Suggerimenti essenziali per le tue finanze aziendali

Sia che tu stia avviando un'attività da zero o sia in attività da un po' di tempo, ottenere una solida gestione delle tue finanze aziendali è la chiave per creare ricchezza con successo con la tua attività.

In qualità di imprenditore, è facile darsi da fare e essere coinvolti nella gestione quotidiana della propria attività. Ma non vuoi lasciare che le tue finanze cadano da un lato. È importante tenere sotto controllo la salute finanziaria della tua attività.

In questo articolo, esamineremo i suggerimenti chiave per gestire le finanze aziendali, come creare un budget aziendale, e costosi errori da evitare. Detto questo, Iniziamo!

Suggerimenti per gestire le finanze aziendali

Di seguito sono riportati i suggerimenti chiave che puoi sfruttare per aiutarti a monitorare e gestire meglio i tuoi soldi come proprietario di una piccola impresa.

1. Aprire un conto bancario aziendale

Per monitorare con precisione le tue finanze aziendali ed evitare qualsiasi problema (ad es. monitoraggio finanziario, e imprecisioni di previsione) è necessario separare completamente le finanze personali dalle finanze aziendali al più presto. Ciò significa aprire un conto bancario aziendale. Se hai bisogno di prelevare fondi dalla tua attività per uso personale, pianifica di pagarti uno stipendio (ad es. settimanale, bisettimanale, mensile) in modo che i prelievi possano essere monitorati correttamente.

2. Rivedi la tua struttura aziendale

La maggior parte degli imprenditori iniziano come proprietari individuali. Ma man mano che la tua attività cresce e diventa redditizia, dovresti considerare di trasformare la tua struttura aziendale in una LLC (Limited Liability Corporation). Potresti anche prendere in considerazione una S-Corporation o una C-Corporation se tali entità aziendali si adattano meglio alle tue esigenze. Ciò consente la completa separazione tra le finanze aziendali e i beni personali in caso di problemi di responsabilità. Ad esempio, se un cliente ti fa causa. Questi tipi di strutture aziendali possono fornirti un certo livello di protezione per i tuoi beni personali. Possono anche avere alcuni vantaggi fiscali.

3. Organizzati

Se vuoi creare ricchezza con la tua attività, devi essere organizzato. Ciò significa creare sistemi per tenere traccia delle finanze aziendali. Nello specifico, dovresti tenere traccia delle transazioni, documenti finanziari, conti, e altro ancora. Esistono diverse app di finanza aziendale che puoi sfruttare per iniziare a organizzare le tue finanze. Gli esempi includono waveapps.com, quickbooks.com. Essere (e restare!) organizzati ti farà risparmiare un sacco di tempo.

4. Trova un commercialista

Un contabile può fornirti alcune informazioni quando si tratta delle tue finanze aziendali. Lui o lei può anche aiutare con le dichiarazioni dei redditi aziendali, che può essere un'impresa complessa. Una cosa da tenere a mente, anche se, è che se decidi di assumere un commercialista, hai ancora bisogno di essere coinvolto in quello che sta succedendo con le tue finanze aziendali. Quindi pianifica di pianificare riunioni frequenti per discutere con loro dello stato delle cose nella tua attività.

5. Crea un account di emergenza aziendale

Un account di emergenza aziendale è per la tua azienda ciò che il tuo account di emergenza personale è per la tua vita personale. Può aiutarti a fornire un backup o un buffer in caso di circostanze aziendali non pianificate. Ad esempio, coprire il libro paga durante una bassa stagione, sostituzione di un ordine di vendita danneggiato, o effettuare acquisti non pianificati ma necessari.

6. Crea un account per risparmiare sulle tasse

Se stai facendo soldi con la tua attività, allora molto probabilmente avrai delle tasse da pagare. Invece di lasciarti sorprendere dalle tue tasse alla fine dell'anno, iniziare a pianificare in anticipo. Crea un conto di risparmio aziendale specifico per i tuoi risparmi fiscali. Qui è dove metti da parte un certo importo (~ 30%) verso la tua bolletta fiscale di fine anno. O, puoi pagare le tasse trimestralmente.

