Investire in fondi indicizzati:come funziona e i migliori fondi

Investire può essere una parte fondamentale per costruire un futuro finanziario di successo, e i fondi indicizzati possono aiutarti a raggiungere questi obiettivi di investimento a lungo termine. Ma come funziona l'investimento in fondi indicizzati?

È importante capire come funzionano i fondi indicizzati prima di immergersi in questa opzione di investimento. Con quello, esploriamo come funzionano i fondi indicizzati oggi.

Che cos'è un fondo indicizzato?

Secondo la definizione di Investopedia , “un fondo indicizzato è un tipo di fondo comune di investimento con un portafoglio costruito per abbinare o seguire i componenti di un indice di mercato, come lo Standard &Poor's 500 Index".

In un inglese semplice, ciò significa che un fondo indicizzato può essere creato per acquistare tutte le stesse azioni all'interno di un indice specifico come, dire, l'S&P500; questo significa che sarai investito in ognuna delle 500 società che compongono l'S&P 500.

Oppure puoi acquistare un fondo indice di mercato totale che investe i tuoi soldi in rapporti uguali sull'intero mercato azionario sulla base di un indice di mercato totale che misura il rendimento dell'investimento del mercato azionario complessivo.

La differenza fondamentale tra un fondo indicizzato e un fondo comune è che mentre un fondo indicizzato tiene semplicemente traccia degli indici, un fondo comune si basa su partecipazioni azionarie selezionate da un gestore di portafoglio o gestore di fondi che gestisce attivamente il fondo comune e addebita una commissione per farlo.

Come funzionano i fondi indicizzati

Un fondo indicizzato funziona seguendo tutte le azioni all'interno di un particolare indice. Il fondo è essenzialmente gestito passivamente in base alla composizione di un particolare indice. Ci sono molti diversi fondi indicizzati che seguono molti dei numerosi fondi indicizzati disponibili oggi sul mercato.

Per esempio, se un fondo indicizzato segue l'S&P 500, rispecchierà continuamente le azioni all'interno di quel particolare indice. Con quello, l'indice avrà tutte le prime 500 società rappresentate nell'S&P 500 detenute nel fondo dell'indice.

Qual è il vantaggio di investire in fondi indicizzati?

Quando stai cercando di investire in fondi indicizzati, gli aspetti positivi possono facilmente risaltare. Ecco perché investire con i fondi indicizzati è una buona opportunità.

Costi inferiori

Un gestore di portafoglio o un gestore di fondi non gestisce attivamente fondi indicizzati. Di conseguenza, non ci sono commissioni annuali elevate trasferite agli investitori.

La maggior parte dei fondi indicizzati ha rapporti di spesa davvero bassi, inferiori allo 0,05% del patrimonio del fondo (pagato a società di brokeraggio), il che significa che tieni in tasca una parte maggiore dei tuoi rendimenti che possono crescere verso la pensione.

I ritorni seguono il mercato

Superare il mercato azionario è l'obiettivo e la promessa che molti gestori di fondi fanno con i fondi che selezionano e gestiscono.

Con fondi indicizzati, sai cosa ottieni mentre stai semplicemente monitorando un indice, quindi se l'indice aumenta del 10%, anche il tuo fondo indicizzato aumenterà del 10% se l'indice scende del 5%, allora anche il tuo fondo indicizzato diminuirà del 5%.

Perché questo è un vantaggio? Bene, sulla base di uno studio condotto da Standard and Poors, " La maggior parte dei gestori ha sottoperformato il benchmark". Lo studio mostra che un fondo comune che promette di sovraperformare il mercato azionario ha un'alta probabilità di sottoperformare. Non preferiresti sapere cosa stai ricevendo?

Diversificazione

Investendo in un fondo dell'indice del mercato totale statunitense, il tuo denaro viene investito nell'intero mercato azionario statunitense. Ora, come va per la diversificazione?

In qualità di investitore, non vorrai mai avere tutti i tuoi soldi in un unico investimento. L'intera idea è quella di creare buffer e ridurre al minimo il rischio e i fondi indicizzati possono aiutare a farlo.

Per un'ampia diversificazione utilizzando fondi indicizzati, puoi considerare il portafoglio a tre fondi o il portafoglio per tutte le stagioni.

3 I migliori fondi indicizzati senza minimi

Sei convinto che investire in fondi indicizzati dovrebbe far parte della tua strategia a lungo termine? Quindi prenditi il ​​​​tempo per prendere in considerazione alcuni dei migliori fondi indicizzati senza requisiti minimi di investimento:

1. Vanguard S&P 500 ETF

Simbolo del ticker, VOO . Essenzialmente questo è il fondo indicizzato originale per l'S&P 500. Con ciò, l'indice investe nelle azioni dell'S&P 500, che sono 500 delle più grandi società pubbliche statunitensi.

Senza alcun obbligo di investimento minimo, puoi iniziare con qualsiasi importo di investimento. Più, il basso tasso di spesa dello 0,03% ti assicurerà di non perdere troppa crescita potenziale a causa delle commissioni.

VOO seguirà gli aumenti e le diminuzioni del valore di mercato dell'S&P 500. In qualità di investitore con un orizzonte a lungo termine, questa è un'ottima opzione. Hai il potenziale per una crescita degli investimenti a lungo termine. Però, la volatilità intrinseca del mercato lo rende una scelta rischiosa per gli investitori con una mentalità a breve termine.

