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Come evitare di essere poveri in casa e cosa fare se lo sei

Vuoi sapere qual è la definizione di casa povera e come evitare di essere povera? Bene, non è solo quello che fai; è quello che NON fai che può creare o distruggere il budget della tua casa. È doloroso dire, ma molte informazioni là fuori sulla proprietà della casa possono lasciare la casa povera, finanziariamente peggio, e pieno di rimpianto.

Non sto parlando solo di aspettative mal riposte o mezze verità. Ma piuttosto, Sto parlando di esagerazioni audaci e zero test di realtà per come sarà la tua vita nei prossimi due anni.

Invece di una comunicazione anticipata, potresti scoprire di ottenere un silenzio completo su domande di base come...

  1. Ho davvero bisogno di una casa così grande?
  2. Posso effettuare comodamente i pagamenti mensili?
  3. Credo davvero di poter trovare un'altra casa altrettanto buona se passo questa?

Incredibilmente, molti vivono in una casa che non possono permettersi. Quindi, prima di firmare qualsiasi documento legale, è fondamentale imparare cosa significa veramente essere poveri in casa e cosa puoi fare per evitarlo.

Che cos'è il "povero domestico"?

Così, comunque cos'è "casa povera"? Se hai intrapreso un viaggio di finanza personale per un po', saprai che nella maggior parte dei casi, l'acquisto di una casa è in genere un buon investimento. Però, in alcuni casi, Non così tanto.

Questo perché molte persone possono trovarsi "povere di casa" se non procedono con attenzione. Finiscono per comprare una casa semplicemente perché credono che una casa sia una risorsa, ma non è sempre così. Essere poveri in casa è quando la maggior parte del reddito mensile di qualcuno finisce per pagare la casa.

Ad esempio, il mutuo e altri costi come la manutenzione e le utenze, ecc. Di conseguenza, le persone in questa situazione si trovano con poco o nessun margine di manovra per prendersi cura di altre spese regolari o per lavorare sui propri obiettivi di risparmio. Questo si chiama anche essere casa ricca e contanti poveri.

E mentre potrebbe sembrare ridicolo in anticipo, chiunque può atterrare facilmente in questo punto. Vedi, quando si prendono decisioni, pochissimi di noi seguono ciò che i soli numeri ci dicono. Ci sono tanti altri fattori che entrano in gioco, e l'acquisto di una casa non fa eccezione.

Per alcuni, le aspettative di crescere i figli in futuro potrebbero guidare il desiderio di una casa grande. O il fatto che si trovi in ​​un quartiere alla moda che dovrebbe sperimentare una crescita in forte espansione nei prossimi anni potrebbe innescare la necessità di diventare grandi.

Così, mentre i numeri potrebbero raccontare una storia, le emozioni possono prendere una decisione molto semplice e chiara per un intero nuovo inaccessibile livello. Ora sai qual è la definizione di "povero domestico". Così, vediamo cosa succede quando le persone comprano case che non possono davvero permettersi.

Cosa succede quando le persone acquistano case che non possono permettersi?

Indipendentemente dal fatto che tu stia acquistando la tua prima casa, acquisto di una casa per le vacanze, o l'acquisto di un'unità in affitto, probabilmente lo consideri più una proprietà che possiedi piuttosto che un investimento, Giusto?

Beh... non se vuoi evitare di essere povero. Da quello che ho osservato, le persone che prosperano nella proprietà della casa vedono la loro proprietà come un investimento fin dal primo giorno .

Ciò non significa che non ci vivano e non ce la facciano a tornare a casa, ma invece, si avvicinano alla loro casa con la mentalità che qualsiasi investitore avrebbe quando si considera una proprietà - fondata sulla realtà e basata su fatti numerici (non sentimenti).

Conoscono l'impatto dell'essere impegnati finanziariamente oltre i propri mezzi in una casa. Fanno anche tutto il possibile per evitarlo. Essere poveri in casa ha effetti reali come:

Essere poveri in casa esaurirà i tuoi risparmi

Per quanto possa sembrare nobile mettere tutto ciò che hai nell'acquisto della casa dei tuoi sogni, farlo può sabotare i tuoi risparmi. Hai bisogno di un nuovo letto? Potresti indebitarti per questo. La tua auto deve essere sostituita? Potresti indebitarti per questo.