7. Crea un budget aziendale

Il tuo budget aziendale ti consente di gestire correttamente le tue finanze aziendali e di tenere sotto controllo le tue spese. È essenziale per fare previsioni finanziarie per la tua attività e diventare redditizio. Un budget ti aiuta a definire le entrate e le spese (previste e effettive) e ti aiuta a ottenere un quadro chiaro di come sta andando la tua attività finanziaria.

8. Pagati uno stipendio dalla tua attività nel modo giusto

Prima di pagarti uno stipendio, assicurati che la tua attività rimanga a galla. Ciò significa assicurarsi che le spese operative vengano pagate per prime (comprese le stime fiscali).

Dovresti tenere traccia delle tue spese operative mensili nel budget aziendale. Per la maggior parte, molte delle tue spese operative, come l'affitto, hosting di siti web, e stipendi, sarà fissato ogni mese. Ma quando si tratta delle tue spese variabili, dovrai fare delle stime in base a ciò che sai sta arrivando.

Dopo aver pagato le spese di esercizio, puoi prendere ciò che ti rimane dai guadagni della tua attività in quel determinato mese e suddividere le cose in percentuali. Considera quanto segue:

• Fondo di emergenza:10%. Idealmente, vuoi avere almeno 6 mesi di spese aziendali disponibili in questo account per aiutare a superare un declino aziendale
• Profitti:10%. Dovresti avere piani per effettuare distribuzioni a te stesso (e ai dipendenti) come bonus ogni anno.
• Tasse stimate:20%. In questo modo non sei sopraffatto dal capire come trovare fondi per pagare una grossa bolletta fiscale.
• Reinvestimento:30%. Restituisci questo importo alla tua attività da utilizzare per le spese operative, nuovi progetti, marketing, marchio, e altre esigenze aziendali per far crescere la tua attività.
• Il tuo stipendio:30%. Questa percentuale è solo una linea guida. Assicurati di prendere in considerazione l'andamento della tua attività per determinare quando e quanto prendere come stipendio. Mentre paghi te stesso, non dimenticare di iniziare a risparmiare per la pensione. Ci sono diversi piani pensionistici autonomi e strategie di risparmio.

9. Ottieni un'assicurazione

Avere un'assicurazione aziendale è fondamentale. Dall'assicurazione per errori e omissioni all'assicurazione sulla proprietà, è davvero importante proteggersi dal costo delle cause legali dei clienti o dalla perdita o dai danni alla proprietà. È una buona idea sedersi con un broker assicurativo per discutere del tuo tipo di attività e ottenere consigli sul miglior tipo di assicurazione che dovresti avere. Nessuno vuole che si verifichi una circostanza che richieda un'assicurazione, ma le cose accadono ed è meglio essere protetti che dispiaciuti.

10. Evita il debito della carta di credito

Solo perché puoi qualificarti per una carta di credito aziendale non significa che dovresti indebitare la tua attività. Usa il tuo budget per pianificare le tue finanze aziendali e se usi una carta di credito per le tue attività commerciali, pianifica di saldare il saldo per intero ogni mese.

Creare un budget aziendale

Quando pensi di creare un budget aziendale, potresti iniziare a pensare, "Questo sta per diventare complicato." Ma in realtà non deve essere affatto così complicato!Come proprietario di una piccola impresa, le cose più importanti che vuoi monitorare sono le tue entrate e le tue spese. Quindi determina ogni mese se le tue spese superano il tuo reddito in base ai tuoi effettivi e perché.

Ti consiglio di creare il tuo budget utilizzando un foglio di calcolo. Dentro, elenca tutte le tue spese aziendali e cosa ti aspetti che siano ogni mese. Tieni presente che avrai due tipi di spese.

1. Spese fisse

Queste sono le spese che rimangono le stesse ogni mese e non cambiano di mese in mese.

2. Spese variabili

Queste sono le spese che cambiano di mese in mese a seconda di diversi fattori. Ad esempio i costi di produzione, spese di spedizione, ecc. Va bene stimare le tue spese variabili in base a ciò che pensi che saranno.

