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In che modo un aumento del limite di credito a sorpresa può danneggiarti


L'e-mail può coglierti di sorpresa:ricevi un messaggio da una banca che ti informa che il tuo limite di credito è aumentato. Le banche controllano regolarmente la salute finanziaria dei loro clienti con carta di credito. Quando questi clienti hanno un buon punteggio di credito e una storia di pagamenti puntuali delle bollette, potrebbero decidere di aumentare il limite di credito di $ 5, 000, $ 10, 000, o più.

Potresti ricevere un aumento a sorpresa del tuo limite di credito, ma dovresti anche diffidare di questo:un aumento del limite di credito può causare problemi se non stai attento.

Non aggiungere al tuo debito

Spendi più con le tue carte di credito di quanto tecnicamente ti puoi permettere? Non riesci a saldare il saldo per intero ogni mese? Se è così, un aumento del limite di credito può peggiorare le cose.

Il debito della carta di credito è uno dei peggiori debiti da portare perché viene fornito con tassi di interesse così elevati, a volte fino al 20% o più. Se porti un saldo su tali carte di mese in mese, l'importo dovuto può salire solo a causa di questo interesse.

Ecco un esempio:supponiamo che tu abbia un saldo di $ 8, 000 sulla tua carta di credito a un tasso di interesse del 17%. Ora, diciamo che il tuo pagamento mensile minimo è il 4% di quel saldo. Se effettui solo questo pagamento minimo ogni mese, ci vorranno più di 12 anni per saldare il tuo saldo. L'interesse totale che pagherai durante questo periodo è un po' più di $ 4, 272 - e ciò presuppone che non utilizzerai quella carta di credito per effettuare ulteriori acquisti.

Se un aumento del limite di credito ti ispira a spendere ancora di più oltre ciò che non puoi pagare ogni mese, aumenterai semplicemente il tempo necessario per estinguere il debito della tua carta di credito. La mossa intelligente dopo aver ricevuto un aumento del limite è impostare il proprio limite di ricarica personale. Anche se il limite di credito della tua carta è di $ 20, 000, Decidi di non addebitare più di $ 500 al mese se è tutto ciò che puoi permetterti di pagare quando arriva la data di pagamento della tua carta. Non aggiungere alla montagna di debiti della carta di credito ad alto interesse che stai già lottando per ripagare. (Vedi anche:Come pagare meno interessi sul debito della carta di credito)

Monitora il tuo tasso di utilizzo del credito

Se un limite di credito più elevato ti incoraggia a spendere di più, potresti anche danneggiare il tuo punteggio di credito, anche se paghi puntualmente la fattura della tua carta di credito ogni mese. Questo ha a che fare con il tuo rapporto di utilizzo del credito. Il tuo punteggio di credito diminuirà se utilizzi troppo del credito a tua disposizione. Aumenterà se ne usi di meno.

Ottenere un aumento del limite di credito sembrerebbe aiutare il tuo rapporto di utilizzo del credito. Dopotutto, se hai più credito a tua disposizione, ne utilizzerai automaticamente meno il giorno in cui entrerà in vigore l'aumento del limite di credito. Ma se l'aumento del limite di credito ti ispira a fare un'abbuffata di addebiti, potresti esaurire rapidamente il tuo aumento di credito in nuovi acquisti. Quella, a sua volta, danneggerà il tuo rapporto di utilizzo del credito e il tuo punteggio di credito.

Ancora, la chiave è stabilire limiti personali e rispettarli. Determina un importo ragionevole che puoi addebitare ogni mese e non addebitare di più.

Non cancellare quella carta

Se sei preoccupato di non poter gestire un aumento del limite di credito, non cancellare la tua carta di credito. Ciò aumenterà automaticamente il tasso di utilizzo del credito e danneggerà il tuo punteggio di credito. Una volta chiusa una carta, l'importo del credito a tua disposizione diminuirà automaticamente senza che tu addebiti nemmeno un altro centesimo.

Puoi chiamare l'emittente della tua carta di credito per richiedere la riduzione del limite di credito, ma potrebbe essere una strategia rischiosa. Ricordare, avere un limite di credito più elevato è positivo per il tuo punteggio di credito, a patto di non ingoiarlo caricando troppo. Rimuovendo tale aumento, non otterrai l'aumento del punteggio di credito che può derivare da un limite di credito più elevato.

Anziché, attenersi a quel limite di addebito personale che hai impostato, non importa quanto credito disponibile hai. Maxare le tue carte di credito è una cattiva strategia finanziaria, non importa quanto siano alti i tuoi limiti di credito.