6 suggerimenti per scavare la tua piccola impresa di debiti gravi

Mentre la maggior parte delle persone ritiene che alcuni debiti siano salutari, troppo debito non è certamente positivo per una piccola impresa. Agisce come un peso intorno alla caviglia, impedendoti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. I debiti gravi sono qualcosa che si insinua in molti imprenditori, non sei solo.

Ma come puoi abbandonare il tuo debito?

Debito aziendale e responsabilità personale

Quando il debito serio è un problema, la prima cosa di cui la maggior parte degli imprenditori vuole parlare è la responsabilità. Quale debito è esclusivo dell'azienda? E di cosa, se non altro, sei personalmente responsabile? Anche se non c'è una risposta univoca a queste domande, dovresti essere in grado di determinare, in tempi relativamente brevi, quale debito commerciale può influire su di te su base personale.

Per cominciare, se gestisci una ditta individuale o agisci come un appaltatore indipendente, tu e la tua attività siete legalmente considerati la stessa cosa. Devi ogni centesimo che la tua azienda non può pagare, il che significa che i creditori possono inseguire i tuoi beni personali quando tutti i beni aziendali sono stati sequestrati.

Nella maggior parte dei casi, le società in nome collettivo funzionano allo stesso modo. Tuttavia, c'è una differenza interessante. Poiché sia ​​tu che il tuo partner siete responsabili al 100% per debiti commerciali, i creditori possono prendere denaro da qualsiasi partner. Ciò significa che se tutti i tuoi partner sono al verde, i creditori possono sequestrare il 100 percento del debito dai tuoi beni personali.

Il vantaggio di operare sotto una società o una LLC è che tu e la tua azienda siete considerati entità legali separate. I creditori non possono toccare la tua casa o i tuoi beni personali. Ma come sempre, ci sono delle eccezioni.

I creditori sanno che una società o le parti interessate di LLC non sono responsabili del debito. Spesso richiedono agli imprenditori e ai partner di firmare garanzie personali; questi promettono che soddisferanno il debito se l'azienda non è in grado di farlo. Se hai firmato garanzie personali sul tuo debito aziendale, sei, infatti, responsabile. È anche possibile che tu abbia offerto la tua casa come garanzia per un prestito. Sfortunatamente, non esiste un modo semplice per aggirare questo problema.

Ci sono alcune altre situazioni uniche che potrebbero renderti responsabile per debiti personali, ma questo copre i problemi più comuni. E indipendentemente dal fatto che tu sia personalmente responsabile o meno del tuo debito da piccola impresa, è intelligente iniziare a pensare a come tirarti fuori. Il debito può limitare la capacità della tua azienda di crescere e può tornare a perseguitarti, sia a livello personale che professionale.

6 consigli per sbarazzarsi di debiti seri

Scavare dal debito aziendale non è poi così diverso dal tirarti fuori dal debito personale. Devi trovare un modo per spendere meno di quanto guadagni e destinare i soldi rimanenti ai tuoi debiti fino a quando non vengono ripagati.

Tuttavia, non confondere la semplicità dell'obiettivo con l'esecuzione senza sforzo. Ci vorrà un po' di duro lavoro, quindi rimboccati le maniche e iniziamo.

1. Controlla il tuo rapporto di credito  

La prima cosa che devi fare è ottenere la disposizione del terreno. È impossibile affrontare qualsiasi problema, incluso il debito, se prima non si hanno tutte le informazioni e si comprendono i fatti.

Una cosa specifica che vorrai fare è controllare i tuoi punteggi e rapporti di credito. Anche le piccole cose influiscono notevolmente sul punteggio di credito e devi avere un quadro chiaro di ciò che sta accadendo. Ciò significa rivedere il tuo punteggio personale e analizzare il punteggio della tua attività.

Mentre il tuo punteggio di credito è una rapida analisi di dove ti trovi su una scala di classifica uniforme, un rapporto di credito ti mostra effettivamente che tipo di conti hai aperto. Di conseguenza, puoi vedere chiaramente quale debito hai e iniziare a creare un piano di gioco per attaccarlo.

1. Pagamenti del debito a palle di neve  

Ripagare il debito è psicologico tanto quanto qualsiasi altra cosa. Se diventi aggressivo con il tuo debito, ma non riesci a vedere i risultati, probabilmente getterai la spugna. D'altra parte, se inizi a guadagnare terreno e vedi scomparire alcuni debiti, lo slancio aumenta. Ecco perché molti esperti finanziari suggeriscono di aumentare a valanga i pagamenti dei debiti.

Per aumentare a valanga i pagamenti del tuo debito, inizi elencando i tuoi debiti dal più piccolo al più grande. (Nota:questo è contrario al percorso tradizionale per classificare i debiti dal tasso di interesse più alto a quello più basso.) Con questi debiti classificati, inizi a scheggiare il tuo debito in ordine.

