5 modi per ripagare il debito della carta di credito ad alto interesse

Il debito della carta di credito è una delle forme di debito più costose, con tassi di interesse tra il 20% e il 30% in alcuni casi. (I titolari di carta che hanno perso un pagamento potrebbero anche incorrere in tassi di penalità più elevati.) Al contrario, prestiti garantiti come prestiti auto e mutui casa possono avere tassi molto più bassi. E a differenza di un mutuo per la casa o di un prestito studentesco, gli interessi sul debito della carta di credito non sono mai deducibili dalle tasse.

Così come con qualsiasi prestito costoso, la tua prima priorità dovrebbe essere pagarlo il prima possibile. E anche se dovessi chiedere un altro prestito per farlo, puoi risparmiare denaro quando sei in grado di trasferire il tuo debito su un nuovo conto che ha un tasso di interesse inferiore rispetto ai saldi esistenti della tua carta di credito.

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Ecco cinque modi per estinguere il debito della carta di credito ad alto interesse.

1. Trasferimento del saldo della carta di credito

Se hai un saldo su una carta di credito ad alto interesse, puoi risparmiare denaro trasferendolo su una carta con un tasso di interesse più basso. Meglio ancora, alcune carte offrono un finanziamento promozionale TAEG 0% sui trasferimenti del saldo per un tempo limitato, da sei fino a 21 mesi. La maggior parte delle carte impone una commissione di trasferimento del saldo dal 3% al 5% dell'importo trasferito. Però, sono disponibili carte che offrono trasferimenti di saldo senza commissioni. Queste offerte di trasferimento del saldo sono il modo migliore per eliminare gli interessi passivi mentre paghi il tuo debito.

2. Prestito personale

Molte banche e cooperative di credito sono disposte a offrire prestiti personali ai richiedenti con un credito buono o eccellente. Finché il tasso di interesse offerto è inferiore al saldo della tua carta di credito, puoi utilizzare questi prestiti per pagare le tue carte di credito e ridurre i costi degli interessi. Però, le migliori tariffe saranno riservate solo a chi ha un ottimo credito. Se hai poco credito e molti debiti, potresti non essere approvato per un prestito con un tasso di interesse inferiore a quello che hai attualmente.

3. Prestito 401K

È possibile prestarti denaro dal tuo 401K in modo da poter pagare i saldi della tua carta di credito ad alto interesse. Quando prelevi denaro dal tuo conto 401K, puoi ripagarti fino a cinque anni utilizzando tassi di interesse molto competitivi che saranno inferiori a quasi tutte le carte di credito. E dal momento che stai essenzialmente agendo come il tuo prestatore, non è necessario avere un credito eccellente. D'altra parte, ti perderai l'interesse composto che i tuoi investimenti avrebbero guadagnato, e dovrai affrontare sanzioni fiscali se non riesci a rimborsare il prestito in tempo.

4. Prestito di assicurazione sulla vita

Ci sono alcuni tipi di intero, universale, o polizze di assicurazione sulla vita universale variabile che consentono di contrarre un prestito contro di loro. Tutti i soldi che prelevi vengono quindi detratti dal tuo beneficio di morte. E mentre i tassi di interesse possono essere inferiori a quelli delle carte di credito ad alto interesse, qualsiasi interesse non pagato verrà aggiunto all'importo del prestito e soggetto a capitalizzazione. Proprio come un prestito di 401K, stai prendendo in prestito dai tuoi fondi, quindi il tuo rating di credito attuale sarà irrilevante.

5. Linea di credito per l'equità domestica

Se hai equità nella tua casa, potresti essere in grado di prendere in prestito denaro per qualsiasi scopo, incluso il pagamento delle tue carte di credito ad alto interesse. I tassi di interesse correnti per le linee di credito di equità domestica sono inferiori al 5%, che è di gran lunga migliore del tasso di interesse di qualsiasi carta di credito standard. La tua capacità di garantire una linea di credito per la casa dipenderà dal rapporto debito/credito della tua casa e dalla tua storia creditizia attuale.

Hai mai preso in prestito a un tasso inferiore per estinguere il debito ad alto interesse?