Vuoi anche elencare tutti i possibili modi in cui guadagnerai denaro e quanto ti aspetti che tale reddito sia ogni mese. Dopo aver elencato le spese previste e il reddito previsto, fondamentalmente hai il tuo budget a posto. Quindi assicurati di includere spazio per tenere traccia dei tuoi effettivi in ​​base al tuo budget per quel mese.

Tieni presente che è davvero una buona idea disporre tutto questo in modo da comprendere appieno il quadro finanziario della tua attività. La buona notizia è che non ti costa nulla farlo da solo. Esistono anche diversi strumenti di contabilità cloud a pagamento che possono aiutarti man mano che la tua attività cresce. Ed ovviamente, c'è anche il mio strumento automatizzato per fogli di calcolo Excel per aiutarti!

Con quale frequenza devo creare e monitorare il mio budget aziendale?

Dovresti pianificare di creare un budget per la tua attività ogni mese (o con diversi mesi di anticipo). Quindi, tieni traccia dei tuoi effettivi rispetto al budget che hai creato. Prendi nota di eventuali variazioni o motivi per cui il tuo budget è stato superiore o inferiore.

Consiglio: Il tuo budget ti aiuta a pianificare cosa aspettarti in termini di entrate e spese. In un senso, questo è un modo di fare semplice, previsione finanziaria a breve termine. Quindi supponiamo che crei un budget aziendale per i prossimi 3 mesi. Ora hai una previsione finanziaria di 3 mesi per la tua attività in termini di quali saranno le tue spese e il reddito previsto.

Errori finanziari da evitare come imprenditore

Ora sai cosa serve per costruire un'attività finanziariamente esperta. Ora, diamo un'occhiata ad alcuni errori comuni che commettono i nuovi imprenditori. Auspicabilmente, essere consapevoli di queste insidie ​​ti impedirà di cadere vittima. Gli errori che menziono di seguito possono essere facilmente evitati con un processo decisionale intelligente e una buona pianificazione. Evitarli potrebbe potenzialmente farti risparmiare migliaia di dollari. Quindi ecco qui!

Errore n. 1:sopravvalutare la velocità con cui guadagnerai un profitto

Molti imprenditori presumono che avvieranno le loro attività e con settimane avranno un'attività redditizia. Questo è raramente il caso. Infatti, ci vuole tempo per costruire un business stabile e costantemente redditizio. Assicurati di incorporarlo in tutti i piani che hai. Soprattutto i piani che fai per pagare le bollette.

Se stai attualmente supportando la tua attività lavorando a tempo pieno o part-time, non lasciare subito il tuo lavoro! Primo, eseguire un'analisi di pareggio in modo da poter stimare quanto tempo ci si può aspettare di iniziare a guadagnare (supponendo che tutto vada come previsto).

Errore n. 2:mischiare fondi personali e aziendali

Mescolare i tuoi fondi personali e aziendali è un grande no-no. Per una cosa, è un incubo fiscale! Sarà quasi impossibile effettuare detrazioni aziendali in base al profitto o alla perdita dell'attività. Non solo quello, non avrai modo di sapere quanto la tua attività sta effettivamente guadagnando o perdendo. Ciò significa che non hai idea di come stia andando finanziariamente la tua attività.

Anche, se dovessi mai richiedere un prestito aziendale, dovresti mostrare i dati finanziari della tua attività nel tempo. Se le tue finanze personali e aziendali sono miste, non avresti modo di mostrarlo.

Errore n. 3:non tenere la contabilità

La contabilità è lunga e fastidiosa. Capisco. Però, molti imprenditori perdono tonnellate di denaro ignorando la contabilità. In qualità di imprenditore, è qualcosa che devi solo fare. E farlo spesso lo rende più facile. Metti un paio d'ore sul tuo calendario una volta alla settimana o bisettimanale per rivedere le tue spese e tenere sotto controllo le tue fatture. Ci sono molti strumenti che possono aiutare a rendere il processo più semplice, oppure puoi creare il tuo semplice foglio di calcolo.

