ACH vs bonifico bancario:qual è la differenza?

Trasferire denaro elettronicamente è il modo più sicuro e veloce per trasferire fondi. Elimina il rischio di smarrimento della posta o di intercettazione dei fondi. Hai due opzioni principali per il trasferimento di fondi, ACH e bonifico bancario. Quando si guarda ACH vs bonifico bancario, che è migliore, o sono uguali? In questo articolo, discuteremo le differenze in modo che tu possa decidere quale si adatta alle tue transazioni finanziarie.

Che cos'è un pagamento ACH?

Un trasferimento ACH o pagamento automatizzato della stanza di compensazione si riferisce al denaro che viene trasferito elettronicamente da una banca all'altra. I pagamenti ACH si muovono attraverso una rete di banche, con una stanza di compensazione che completa le transazioni.

I pagamenti ACH si verificano in batch quando la stanza di compensazione cancella tutti i pagamenti ricevuti per la giornata. Nella maggior parte dei casi, la stanza di compensazione assicura che i pagamenti vengano effettuati dall'invio alla banca ricevente entro il giorno lavorativo successivo.

Le banche ricevono pagamenti ACH in batch. Spetta a ciascuna banca inviare il pagamento sul conto bancario corretto. Il processo è automatico, anche se, quindi non c'è un ritardo quando i banchieri restano indietro. È così che le banche possono inviare pagamenti senza problemi in un breve periodo. Il processo dipende dalla stanza di compensazione e dalla sua velocità nell'elaborazione del lotto.

Che cos'è un bonifico?

Un bonifico bancario è un altro tipo di trasferimento elettronico. Ma, si verificano come una singola transazione piuttosto che un batch. Ciò rende i bonifici più rapidi poiché le banche non devono aspettare che una stanza di compensazione esegua i lotti di pagamenti.

I bonifici sono più comuni per le transazioni di grandi dimensioni, soprattutto quando si acquista una casa. La società del titolo di solito richiede un bonifico bancario rispetto a un assegno o un pagamento ACH perché i bonifici sono istantanei. La società del titolo non può rilasciare la proprietà finché non sa che i fondi sono stati liberati, che avviene istantaneamente con i bonifici. Come i trasferimenti ACH, un bonifico bancario invia fondi da una banca all'altra elettronicamente.

La differenza tra ACH e bonifico bancario

Quando si osserva la differenza tra ACH e un bonifico bancario, ci sono alcune differenze fondamentali da capire per fare la scelta giusta.

Processi

Il processo per ACH vs bonifico bancario è molto diverso. Per i trasferimenti ACH, compili un modulo, di solito con il tuo datore di lavoro (per il deposito diretto) o il tuo creditore per il ritiro automatico, Per esempio. Puoi anche utilizzare ACH per trasferire fondi da un conto bancario a un altro, che è comune quando si risparmia denaro.

I bonifici hanno un processo diverso. Dal momento che trasferisci fondi da una banca all'altra, devi fornire il nome della banca, numero di rotta, e numero di conto sia per la banca mittente che per quella ricevente.

Usi comuni

I bonifici e i bonifici ACH hanno usi diversi, principalmente a causa delle tasse addebitate. Queste commissioni sono legate al modo in cui le banche guadagnano. I bonifici sono istantanei, quindi costano di più quindi la maggior parte delle persone li usa per grandi transazioni, come l'acquisto di una casa o il trasferimento di una grossa somma di denaro a scopo di investimento.

I bonifici ACH sono più comunemente usati per piccoli bonifici. Gli usi più comuni includono:

• Deposito diretto
• Pagamento automatico delle bollette
• Bonifici bancari elettronici tra i tuoi conti
• Prelievo automatico per prodotti risparmio, come il tuo IRA

ACH vs velocità di bonifico

Quando si guarda ACH vs bonifico bancario, la velocità è un fattore importante. I bonifici avvengono istantaneamente, in alcuni casi, o al massimo un giorno lavorativo perché vanno direttamente da una banca all'altra. Il più grande ritardo in un bonifico bancario è in attesa che un banchiere riveda il trasferimento e accrediti il ​​conto.