Fondatore di Vanguard, Jack Bogle, fondi indicizzati inventati. Con quello, non sorprende che la società di brokeraggio rimanga leader nei fondi indicizzati a basso costo.

2. Schwab S&P 500 Index Fund

Simbolo del ticker, SWPPX . Non sarà necessario soddisfare un investimento minimo per lavorare con questo fondo. Ma le tasse sono ancora relativamente basse. Infatti, questo fondo offre un rapporto di spesa inferiore rispetto a VOO allo 0,02%

SWPPX investe nelle società presenti nell'S&P 500. Con ciò, investirai in un'ampia fetta di mercato quando scegli questa opzione.

Se stai cercando un investimento a lungo termine, allora SWPPX è una buona opzione con commissioni basse e rendimenti potenziali elevati. Ma un investitore a breve termine dovrebbe cercare un'opportunità di investimento con maggiore prevedibilità.

3. Indice Fidelity Zero Large Cap

Simbolo del ticker, FNILX . L'S&P 500 non è l'unico indice con fondi disponibili. Questo fondo è una delle opzioni di Fidelity che tiene traccia di un indice diverso:il fondo dell'indice a grande capitalizzazione.

In qualità di investitore, dovrai decidere tu stesso con quale tipo di asset allocation ti senti a tuo agio. I fondi indicizzati a grande capitalizzazione possono essere un'aggiunta per diversificare il tuo portafoglio di investimenti.

Senza alcun requisito di investimento minimo e un rapporto di spesa dello 0,00%, FNILX è una buona opzione se vuoi investire in un fondo indicizzato a grande capitalizzazione.

Certo, il miglior fondo indicizzato per la tua situazione dipenderà dai tuoi obiettivi finanziari. È importante includere i tuoi obiettivi finanziari personali nella decisione di investire in un fondo indicizzato. Prenditi il ​​tempo necessario per consolidare i tuoi obiettivi di investimento prima di investire in fondi indicizzati.

Fattori da considerare per determinare il fondo indicizzato giusto per te

Mentre esplori le tue opzioni, ti renderai conto che c'è una vasta gamma di fondi indicizzati tra cui scegliere. Con quello, potresti aver bisogno di aiuto per restringere le opzioni.

Obiettivi di investimento personali

Anche se sai come funzionano i fondi indicizzati, ciò non significa che sia il momento migliore per investire in fondi indicizzati. I dettagli della tua situazione finanziaria personale faranno la differenza nel determinare quale fondo si adatta ai tuoi obiettivi.

Hai bisogno di aiuto per creare una strategia di investimento? Segui il nostro corso gratuito per saperne di più sugli investimenti.

Investimento minimo

Alcuni fondi indicizzati richiedono un investimento minimo per iniziare. Questi investimenti minimi possono variare da poche centinaia di dollari a diverse migliaia di dollari. A seconda di dove ti trovi attualmente finanziariamente, un investimento minimo potrebbe essere un grosso ostacolo.

Se le cose stanno così, quindi cercare opzioni con requisiti di investimento bassi o minimi. Tieni presente che una volta superata la soglia minima di investimento, puoi continuare ad aumentare il tuo investimento in contributi minori.

Conto minimo

A seconda della piattaforma di brokeraggio che stai utilizzando, potrebbe esserci un minimo di conto separato dai minimi di investimento. Un account minimo è quanto devi avere a disposizione nel tuo account.

Alcune piattaforme non hanno minimi di account, mentre altri richiedono minimi abbastanza grandi. Considera la tua capacità di mantenere i tuoi investimenti al di sopra del saldo minimo del conto. Personalmente, Ho iniziato con una società di brokeraggio che non aveva un conto minimo.

Rapporto di spesa

Sebbene i fondi indicizzati abbiano generalmente un valore inferiore rispetto ai fondi gestiti attivamente, ci sono ancora spese da considerare tra i fondi indicizzati. Puoi determinare quanto le commissioni influiranno sul tuo rendimento a lungo termine confrontando i rapporti di spesa.

I coefficienti di spesa sono calcolati in base a una percentuale del valore del tuo portafoglio su base annua. Troverai una gamma di rapporti di spesa disponibili. Alcuni fondi indicizzati promettono addirittura un rapporto spese dello 0%. Una piccola differenza in questa percentuale può fare una grande differenza nei rendimenti degli investimenti a lungo termine.

Dovresti iniziare a investire con fondi indicizzati?

I fondi indicizzati possono essere un buon modo per iniziare a investire. Una volta appreso come funzionano i fondi indicizzati, puoi andare avanti con i tuoi obiettivi di investimento in modo più sicuro.

Però, considera le tue finanze personali prima di andare avanti. Ricorda che investire in fondi indicizzati è una strategia a lungo termine. Con quello, è importante essere preparati per cicli di mercato imprevedibili.

Con quello, potresti voler raggiungere altri obiettivi finanziari prima di saltare in fondi indicizzati. Per esempio, potresti decidere di dare la priorità alla creazione di un fondo di emergenza che possa aiutarti a cavalcare più comodamente gli alti e bassi del mercato.

Se decidi di andare avanti e investire in fondi indicizzati, assicurati di ricercare individualmente eventuali fondi potenziali prima di inserire i tuoi soldi in un fondo casuale. È importante fare le proprie ricerche e capire esattamente in cosa si sta investendo quando si seleziona un particolare fondo indicizzato.