Errore n. 4:non pianificare le tasse

Come piccolo imprenditore, è davvero importante pianificare le tasse. Se possiedi un'attività redditizia, devi pianificare di mettere da parte i fondi per pagare le tasse che dovrai al governo. Se non sei ancora redditizio, allora potresti avere diritto a determinate detrazioni in base alle tue spese aziendali. In entrambi i casi, vuoi assicurarti di essere preparato per le tasse. Il tuo commercialista può aiutarti a pianificare questo.

Errore n. 5:non assumere un buon contabile

A proposito, un buon contabile è davvero importante nella tua piccola impresa. Non solo ti aiuteranno a presentare le tue tasse, ma ti forniranno anche consigli che possono far risparmiare denaro alla tua attività e tenerti aggiornato sulle ultime leggi fiscali. Inoltre, possono aiutarti a gestire le buste paga, aiutarti a preparare dichiarazioni e documenti annuali per supportare l'ottenimento di finanziamenti, e altro ancora. Forse la cosa più importante, il tuo commercialista ti assisterà nel caso in cui dovessi essere verificato. Avere un commercialista è essenziale per le tue finanze aziendali.

Errore n. 6:non assumere un buon avvocato

Un buon avvocato che si occupi di questioni relative alle piccole imprese è davvero importante nella tua piccola impresa. Il tuo avvocato può aiutarti a garantire che la tua attività sia correttamente registrata e strutturata.

Possono aiutarti a rivedere tutti i tuoi contratti e la documentazione legale come possibili partnership, contratti con fornitori e clienti, o qualsiasi marchio che potresti voler creare. E se dovessi avere delle controversie con fornitori o clienti, possono darti consulenza legale e rappresentarti se necessario.

Sia il tuo commercialista che il tuo avvocato ti faranno risparmiare tempo prezioso e ti daranno la tranquillità di sapere che le cose sono state fatte nel modo giusto.

Errore n. 7:non istituire un fondo di emergenza aziendale

Il tuo fondo di emergenza aziendale dovrebbe essere in grado di coprire le spese aziendali e mantenerti in funzione per almeno 3-6 mesi senza che tu debba incorrere in debiti nuovi o aggiuntivi. Ci sono persone là fuori che ti direbbero di ottenere un prestito aziendale in caso di emergenza. Ma sono dell'opinione che se stai attualmente gestendo un'attività redditizia, dovresti creare il tuo cuscino di cassa per la tua attività in caso di emergenza e farlo crescere man mano che l'attività cresce.

Errore n. 8:non avere un'assicurazione aziendale

L'assicurazione aziendale è essenziale. Non avere un'assicurazione aziendale è un errore enorme che molti imprenditori fanno. E questo può avere un impatto diretto sulle tue finanze aziendali. Immagina se il tuo computer viene rubato, o se il tuo negozio al dettaglio viene vandalizzato e non hai l'assicurazione? Sei l'unico responsabile per le spese di sostituzione. Vale la pena fare una telefonata a un agente assicurativo per discutere i vari tipi di assicurazione disponibili per il tuo tipo di attività.

Errore n. 9:indebitarsi senza un piano

Molte volte gli imprenditori assumono debiti commerciali sotto forma di carte di credito o prestiti commerciali. Questi possono provenire da familiari e amici o da una banca. E molti lo fanno senza un solido piano su come questi fondi verranno utilizzati nella loro attività o su come ripagheranno questo debito.

Vengono distratti e poi iniziano a spendere i fondi in cose che è "bello avere" perché non hanno davvero un piano per i soldi. È essenziale che prima di considerare qualsiasi finanziamento aziendale che comporti l'acquisizione di debiti, pianificate attentamente come verranno allocati i fondi. Quindi, fare un piano per ripagare il debito il più rapidamente possibile.

In chiusura

Se segui questi suggerimenti e sei in grado di evitare questi errori di denaro, creerai una solida base per le tue finanze aziendali e, a sua volta, il tuo successo complessivo. Alla fine del giorno, al di fuori della passione che hai per il tuo business, Sono sicuro che vuoi fare (e mantenere!) i tuoi soldi!