9 modi in cui gli espatriati possono mantenere i loro punteggi di credito

Trasferirsi all'estero può sembrare l'ultimo nuovo inizio. Ma un elemento della vita americana che non dovresti mai abbandonare è il tuo buon merito. Il tuo punteggio di credito negli Stati Uniti potrebbe non significare molto in un paese straniero, ma supponendo che non ti trasferirai per il resto della tua vita, avrai bisogno di quel punteggio di credito un giorno quando tornerai. Piuttosto che lasciare che il tuo punteggio di credito cada in disgrazia, ecco come mantenerlo mentre vivi all'estero:

1. Non scappare da debiti o obblighi finanziari

Alla fine del college, io e il mio ragazzo abbiamo ottenuto lavori entusiasmanti a Pechino. L'unico problema era che avevamo un anno in affitto per il nostro appartamento del college con altri nove mesi rimasti. Quando non siamo riusciti a trovare un subaffittuario, abbiamo abbandonato e sperato per il meglio.

Cattiva idea. Quando il proprietario smise di ricevere assegni di affitto, ha minacciato di denunciarci a un'agenzia di riscossione e alle agenzie di credito. Abbiamo finito per negoziare un pagamento parziale, e abbiamo imparato una lezione preziosa:non puoi scappare da ciò che devi.

2. Tieni aperte le tue carte di credito

Stai andando a vivere nelle giungle di Tropicanaland , dove l'unica valuta accettata è il guscio di ciprea. Allora perché avresti bisogno di quelle carte di credito di plastica che devono essere pagate in dollari USA?

Conservali, specialmente quelli che hai tenuto più a lungo, perché l'età dei tuoi conti di credito è un fattore nella tua valutazione del credito. Immagina di avere una sola carta di credito. Se hai quella carta da 12 anni, chiudilo quando ti trasferisci all'estero per tre anni, poi torna a casa e devi aprire un nuovo account, l'età media del tuo account è appena passata da 12 a zero. Ciò danneggerà il tuo punteggio di credito. Se lo tieni aperto mentre non ci sei, tornerai invece a casa con un account di età media di 15 anni.

Un altro modo in cui tenere aperte le tue carte di credito avvantaggia il tuo punteggio di credito:migliora il rapporto di utilizzo del credito, che calcola la percentuale di credito disponibile che stai utilizzando. Maggiore è questo rapporto, più negativamente avrà un impatto sul tuo punteggio di credito. Se le tue carte vengono pagate, e li lasci aperti, la quantità di credito disponibile che hai aumenta, aumentando il tuo punteggio di credito.

3. Trova un modo per utilizzare periodicamente le tue carte di credito

Il più grande singolo fattore per il tuo punteggio di credito è se effettui i pagamenti in tempo. Se non stai utilizzando il tuo credito, non hai la possibilità di dimostrare di pagare in tempo, che potrebbe danneggiare il tuo punteggio. Non solo quello, ma un emittente della carta può chiudere un conto che rimane inattivo per anni. Non c'è una regola rigida su quando ciò potrebbe accadere, ma se rimarrai all'estero per molto tempo, è un rischio. (Vedi anche:Come evitare l'annullamento della carta di credito)

Per mantenere attivo il registro dei pagamenti e impedire che un account venga considerato inattivo, trova alcune spese regolari da impostare su autopay. Forse appartieni ancora a un'organizzazione professionale statunitense a cui paghi una quota, o vuoi sostenere il tuo ente di beneficenza preferito con un regalo annuale.

In molti, anche la maggior parte, Paesi, potresti usare le tue carte di credito statunitensi per gli acquisti locali. Però, potresti pagare commissioni per transazioni estere o perdere denaro a causa del tasso di cambio. Anche, se la maggior parte del tuo reddito è guadagnato all'estero, potrebbe essere difficile per te pagare molte spese correnti in dollari USA. Consultare la banca emittente della carta e considerare le implicazioni sul tasso di cambio prima di decidere di utilizzare le carte di credito all'estero a lungo termine. (Vedi anche:Segui queste 5 regole per le carte di credito quando viaggi all'estero)

Certo, per pagare queste spese, probabilmente dovrai anche mantenere aperto e finanziato un conto corrente statunitense.