Poiché stai affrontando prima i tuoi debiti più piccoli, inizi immediatamente a vedere alcune "vincite". Ti sbarazzi di un debito di $ 500 qui, di un debito di $ 3.500 là e di un debito di $ 7.000 laggiù. Certo, hai ancora il prestito di $ 50.000 per l'attrezzatura e il mutuo di $ 350.000, ma alla fine li raggiungerai. Per ora, stai riordinando le cose in modo da avere la concentrazione e la motivazione per affrontare i debiti più grandi quando sarà il momento giusto.

1. Negoziare con i creditori  

A volte è utile guardare al debito dal punto di vista del creditore. Se hai mai avuto un cliente o un cliente che ti deve dei soldi per un lungo periodo di tempo, allora sai com'è. Ad un certo punto, consideri il debito come una perdita e presumi che non lo vedrai mai. Pertanto, se quel cliente ti contattasse mesi dopo e si offrisse di saldare un importo inferiore, probabilmente accetteresti.

Lo stesso vale per il tuo debito aziendale. Se hai debiti insoluti che non puoi permetterti di pagare per intero, contatta il creditore e offri di saldare una percentuale dell'importo totale. La maggior parte negozierà e accetterà un importo inferiore, solo per toglierti dai loro libri contabili. 

1. Assumi il tuo coniuge  

A meno che tu non veda improvvisamente un enorme aumento delle entrate, dovrai trovare un modo per tagliare i costi per liberare denaro per ripagare il debito. Puoi farlo in vari modi, ma una strategia intelligente è quella di assumere il tuo coniuge.

Questa strategia funziona solo in determinate situazioni, ma può essere estremamente utile quando lo fa. Funziona così:trovi una posizione nella tua azienda che il tuo coniuge può ricoprire. Invece di assumere qualcuno come faresti di solito, metti il ​​tuo coniuge in quella posizione e paghi una percentuale della tariffa corrente. Se avessi pagato uno stipendio di $ 45.000, forse pagherai solo $ 20.000. Certo, ha un effetto temporaneo sul reddito personale della tua famiglia, ma libera un paio di migliaia di dollari al mese che possono servire a ripagare il debito.

Questa strategia ovviamente funziona solo come una soluzione a breve termine – e hai bisogno di un coniuge simpatico che sia disposto a sacrificare tempo e denaro per il bene dell'azienda – ma è efficace. 

1. Inseguire i clienti che pagano in ritardo  

Forse hai dei tuoi clienti che pagano in ritardo che hanno debiti non pagati. Ora è un buon momento per inseguirli e riscuotere ciò che ti è dovuto. Ancora una volta, potresti essere disposto ad accontentarti di 50 o 60 centesimi di dollaro se ciò significa riscuotere un debito che sai che non vedrai per intero.

Puoi voltarti e usare questi soldi per ripagare il tuo debito. È una situazione vantaggiosa per tutti i soggetti coinvolti.

1. Svendita di asset  

Un'opzione proattiva è quella di vendere alcuni beni per ripagare i tuoi debiti. Dedica un po' di tempo a pensare alla tua attività e ai suoi processi. Ci sono alcune cose che potresti fare in modo diverso senza influire sulla qualità dei beni o dei servizi che fornisci? Potresti scoprire che puoi vendere un pezzo di attrezzatura costosa e acquistare una versione usata più economica senza troppi cali. Diventa creativo e potresti scoprire alcune opzioni qui. 

Cambia la tua mentalità riguardo al debito  

Viviamo in un paese in cui si elogia il debito. Che si tratti di debiti personali o aziendali, le persone amano spendere soldi che non hanno. A volte è necessario, ad esempio quando stai cercando di ridimensionare un'impresa, ma gran parte delle società di debito che assumono è stupido.

Come imprenditore, imprenditore e individuo, è tempo di cambiare mentalità riguardo al debito. È un mito che i grandi acquisti richiedano debiti e devi toglierti questo concetto dalla mente. Basta chiedere a Dave Ramsey, che ha costruito un impero commerciale a otto cifre senza indebitarsi. Affitta fino a quando non può pagare in contanti, esternalizza per evitare debiti e acquista usato anziché nuovo per risparmiare una notevole quantità di denaro.

Come spiega Ramsey, "Il modo migliore per far crescere la tua attività è prendere una lezione da La tartaruga e la lepre . Lento e costante vince sempre la gara. Non è necessario prendere in prestito denaro per diventare grande. Invece, salva per ciò di cui hai bisogno e poi espandi. Riduce i rischi e minimizza gli errori. E questa è la verità! Non sono ammessi miti."

Il debito potrebbe non essere malvagio, ma accollarsi troppi debiti tratterrà la tua attività e porterà a molte notti stressanti e insonni. Ora è il momento di avere un'idea di ciò che sta accadendo e iniziare a cercare la via d'uscita. Potrebbero volerci anni, ma alla fine sperimenterai la libertà che deriva dal possedere un'attività che non è controllata dai creditori.

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