Non farti prendere:come valutare un tasso di cambio

Gli scambi di valuta dovrebbero essere transazioni semplici, richiedendo solo matematica elementare di base. Moltiplica un paio di numeri e il gioco è fatto, pronto a fare il tuo viaggio all'estero senza preoccupazioni.

Ma ci sono così tante scelte di servizi di scambio:online, nelle banche, e negli aeroporti, tutti con tariffe e pacchetti di servizi leggermente diversi. Non solo è faticoso capire quale scegliere, ma rende anche difficile sapere se il prezzo che ti viene addebitato per cambiare i tuoi sudati guadagni è giusto o meno.

Dai un'occhiata a questa breve guida riepilogativa per aiutarti a calcolare e trovare un tasso di cambio equo. (Vedi anche:Viaggi e denaro:utilizzo di carte di viaggio prepagate)

Perché il cambio valuta è così confuso?

Parte della confusione sui tassi di cambio è cablata nel sistema. Le tariffe variano di giorno in giorno e minuto per minuto a seconda delle operazioni in corso in tutto il mondo. La gamma di fattori che possono influenzare un tasso di cambio va dalle tendenze macroeconomiche e politiche, alle stranezze dei singoli mestieri di alto valore. Le preoccupazioni sulla stabilità di una valuta possono farla affondare, mentre alcune buone notizie possono vederlo aumentare poiché gli investitori vogliono acquistare.

A parte i capricci del mercato, l'altro principale fattore che influenza i tassi sono le banche e i servizi di cambio, loro stessi. Le tariffe in offerta presso la tua banca principale, quando si scambiano somme relativamente piccole, sono molto diverse dalle tariffe che verrebbero offerte a un trader che tratta quotidianamente in enormi volumi.

E poiché banche e piattaforme diverse applicano markup percentuali diversi ai tassi di cambio disponibili sul mercato aperto, il risultato finale è che ci sono tante tariffe quante sono le banche. Quindi in mezzo a tutte le parti in movimento, come fai a sapere se la tariffa che ti è stata offerta è effettivamente equa?

Fai la matematica

Questo è il bit di livello elementare. Ricapitoliamo un po' la matematica della tua infanzia.

Se desideri cambiare dei soldi da dollari in euro, troverai il tasso di cambio, a seconda del giorno e del tasso bancario, elencato qualcosa del genere:1 USD =0.89EUR. Ciò significa che un dollaro ti comprerà 0,89 euro. Se il tuo budget per il tuo viaggio super lusso è di $2, 000, il calcolo è il seguente:

2, 000 X 0,89 =1, 780

Quindi i tuoi $ 2, 000 ti comprerà 1 € 780.

Naturalmente, puoi fare la stessa matematica all'indietro. Se conosci l'importo in euro di cui hai bisogno per il tuo viaggio, poi trovi semplicemente la tariffa corretta, che assomiglierà a questo:1 EUR =1,12 USD. Se sai di aver bisogno di 3€ 000 per il tuo viaggio, allora la somma è questa:

3, 000 X 1,12 =3, 360

E il tuo viaggio ti costerà il totale di $ 3, 360.

Questa è la parte facile. Ma come fai a sapere se i tassi che sono elencati nella tua banca sono effettivamente buoni o no? Rompi di nuovo la calcolatrice perché c'è più matematica in arrivo.

Banche e tasso medio di mercato

Per sapere se il tasso offerto dalla tua banca è buono, puoi confrontarlo con il tasso medio di mercato per calcolare il markup percentuale che stanno aggiungendo per il proprio profitto. Ecco come:

Trova il tasso medio di mercato

È abbastanza facile trovare i tassi di mercato in tempo reale per la maggior parte delle coppie di valute da Yahoo! Finanza. Trova semplicemente la coppia di valute che desideri scambiare, che sarà espresso in questo modo:GBP/USD, o USD/EUR.

Controlla il tasso bancario

Il tasso di mercato che troverai nel passaggio precedente non è lo stesso del tasso che puoi ottenere entrando in banca. Questo perché il mercato si occupa di scambi enormi, e offre tariffe favorevoli per il volume. Il tasso effettivo a tua disposizione dipenderà dall'importo che desideri scambiare, e altri fattori, come se vuoi i soldi immediatamente, o può aspettare.

Scegli una tariffa da confrontare. Diciamo che stiamo cambiando i dollari in sterline, per un viaggio a Londra. Il tasso di mercato che abbiamo trovato è USD/GBP 0,68. Però, il tasso offerto da un servizio di cambio online è USD/GBP 0,65.

Fai la matematica

Il markup applicato dal servizio di cambio online è la differenza tra le due tariffe, ma devi trasformarla in una percentuale per confrontarla.

La differenza tra i tassi è:0,68 - 0,65 =0,03

Per trasformarlo in una percentuale, dividerlo per il tasso di cambio di mercato e moltiplicarlo per 100:

0,03/0,68 =0,04411765 (X 100) =4,41%

Questo è un vero esempio, e mostra l'enorme markup addebitato da alcuni servizi di scambio online:esattamente il motivo per cui devi stare attento! In questo caso, il servizio ha applicato un markup del 4,4% per consentirti di cambiare i tuoi contanti, una commissione pesante. Ma ora che conosci la matematica, puoi confrontare rapidamente le tariffe e scegliere il servizio che offre il miglior rapporto qualità-prezzo.

Quindi cosa faccio?

Sapere che alcune piattaforme di cambio valuta addebitano una commissione elevata è una cosa. Più utile è sapere cosa fare al riguardo, così puoi eliminarlo dall'elenco delle cose per cui potresti essere sovraccaricato in vacanza. Ci sarà un ricarico sul tasso di mercato, ma mantenerlo il più basso possibile significherà che otterrai più soldi per il tuo dollaro.

La ricerca è tua amica, soprattutto se hai del tempo per osservare i tassi e avere un'idea di cosa sta facendo il mercato. I convertitori di valuta disponibili online sono il modo migliore per tenere d'occhio le fluttuazioni dei tassi. Se hai il lusso del tempo, quindi puoi aspettare che il tasso migliori prima di effettuare il tuo cambio.

La più grande minaccia per i tuoi sudati guadagni è il fatto che molte banche e piattaforme nascondono commissioni e addebiti in caratteri piccoli. Quindi per esempio, una banca potrebbe affermare di non addebitare alcuna commissione, ma è probabile che aggiustino il proprio tasso in modo che tu paghi oltre le probabilità per la valuta. Oppure potresti scoprire che il pacchetto di vantaggi "premium", come avere i tuoi contanti consegnati in modo sicuro a casa tua, o essere in grado di rivendere il resto alla banca, risultano essere più costosi di quanto valgano. Sii davvero chiaro sui servizi di cui hai bisogno, e non sarai indotto a pensare che un pacchetto sia un ottimo affare quando non lo è!

Come si fa ad assicurarsi di ottenere il miglior affare possibile quando si scambiano i soldi per le vacanze? Fateci sapere nei commenti.