Attento! La tua carta di credito potrebbe condividere le tue informazioni private

Nel 2015, uno studio condotto dal Massachusetts Institute of Technology ha scoperto che gli scienziati sono stati in grado di utilizzare le informazioni degli acquisti con carta di credito per identificare correttamente i nomi dei consumatori che effettuano gli addebiti. La loro precisione era di un incredibile 90% e hanno esaminato solo quattro transazioni.

Questi scienziati potrebbero farlo anche dopo che le società di carte di credito hanno reso anonime le transazioni, cancellare i nomi e altri dati personali dei titolari della carta che effettuano l'acquisto.

Potresti essere sorpreso di quanto il tuo fornitore di carta di credito sa di te, e lo sa da un po'. Prendiamo ad esempio il caso del 2008 di Kevin Johnson, che ha ricevuto una lettera che ha ridotto il suo limite di credito di $ 7, 000 perché il fornitore della sua carta di credito non approvava i negozi che frequentava. Questi negozi, hanno affermato, erano comuni punti caldi dello shopping per le persone con una storia di rimborsi scadente. Questo tipo di profilazione ha ignorato il solido punteggio di credito di 760 di Johnson a favore dei dati che stava raccogliendo segretamente. E sebbene il fornitore della carta di Johnson in seguito abbia abbandonato la politica, era stata sollevata la questione etica.

Sebbene il concetto di condivisione dei dati della carta di credito possa essere un po' snervante, non è tutto dannoso, o. Col tempo, il fornitore della tua carta di credito può mettere insieme una cronologia dettagliata delle tue abitudini di spesa per aiutarti a trovare vendite rilevanti, coupon, o servizi. Se hai addebitato l'acquisto di un nuovo divano, Per esempio, potresti improvvisamente vedere annunci pubblicitari di negozi che vendono mobili per la casa. Potresti anche ricevere una mail da un creditore ipotecario che ti chiede se desideri rifinanziare il tuo prestito ipotecario.

Così, esattamente quali informazioni sta raccogliendo la tua carta di credito e in che modo ti influenza?

1. Il tipo di cibo che ti piace

Mangi negli stessi quattro ristoranti ogni mese? Se addebiti questi pasti, il fornitore della tua carta di credito prenderà nota. Potresti iniziare a ricevere coupon per sconti in questi ristoranti.

2. Dove ti piace fare la spesa

Se fai la maggior parte della spesa in un negozio di alimentari, non sorprenderti se inizi a ricevere messaggi di posta che ti informano delle offerte speciali settimanali. Ti potrebbe anche essere chiesto di aderire al programma di acquisto preferito di quel negozio, che potrebbe farti risparmiare ancora di più. (Vedi anche:9 programmi fedeltà del negozio che valgono la pena)

3. Cosa ti piace acquistare online

Molti di noi si stanno rivolgendo allo shopping online per superare lo stress di visitare i negozi fisici. Sappi solo che il fornitore della tua carta di credito sarà felice di condividere le tue abitudini di acquisto online se paghi con la plastica. Se compri fiori per ogni San Valentino, compleanno, o anniversario, i fioristi locali e nazionali potrebbero iniziare a prenderti di mira con annunci pubblicitari che vantano le loro offerte speciali.

4. Dettagli sulla tua salute finanziaria

Il fornitore della tua carta di credito può raccogliere molte informazioni sulla tua salute finanziaria attraverso le tue transazioni. Se acquisti costantemente nei negozi dell'usato o dell'usato, questo potrebbe essere un segno che stai lottando finanziariamente. Se decidi di richiedere un aumento della linea di credito, o una diminuzione del TAEG, potresti non essere approvato O anche se decidi di richiedere una nuova carta di credito presso la stessa banca, potrebbero utilizzare queste informazioni nella loro decisione. Certo, potresti anche iniziare a ricevere annunci pubblicitari da aziende che si rivolgono a tali consumatori:tutti, dagli istituti di credito ipotecario desiderosi di rifinanziare il mutuo per la casa a un tasso di interesse più basso, agli assicuratori desiderosi di farti entrare in quella che considerano una polizza assicurativa auto a basso costo.

5. I farmaci di cui hai bisogno

Hai mai addebitato le tue visite dal medico o dal dentista? Forse addebiti anche le tue prescrizioni? Non sorprenderti se queste informazioni vengono condivise, portando annunci pubblicitari da una serie di fornitori di servizi medici. Se preferisci che la tua storia medica e i tuoi trattamenti rimangano privati, potresti voler pagare in contanti invece.

Quindi, quali sono le regole sulla privacy?

Grazie al Gramm-Leach-Bliley Financial Modernization Act del 1999, riceverai una lettera sulla privacy dal fornitore della tua carta di credito quando apri per la prima volta il tuo account e, nella maggior parte dei casi, una volta all'anno in seguito.

La lettera indicherà come il fornitore della tua carta di credito intende utilizzare le tue informazioni finanziarie personali. Potrebbe affermare che il tuo provider utilizza le informazioni delle tue transazioni per i propri scopi interni.

Il tuo fornitore di credito di solito dichiarerà che potrebbe condividere le tue informazioni finanziarie come un modo per commercializzare i propri prodotti e servizi per te, e che condividerà le tue informazioni con le aziende affiliate. Forse la società madre dietro la tua carta di credito gestisce anche un'attività di mutuo. Potrebbe condividere le tue informazioni con questa unità aziendale affiliata, il che significa che potresti essere preso di mira per annunci di rifinanziamenti e mutui.

La lettera potrebbe anche menzionare che il tuo provider condividerà le informazioni su di te con società non affiliate. Si tratta di società esterne che non fanno parte della famiglia di unità aziendali del fornitore della carta di credito.

Come puoi limitare ciò che è condiviso?

Hai un certo controllo su come la società della tua carta di credito condivide le tue informazioni. Leggi l'informativa sulla privacy che ricevi ogni anno. Ti dirà come annullare l'iscrizione alcuni di questa condivisione di informazioni. Potrebbe essere necessario chiamare il provider, scrivere una lettera, inviare un'e-mail, oppure compila un modulo online.

Non puoi disattivare tutte le condivisioni, anche se. Il Consumer Financial Protection Bureau afferma che è possibile impedire al fornitore della carta di credito di condividere informazioni con società non affiliate. Puoi anche impedire al tuo provider di condividere le informazioni che appaiono sui tuoi tre rapporti di credito, uno ciascuno gestito da Equifax, Esperia, e TransUnion — con società affiliate. L'ufficio, anche se, afferma che non puoi impedire al tuo provider di condividere informazioni con società affiliate quando tali informazioni si basano esclusivamente sulle transazioni che hai effettuato con la tua carta di credito.

Se sei a disagio con le informazioni che le carte di credito raccolgono sulla tua spesa, assicurati di leggere attentamente le informative sulla privacy e di seguire le istruzioni per negare il consenso, e poi prova a fare i tuoi acquisti in contanti.