Come i millennial con bambini possono diventare i pensionati più ricchi di sempre

I millennial hanno avuto una cattiva reputazione quando si tratta di responsabilità finanziaria. È stato ampiamente riportato che la generazione emergente è indietro rispetto a pietre miliari finanziarie come l'acquisto di case, avere figli, e guadagnare reddito. Ma almeno un gruppo di millennial sta rompendo lo stereotipo quando si tratta di risparmi per la pensione. Secondo un sondaggio del 2017 di NerdWallet che ha intervistato persone occupate, i millennial (età 18-34) che hanno figli superano il tasso di risparmio previdenziale dei genitori del baby boom (età 55+) e dei genitori della Generazione X (età 35-54).

I genitori millenari dipendenti riferiscono che stanno risparmiando circa il 10% del loro reddito, che è più dei genitori della Generazione X e dei genitori del baby boom, che stanno risparmiando circa l'8 e il 5%, rispettivamente. È anche in linea con le raccomandazioni di molti esperti di risparmiare dal 10 al 15 percento del reddito annuo per la pensione.

Attraverso tutte le generazioni, i genitori sono considerati più pronti per la pensione rispetto ai non genitori. Tra i partecipanti al sondaggio che risparmiano per la pensione, L'84% dei genitori afferma di contribuire con una parte del proprio stipendio alla pensione, rispetto al 69 per cento dei non genitori. Gli autori dello studio non approfondiscono il perché, ma potrebbe essere che avere figli concentri la mente su tutti i tipi di risparmi per il futuro, nonostante l'onere aggiuntivo dei costi per l'educazione dei figli.

La meraviglia dell'interesse composto

Ad essere onesti, i millennial generalmente guadagnano meno dei loro genitori, rendendo molto più facile risparmiare una percentuale maggiore del loro reddito. Ancora, i genitori più giovani stanno facendo di tutto quando si tratta di dare priorità al risparmio. NerdWallet afferma che il tasso di risparmio più elevato dei genitori millenari potrebbe aiutarli ad andare in pensione più di 1 milione di dollari più ricchi dei genitori del baby boom, e $ 400, 000 più ricchi dei genitori della Gen X.

Ecco perché. Sebbene la differenza tra i 10, 8, e il 5 percento di essere salvato dalle varie generazioni di genitori non sembra molto, anche piccole differenze possono avere un grande impatto nel tempo.

Per esempio, prendi due persone che guadagnano $ 40, 000 all'anno. La persona A risparmia il 10 percento ($4, 000) del loro reddito mentre la persona B risparmia il 7% ($ 2, 800) del loro reddito annuo. Se tali livelli di contribuzione annuale rimangono coerenti per 30 anni, ipotizzando un moderato rendimento del 5%, la persona A avrà più di $ 265, 000 risparmiati mentre la persona B avrà solo $ 186, 000 in banca. Questo non tiene conto di eventuali aumenti di stipendio.

Puoi vedere che pochi punti percentuali possono fare la differenza quando si tratta di risparmiare. Il valore del denaro nel tempo è una grande motivazione per fare piccoli aggiustamenti di budget per risparmiare di più. (Vedi anche:10 segni che non stai risparmiando abbastanza per la pensione)

Fare sacrifici

Nel 2, sondaggio su 000 persone, i genitori millennial hanno riferito di fare più sacrifici per raggiungere i loro obiettivi di risparmio. Infatti, Il 76% dei genitori millennial dichiara di farlo per fare spazio a un tasso di risparmio più elevato, rispetto al 69 percento dei genitori della generazione X e al 60 percento dei genitori del baby boom. I sacrifici più comuni menzionati erano cenare fuori, vacanze, intrattenimento, case più grandi, comprare un'auto, perseguire una maggiore educazione, e anche avere più figli.

Questi piccoli cambiamenti nello stile di vita, quando sommato, può avere un grande impatto sul tasso di risparmio di una persona. Infatti, il sondaggio riporta che il 38% dei genitori millenari occupati sta risparmiando più del 15% del proprio reddito, mentre solo il 24% dei genitori della Generazione X e il 23% dei genitori del baby boom dichiarano di risparmiare la stessa percentuale del proprio reddito.

Regolazioni che cambiano la vita

I genitori millenari stanno anche risparmiando più della loro generazione X e dei loro omologhi del baby boom dopo importanti cambiamenti nella vita come ottenere lavori più remunerativi, sposarsi, avere un figlio, far cadere il conto dell'asilo nido, o comprare una casa. Quando arriva una grande manna o viene liberata una notevole quantità di denaro, i millennial sembrano essere bravi a indirizzare questi fondi verso luoghi dove cresceranno, come un conto di risparmio o pensione.

Se usiamo l'esempio sopra, con la persona A che ha già messo da parte $4, 000 all'anno e quindi risparmiando altri $ 100 al mese, il rendimento totale del risparmio è di $ 345, 000 contro $ 265, 000 in 30 anni. Risparmiando altri $ 100 al mese, forse perché l'asilo è finito o si riceve un aumento, è a portata di mano non solo per i millennial, ma anche per la persona o la famiglia media.

Registrazione automatica

La capacità dei millennial di risparmiare più di altre generazioni potrebbe avere a che fare di più con la tecnologia e l'automazione che con la disciplina e il buon senso finanziario. Secondo un rapporto del 2017 sui piani pensionistici e previdenziali, più datori di lavoro stanno incorporando l'iscrizione automatica nei loro piani di compensazione, e i millennial sono i diretti beneficiari di questo cambiamento. L'ottantadue percento dei millennial è attualmente iscritto a un veicolo di risparmio previdenziale rispetto al 77 percento della generazione X e al 75 percento dei baby boomer.

Questo stesso rapporto ha rilevato che il 97 percento delle persone che sono automaticamente iscritte ai piani di risparmio sponsorizzati dal datore di lavoro non si disattivano. Ancora, il solo risparmio di pochi dollari per ogni periodo di paga può avere un impatto significativo su quanto una persona può risparmiare nel tempo. (Vedi anche:5 modi per automatizzare le tue finanze)

Come puoi unirti ai ranghi dei super risparmiatori millenari?

Millenario o no, e genitore o no, non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione. Puoi apportare piccole modifiche alle tue abitudini finanziarie che potrebbero avere un grande impatto su tutta la linea. Ecco alcune cose da provare per rilanciare le tue abitudini di risparmio:

• Automatizza i tuoi risparmi per abituarti a vivere con meno.

• Avere un piano in atto in anticipo per utilizzare il reddito extra per risparmiare di più per la pensione.

• Crea un budget per trovare entrate extra tagliando le spese, guadagnare di più, o entrambi. Usa i soldi extra per riempire i tuoi risparmi per la pensione.