I tuoi figli devono andare all'università? Si indebiteranno per questo. Essere poveri in casa non ti lascia senza margini di manovra per occuparti degli altri bisogni quotidiani della vita.

I tuoi obiettivi di risparmio previdenziale ne risentono

Alcuni fondi pensione, come un Roth IRA, ti permettono di prestare i fondi dal tuo conto pensione per acquistare la tua prima casa. E mentre è bello sapere che c'è l'opzione su cui ripiegare, può annullare completamente i tuoi piani per la pensione, soprattutto se non riesci a rimborsare il prestito.

Se devi prendere in considerazione la possibilità di prendere in prestito i tuoi risparmi per la pensione, potresti doverti chiedere se sei veramente finanziariamente pronto per effettuare l'acquisto. Potrebbe essere un segno per dirti il ​​contrario.

Essere a casa ha un impatto negativo ripagare gli altri tuoi debiti

Se hai debiti al di fuori del tuo mutuo, come il debito della carta di credito al consumo, sarebbe saggio includere tutti i pagamenti mensili nel budget prima di impegnarsi in una rata del mutuo.

Altrimenti, se ti ritrovi ricco di casa e povero di soldi, potresti avere difficoltà a pagare questi debiti aggiuntivi. Ciò avrà un impatto sulla tua capacità di raggiungere la libertà di debito.

Essere poveri in casa può influire su di te i nostri obiettivi di vita generali

In media, un mutuo può durare fino a 30 anni. La realtà è, anche il resto della vita si muoverà in quella finestra. Potresti ancora sperare di viaggiare, mangia fuori di tanto in tanto o finalmente prendi la lezione che stai guardando da un po'.

Il tuo mutuo non dovrebbe trattenerti da questo. Se fatto bene, il tuo mutuo dovrebbe comunque consentirti la libertà di perseguire gli altri interessi della tua vita, senza sensi di colpa. Come puoi farlo? Impostando un limite fisso su quanto della tua paga da portare a casa è impegnata nella rata mensile del mutuo.

Quanto della tua paga da portare a casa dovrebbe essere il tuo mutuo? ?

Mentre un prestatore eseguirà alcuni calcoli per determinare quanto puoi permetterti in pagamenti mensili, alla fine è tua responsabilità gestire anche i tuoi numeri. Non limitarti a farti prendere dall'acconto della tua casa; vuoi anche assicurarti di poterti permettere comodamente il tuo mutuo mensile.

Potresti avere circostanze personali di cui il tuo prestatore potrebbe non essere a conoscenza. Come la cura dei genitori anziani o le spese sanitarie vive che potresti dover affrontare. I finanziatori potrebbero anche non essere in grado di considerare con precisione il tuo stile di vita e la tua personalità e i costi associati.

Ad esempio, sei a tuo agio con una rata mensile del mutuo di poche migliaia di dollari al mese? Sei disposto ad adeguare le tue spese e il tuo stile di vita per sostenere il pagamento di un mutuo? O vuoi mantenere il tuo attuale stile di vita quotidiano e le cose per cui ti piace spendere soldi?

Inoltre, i finanziatori si affidano al tuo reddito lordo per eseguire i loro calcoli. Però, dal tuo punto di vista, come l'acquirente, lavorare con il tuo reddito netto ti dà un'immagine più realistica di quanti soldi hai per coprire non solo i pagamenti mensili del mutuo, ma anche le tasse, assicurazione sanitaria, fatture, eccetera.

Quindi quale dovrebbe essere la percentuale magica per la rata del mutuo? Ci sono generalmente due linee di pensiero su questo:un approccio conservatore e uno più liberale.

L'approccio conservativo

Con questo approccio, alcuni esperti raccomandano che la rata del mutuo non occupi più del 25% della paga da portare a casa. Questo ti assicurerà di avere molto da fare per coprire le spese aggiuntive che potresti dover affrontare.

