più basso e utilizzare i soldi per pagare le carte di credito.

Ci sono avvertimenti, anche se. Il debito della carta di credito è un debito non garantito. Se non puoi permetterti di effettuare i pagamenti mensili, non perderai la tua casa per questo. Lo stesso non è vero per i prestiti di equità domestica. Se non puoi permetterti i pagamenti mensili con questi prestiti, potresti perdere la tua casa Quindi, stipula un prestito immobiliare per il debito della carta di credito solo se sei assolutamente sicuro di poterti permettere i pagamenti mensili.

Non ha senso fare un mutuo per la casa, o, se il debito della tua carta di credito non è così alto. Se il debito della tua carta di credito è gestibile, invece di chiedere un prestito, pagare un po' di più ogni mese per ridurre quel debito nel tempo. (Vedi anche:5 modi per ripagare il debito con carta di credito ad alto interesse)

3. L'istruzione universitaria di un bambino

Un prestito di equità domestica può aiutarti a pagare l'istruzione universitaria di un bambino. E potrebbe essere un'opzione più attraente per i genitori rispetto a un prestito privato o un prestito studentesco federale PLUS che potrebbe avere tassi di interesse elevati.

Stai attento, però:non vuoi sacrificare la tua pensione per finanziare l'istruzione universitaria di tuo figlio. Se richiedere un prestito per aiutare i tuoi figli a pagare le tasse scolastiche ti renderà impossibile risparmiare abbastanza per la tua pensione, non chiedere prestiti, compreso un mutuo ipotecario. I tuoi figli hanno opzioni per pagare l'università, dall'ottenere i propri prestiti studenteschi alla frequentazione di università più convenienti.

La tua priorità dovrebbe essere quella di risparmiare per la tua pensione. Se sei sulla buona strada per questo e puoi permetterti di aiutare, un prestito di equità domestica può essere un modo intelligente per farlo. (Vedi anche:Stai rovinando la tua pensione viziando i tuoi figli?)

4. Usalo per investire

Se hai sempre desiderato investire di più in borsa, un prestito di equità domestica può aiutare. Supponiamo che tu prenda in prestito denaro dal tuo capitale a un tasso di interesse del 4,25%, e usi questi dollari per investire. Se il tuo investimento produce un rendimento conservativo dell'8 percento, avrai fatto una bella fetta di denaro.

Certo, ci sono rischi. Non c'è mai alcuna garanzia che il tuo investimento aumenterà di valore, e potresti persino realizzare una perdita. Ma se sei disposto a correre questo rischio, e puoi permetterti una possibile perdita, quindi investire i dollari di azioni proprie nel mercato potrebbe renderti più ricco.