Come scegliere il miglior schema di fondi comuni di investimento?

Ogni investitore ha un motivo per investire a seconda delle proprie esigenze e obiettivi finanziari. Non c'è una soluzione per tutti. Al fine di soddisfare un'ampia gamma di esigenze degli investitori, vari tipi di categorie di fondi comuni di investimento sono progettati per consentire agli investitori di scegliere uno schema in base al rischio che sono disposti a correre, la somma investibile, i loro obiettivi, il termine di investimento, eccetera.

Per esempio, un giovane investitore può assumersi più rischi e optare per un fondo comune di investimento azionario, mentre un investitore in pensione potrebbe fare bene a incanalare i suoi fondi verso un fondo comune di investimento basato sul debito con solo un'esposizione piccola o nulla al capitale.

Allo stesso modo, mentre un investitore a lungo termine potrebbe prendere la strada degli investimenti sistematici e raccogliere i vantaggi di rimanere investito, un investitore istituzionale potrebbe semplicemente parcheggiare i fondi in eccesso in un fondo liquido per pochi giorni e guadagnare bei rendimenti.

I fondi comuni di investimento consentono agli investitori di suddividere i propri investimenti su varie classi di attività in base al profilo di rischio, esigenze di investimento, e orizzonte. Sulla base della loro struttura e del loro obiettivo, i fondi comuni di investimento possono essere classificati in:

Classificazione per struttura:

1. Schemi aperti:questi fondi acquistano e vendono quote su base continuativa durante tutto l'anno e, quindi, consentire agli investitori di entrare e uscire a loro piacimento. La caratteristica fondamentale dei regimi a tempo indeterminato è l'elevata liquidità.

2. Schemi chiusi:il capitale unitario dei fondi chiusi è fisso e vendono un numero specifico di quote. A differenza dei fondi aperti, gli investitori non possono acquistare le quote di un fondo chiuso al termine del periodo NFO. Ciò significa che nuovi investitori non possono entrare, né gli investitori esistenti possono uscire fino alla scadenza del regime.

3. Schemi a intervalli:con le caratteristiche di entrambi gli schemi aperti e chiusi, consentono agli investitori di scambiare quote a intervalli predeterminati.

Classificazione per obiettivo di investimento:

1. Piani di crescita/equity:l'obiettivo dei fondi di crescita è fornire un apprezzamento del capitale nel medio e lungo termine. Tali schemi normalmente investono una parte importante del loro corpus in azioni. Tali fondi hanno rischi relativamente elevati. Questi schemi offrono diverse opzioni agli investitori come l'opzione dividendo, rivalutazione del capitale, ecc e gli investitori possono scegliere un'opzione a seconda delle loro preferenze. Gli investitori devono indicare l'opzione nel modulo di domanda. I fondi comuni consentono inoltre agli investitori di modificare le opzioni in un secondo momento. Gli schemi di crescita sono utili per gli investitori che hanno una prospettiva a lungo termine e cercano un apprezzamento per un periodo di tempo.

2. Schemi di reddito/debito:lo scopo dei fondi di reddito è fornire un reddito regolare e costante agli investitori. Tali schemi generalmente investono in titoli a reddito fisso come obbligazioni, obbligazioni societarie, Titoli di Stato e strumenti del mercato monetario. Tali fondi sono meno rischiosi rispetto ai sistemi azionari. Questi fondi non sono interessati a causa delle fluttuazioni dei mercati azionari. Però, anche le opportunità di rivalutazione del capitale sono limitate in tali fondi. I NAV di tali fondi sono influenzati dalla variazione dei tassi di interesse nel paese. Se i tassi di interesse scendono, È probabile che i NAV di tali fondi aumentino nel breve periodo e viceversa. Però, gli investitori a lungo termine potrebbero non preoccuparsi di queste fluttuazioni.

3. Fondi bilanciati:L'obiettivo dei fondi bilanciati è fornire sia crescita che reddito regolare poiché tali schemi investono sia in azioni che in titoli a reddito fisso nella proporzione indicata nei loro documenti di offerta. Questi sono appropriati per gli investitori che cercano una crescita moderata. In genere investono il 40-60 per cento in azioni e strumenti di debito. Questi fondi risentono anche delle fluttuazioni dei corsi azionari nei mercati azionari. Però, È probabile che i NAV di tali fondi siano meno volatili rispetto ai fondi azionari puri.

4. Schemi del mercato monetario/liquidi:questi fondi sono anche fondi di reddito e il loro scopo è fornire liquidità facile, conservazione del capitale e reddito moderato. Questi schemi investono esclusivamente in strumenti a breve termine più sicuri come buoni del tesoro, certificati di deposito, carta commerciale e denaro a chiamata interbancario, titoli di stato; ecc. I rendimenti di questi schemi fluttuano molto meno rispetto ad altri fondi. Questi fondi sono appropriati per gli investitori aziendali e individuali come mezzo per parcheggiare i loro fondi in eccedenza per brevi periodi.