L'approccio più liberale

In altri circoli, gli esperti consigliano che il 35 percento del tuo reddito ante imposte sia gestibile per un mutuo. Qualunque sia il numero che decidi, assicurati che rappresenti la flessibilità o le restrizioni che ti senti a tuo agio ad abbracciare mentre paghi la tua casa.

Costi da considerare quando si acquista una casa

Oltre alle rate del mutuo, altri costi correlati che dovrai considerare includono:

Utilità

Le utenze sono costi che ogni proprietario di casa può aspettarsi di sostenere. In genere includono il costo dell'acqua, elettricità, cavo, calore, e rimozione dei rifiuti. Un prestatore non terrà conto di questi per te. Quindi è saggio fare un accantonamento per queste spese nel tuo budget perché faranno parte delle tue spese mensili.

Manutenzione

Le riparazioni sono una parte inevitabile della proprietà della casa. Come il tempo passa, alcune parti della casa possono essere soggette a normale usura. Prendersi cura di queste aree problematiche sarà importante, non solo per te come proprietario della casa, ma anche per mantenere il valore della casa se dovessi decidere di venderla in pochi anni.

Se sei povero di casa, la tua capacità di coprire questi costi di manutenzione sarà limitata, potenzialmente riducendo il valore della tua casa nel tempo.

Tasse associative per le comunità pianificate

Quando acquisti una casa in una comunità come un condominio, potresti avere privilegi condivisi con i prati, piscine, una palestra, o un parcheggio. Queste aree condivise in genere costano denaro da mantenere. Un comitato associativo avrà il compito di riscuotere le quote di tutti i residenti e di mantenere i locali per il bene comune. Queste tasse possono sommarsi.

Trasloco e arredamento

Trasferirsi e arredare una nuova casa non è economico. Di conseguenza, è fondamentale pensare in anticipo a questi costi per prepararsi adeguatamente non solo all'acquisto della casa ma anche al costo effettivo del trasloco. Per esempio, noleggio di camion, motori, ecc. Anche per essere effettivamente in grado di creare uno spazio abitativo che ti piace una volta che ti sei trasferito in esso.

5 consigli per evitare di essere poveri in casa

Ora che sai quali costi considerare prima di acquistare casa, ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a evitare di essere povero in casa.

1. Evita di essere povero pagando un anticipo maggiore

Risparmiare un acconto di dimensioni decenti non solo ti dà più equità nella tua casa, ma ridurrà anche il tuo pagamento mensile. Mettere di più sulla tua casa può anche ridurre il tasso di interesse. Questo può farti risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del prestito. Riduce il tasso perché il tuo rapporto prestito-valore sarà migliore agli occhi dei tuoi istituti di credito.

Questo ti fa considerare un prestito meno rischioso che si traduce in un tasso di interesse più basso. Sebbene ci siano prestiti che ti consentono di effettuare acconti più piccoli, l'obiettivo di abbassare il 20% del prezzo di acquisto della tua casa per aiutarti a evitare di essere povero!

2. Acquista una casa più economica per evitare di essere povero

Alcune persone decidono di acquistare quella che è conosciuta come una casa di partenza. Anche se questa potrebbe non essere la tua "casa dei sogni, " è un ottimo modo per diventare proprietari di una casa senza diventare poveri. A volte abbiamo bisogno di confrontare i nostri bisogni con i desideri per determinare ciò di cui abbiamo veramente bisogno dalla nostra casa.

Vedi se un più piccolo, una casa più economica è meglio per il tuo budget prima di prendere una decisione. Puoi iniziare in una casa più piccola e poi affittarla come investimento immobiliare o venderla e aggiornarla una volta che hai più soldi risparmiati per una casa più grande.

3. Paga altri debiti prima di acquistare la tua casa

Un altro ottimo modo per evitare di essere poveri in casa è estinguere il debito prima di acquistare una casa. Il debito è costoso, e questo è denaro che potresti risparmiare per spese impreviste o aggiornamenti a casa tua lungo la strada. Quindi crea una strategia di riduzione del debito per prepararti finanziariamente a diventare proprietario di una casa.