4. Stabilire account online

Quando vivevo all'estero, Ho dovuto fare affidamento su mia madre per aprire la mia posta e assicurarsi che tutte le spese venissero pagate. Questo potrebbe diventare imbarazzante, come quella volta che mia madre mi ha chiesto perché spendevo centinaia di dollari in un posto chiamato "Casino". Ho dovuto spiegare che questo era davvero, veramente il nome di un negozio di alimentari francese.

Oggi, se vivi in ​​un luogo con accesso illimitato a Internet, potresti essere in grado di gestire la tua attività senza l'aiuto degli Stati Uniti. Prima di andare all'estero, stabilire l'accesso online ai tuoi conti correnti e di credito. Ciò dovrebbe consentirti non solo di pagare le bollette da remoto, ma anche monitorare i tuoi conti per le commissioni, frode, e scoperti di conto - altre potenziali cause di danni al punteggio di credito. Puoi anche scegliere di far pagare automaticamente l'estratto conto della tua carta di credito dal tuo conto corrente, se sei sicuro che i fondi lì copriranno le bollette.

5. Mettiti in contatto con le tue banche e conti di credito prima di trasferirti

È sempre una buona idea informare le banche e i creditori quando si viaggia, ma ancora di più se ti allontani a lungo termine. Potrebbero avere hotline speciali per contattarli se hai bisogno di aiuto all'estero. E sapere dove vivi potrebbe aiutare l'emittente della tua carta a scoprire più facilmente le frodi.

6. Mantenere un indirizzo negli Stati Uniti

Gli espatriati esperti lo consigliano per una serie di motivi legati al credito. Alcune banche, carte di credito, e i conti di investimento potrebbero non essere impostati per fare affari con un indirizzo estero. Se per qualche motivo vuoi aprire un nuovo account, avrai bisogno di un indirizzo nazionale per farlo.

Puoi utilizzare l'indirizzo di un amico o di un parente o un servizio di casella di posta. In entrambi i casi, assicurati di essere in grado di leggere effettivamente tutta la corrispondenza che ricevi in ​​modo tempestivo. Quel modo, se una banca o un conto di credito ti invia un avviso, lo saprai subito ed eviterai errori dannosi per il credito. Fortunatamente, ora ci sono servizi che si aprono e scansionano tutta la posta per te, nel caso tu non abbia nessuno di cui ti fidi a casa per farlo.

7. Paga le tasse

Se non paghi i soldi che devi all'Internal Revenue Service degli Stati Uniti, potresti finire con un pegno fiscale seduto sul tuo rapporto di credito per i prossimi sette o dieci anni - e buona fortuna per ottenere qualsiasi credito negli Stati Uniti mentre sta lì a fare schifo.

Puoi o meno essere debitore di tasse mentre vivi e lavori all'estero, ma dovresti comunque verificare se è necessario presentare una dichiarazione dei redditi. Puoi richiedere un credito per tutte le tasse che paghi a un governo straniero, che può eliminare l'onere fiscale per l'IRS. Però, dovrai comunque pagare per qualsiasi guadagno o reddito imponibile negli Stati Uniti, come i pagamenti dell'affitto su una proprietà negli Stati Uniti che possiedi. È particolarmente importante segnalare all'IRS i conti bancari e di investimento esteri. Alcuni espatriati consigliano di assumere un commercialista specializzato in americani che vivono all'estero per presentare la dichiarazione dei redditi.

8. Aspettati di spendere del tempo per accumulare credito al tuo ritorno

Se il tuo unico uso del credito durante un decennio all'estero sono state le carte di credito, potresti aver salvato il tuo profilo di credito dall'oblio, ma non sarà comunque così bello come sarebbe stato se tu fossi rimasto a casa. Questo perché circa il 10% del tuo punteggio di credito si basa su un sano mix di tipi di credito:non solo "conti rotanti" come le carte di credito, ma anche prestiti rateali come un prestito auto o un mutuo.

Torna sul cavallo di credito quando torni a casa, e dopo aver effettuato una serie di pagamenti puntuali del prestito rateale, dovresti vedere il tuo punteggio migliorare.

9. Siate vigili contro il furto di identità

Essere lontani potrebbe rendere più facile perdere i segnali di allarme del furto di identità, come le fatture che arrivano a casa tua indirizzate a qualcun altro. Quindi controlla quelle dichiarazioni online e controlla regolarmente il tuo rapporto di credito. Potresti anche considerare di pagare per un servizio di monitoraggio del credito. (Vedi anche:Niente panico:fallo se la tua identità viene rubata)