I trasferimenti ACH avvengono in batch e vengono cancellati solo una volta al giorno. La stanza di compensazione cancella molti (a volte centinaia) di trasferimenti contemporaneamente. L'intero processo può richiedere da 1 a 3 giorni lavorativi, ma alcune aziende offrono trasferimenti ACH in giornata per una piccola commissione.

Certezza

ACH e bonifici sono entrambi trasferimenti "certi", anche se c'è un po' più di certezza e finalità in un bonifico bancario poiché la maggior parte non può essere invertita.

I trasferimenti ACH sono sicuri. Sono trasferimenti da un conto bancario all'altro, ma il mittente può invertirli. Per esempio, se il tuo datore di lavoro ti paga un bonus più alto di quanto avrebbe dovuto, possono invertire l'ACH prelevando i fondi dal tuo conto. Il mittente deve provare l'errore oltre ogni ragionevole dubbio prima che una banca lo annulli, anche se. Le regole operative NACHA sovrintendono ai trasferimenti ACH, rendendoli più sicuri e meno rischiosi per tutti i soggetti coinvolti.

I bonifici sono sicuri come i contanti. Una volta che i fondi hanno raggiunto il tuo account, sono tuoi da spendere. Poiché una banca non invierà un bonifico finché non verifica che il mittente abbia fondi disponibili, i fondi vengono immediatamente registrati sul tuo conto. Non è possibile invertire un bonifico bancario, quindi ricontrolla sempre i numeri di conto e le informazioni di instradamento prima di inviarne uno.

Sicurezza

Sia l'ACH che i bonifici bancari sono sicuri quando si ha a che fare con una banca rispettabile e/o con una persona che trasferisce i fondi. Ogni volta che condividi informazioni sensibili, come il tuo conto bancario o il numero di routing, è fondamentale sapere con chi hai a che fare per assicurarti che nessuno rubi le tue informazioni.

C'è un rischio maggiore quando si invia denaro anziché riceverlo, quindi salvaguarda sempre le tue informazioni prima di inviarle.

Costo per inviare e ricevere

Conoscere il costo per inviare e ricevere fondi è importante. Sebbene né l'ACH né i bonifici costino molto per l'invio o la ricezione, dovresti conoscere i costi

La maggior parte dei trasferimenti ACH sono gratuiti, in particolare Direct Deposit e pagamento automatico delle bollette. Altri trasferimenti ACH possono costare $ 1 o più, come i trasferimenti PayPal o Venmo ai peer.

I bonifici quasi sempre costano denaro. Il costo varia in base all'importo del bonifico e alla banca, ma in generale, costano tra $ 10 e $ 35 per i trasferimenti nazionali e più per l'invio internazionale, ma ricevere bonifici è solitamente gratuito.

ACH vs bonifico bancario:qual è quello giusto per te?

Decidere tra ACH e bonifico bancario dipende dal motivo del trasferimento. Se stai trasferendo fondi a un amico o ti iscrivi a Direct Deposit, Per esempio, utilizzerai i trasferimenti ACH, che di solito non costano nulla o solo pochi dollari.

Se hai una transazione di grandi dimensioni, anche se, è più sicuro (e istantaneo) fare un bonifico. Per esempio, se stai comprando una casa, non vorrai aspettare il completamento di un trasferimento ACH. Non puoi prendere possesso della casa fino a quando i fondi non saranno esauriti, che con un filo avviene all'istante.

Le differenze tra ACH e bonifico bancario sono importanti

Sia ACH che i bonifici bancari sono sicuri e affidabili. Prendono i tuoi soldi dal punto A al punto B, ma il motivo determina quale è giusto per te. La maggior parte delle persone utilizza i trasferimenti ACH per i trasferimenti tipici, risparmio di bonifici per trasferimenti di grandi dimensioni o basati sulla sicurezza.

Osservare la differenza tra ACH e bonifici ti aiuta a capire il modo più sicuro e tempestivo per inviare denaro, se sei in difficoltà o hai tempo per aspettare il trasferimento.