4. Avere un fondo di emergenza dedicato

Una dura lezione come nuovo proprietario di casa se la tua casa povera non ha soldi per le riparazioni. Se tutti i tuoi fondi sono stanziati, e qualcosa si rompe, allora devi indebitarti per aggiustarlo.

Così, creare un ulteriore fondo di emergenza strettamente per le spese abitative. Per di qua, sei coperto se vieni colpito da una riparazione gigante che la tua assicurazione non copre.

5. Prova a fare il budget con un reddito

Se stai acquistando una casa con il tuo coniuge, una delle cose migliori che puoi fare è mettere in preventivo un reddito. Ad esempio, vedi se puoi comodamente permetterti il ​​pagamento con uno dei tuoi redditi piuttosto che con entrambi. Per di qua, se uno di voi perde il lavoro, non sarai a corto di soldi a causa della perdita di reddito.

Cosa fare se sei povero in casa

Se oggi ti ritrovi povero in casa o se sei stato costretto a farlo a causa di una sfortunata serie di eventi, puoi certamente trovare modi per rendere più gestibili le rate del mutuo. Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti:

1. Vendi cose che possiedi ma che non ti servono online

Se hai bisogno di contanti veloci, vendere oggetti che sono rimasti inutilizzati a casa tua su un sito come eBay o Facebook Marketplace può iniettare la mazzetta di denaro extra necessaria per effettuare i pagamenti mensili.

Infatti, potresti creare un trambusto laterale in cui capovolgi beni usati online, e il reddito potrebbe essere dedicato sia alla crescita della tua attività secondaria sia al pagamento del mutuo.

2. Trova un secondo lavoro

I trambusti laterali non sono sempre pratici, e a volte ottenere un secondo lavoro è molto più facile. Se questo è il tuo caso, controlla le opportunità di lavoro aggiuntivo nella tua zona, preferibilmente vicino a casa, o anche lavorare da casa in modo da poter massimizzare il tuo reddito e trovare comunque il tempo per riposarti bene!

3. Riduci le tue spese

Mantenere un budget è fondamentale per il successo durante il processo di acquisto della casa. Con un budget, sarai in grado di monitorare facilmente le aree in cui stai spendendo al di sopra delle tue possibilità o le aree in cui hai spazio per ridurre i costi.

4. Affitta una stanza della tua casa

Un altro modo rapido per fare soldi e smettere di essere povero è trovare un compagno di stanza. Non solo puoi addebitare l'affitto, ma puoi anche dividere le bollette come l'elettricità, cavo, e acqua.

Se non ti piace che qualcuno viva sempre con te, puoi prendere in considerazione l'affitto di una stanza su Airbnb. A volte puoi fare di più facendo questo, e non hai nessuno in casa 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Infatti, molte persone possono rastrellare oltre $ 500 al mese di hosting. Questo è un bel pezzo di denaro che può aiutarti a recuperare le bollette!

5. Ridimensiona la tua casa

Se tutto il resto fallisce e ti accorgi che a malapena stai tenendo la testa fuori dall'acqua finanziariamente dall'essere povero in casa, allora potrebbe essere il momento di prendere in considerazione la vendita della tua casa. Questo può sembrare drastico, ma se puoi realizzare un profitto e rimpicciolirlo in un più piccolo, casa più conveniente, quindi può ridurre lo stress del debito e impedirti di preoccuparti della possibilità di fallimento.

Evita di essere povero per avere successo finanziario

La linea di fondo; essere poveri in casa è uno scenario del tutto evitabile. Solo perché un prestatore è disposto a prestarti una grossa fetta di cambiamento non significa che dovresti accettarlo. Se ti trovi in ​​questa situazione, ti ricordi che hai la possibilità di trovare una casa che costa meno e ti permette di permetterti comodamente il tuo mutuo mensile.

Intanto, è perfettamente ok affittare mentre lavori per trovare la casa perfetta che puoi davvero permetterti di acquistare. Se stai cercando ulteriori informazioni su come acquistare la tua prima casa, dai un'occhiata al nostro corso completamente GRATUITO su questo argomento.

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