Come scegliere i fondi comuni in India

La selezione dei fondi comuni può essere effettuata su diversi parametri come l'aspettativa di rendimento, tolleranza al rischio, orizzonte di investimento, ecc. da parte dell'investitore. L'attività può essere mappata attraverso parametri come un rapporto spese, performance passate, esperienza di gestore di fondi, risparmio gestito, ecc. una volta che hai finito con la tua ricerca, avrai un'idea chiara di dove vorresti investire.

Ecco gli aspetti chiave da considerare durante la selezione del fondo comune di investimento giusto in cui investire:-

Obiettivi

Quando investi in un fondo comune di investimento, il tuo obiettivo in termini di data obiettivo, il lasso di tempo e le aspettative di rendimento dovrebbero essere il punto di partenza. In assenza di un obiettivo ben definito, potresti essere tentato di fermarti, esci o dimentica il tuo investimento.

Un obiettivo può essere a breve termine come l'acquisto di beni di utilità, acconto per una casa o una vacanza internazionale oa lungo termine come la pensione o per l'istruzione universitaria dei bambini.

A seconda del motivo per cui stai investendo nel fondo comune di investimento dato, sarai in grado di selezionare correttamente il tipo di fondo comune di investimento- fondo comune di investimento del debito, fondo comune di investimento azionario, fondo comune di investimento ibrido. Per esempio, per alcuni investitori l'obiettivo di investimento principale è ottenere un apprezzamento del capitale sui loro investimenti, per gli altri, potrebbe essere un risparmio fiscale. A seconda di cosa stai aspettando, la tua selezione di fondi varierà.

Puoi separare i tuoi obiettivi a breve termine e obiettivi a lungo termine e quindi selezionare i fondi giusti in base all'orizzonte temporale per rispondere a una chiamata.

Rischio

Il rischio deriva dal non sapere in cosa ti stai cacciando'. Prima di scegliere un fondo comune di investimento, l'investitore dovrebbe analizzare il rischio associato all'investimento e se è in linea con il profilo di rischio dell'investitore.

Gli investimenti in fondi comuni di investimento azionario sono soggetti a volatilità e quindi il portafoglio potrebbe registrare alti e bassi a breve termine. Sebbene, i rendimenti possono essere notevolmente superiori rispetto ad altri tipi di fondi. Questi potrebbero essere adatti per investitori aggressivi con un arco di tempo ragionevolmente lungo.

Fondi comuni di debito, sono invece più stabili, ma danno rendimenti inferiori rispetto ai fondi azionari. Questi potrebbero essere adatti per investitori conservatori. Puoi seguire la tabella seguente per comprendere la categoria in cui rientri in base all'orizzonte temporale e al tuo profilo di rischio, per selezionare il fondo comune di investimento appropriato per te.

Liquidità

In primis, un investitore dovrebbe essere in grado di accertare quando è necessario il corpus investito.

Se il denaro è necessario nel prossimo futuro, non dovrebbe essere investito in fondi comuni di investimento azionario.

Il denaro che può essere messo da parte per un periodo di tempo ragionevolmente lungo senza preoccuparsi molto degli alti e bassi del mercato dovrebbe essere destinato solo a fondi comuni di investimento azionario. Questo è importante anche perché il compounding funziona meglio quando il denaro viene lasciato intatto per lunghi periodi di tempo . Quindi, se vuoi raccogliere fondi per un breve periodo, andare per i fondi liquidi.

Strategia di investimento

La maggior parte degli investitori ignora questo aspetto dell'investimento in fondi comuni di investimento, ma occupa un posto cruciale nel successo del proprio portafoglio di investimenti. La strategia di investimento denominata anche approccio di investimento è l'approccio che la casa del fondo adotta per effettuare tutti gli investimenti e le partecipazioni nello schema. Se la strategia di investimento della casa del fondo non è in linea con la tua filosofia di investimento, allora sorgerà un conflitto di interessi dall'investimento che alla fine ti porterà a vendere i tuoi investimenti a prezzi indesiderabili.

Rendimento del fondo

La performance del fondo è importante, ma non da una prospettiva a breve termine di 6-12 mesi o anche uno o due anni. Dovrebbe essere considerato per un lasso di tempo ragionevole. Questo per garantire che gli investimenti del fondo abbiano attraversato più cicli di mercato e che i rendimenti siano stati coerenti. Nel caso in cui il fondo non sia stato in grado di battere il suo benchmark su tre, cinque, sette o dieci anni, è ragionevole ritenere che il fondo potrebbe non essere un buon investimento anche in futuro. Durante la valutazione della performance di un fondo, è importante controllare i dettagli delle prestazioni del gestore del fondo o del team di gestione del fondo. Un forte, stabile, un team di gestione del Fondo esperto con un mandato ragionevole e una comprovata esperienza si rivelerebbe vantaggioso per gli investitori.

Rapporto di spesa

Il rapporto spese è la commissione o la commissione addebitata agli investitori per la corretta gestione dei loro investimenti. Fondamentalmente è la commissione del gestore del fondo che viene riscossa su tutti gli investitori per garantire profitti attraverso gli investimenti. In qualità di investitore, devi scegliere come target fondi comuni di investimento che hanno un rapporto di spesa inferiore poiché la percentuale può sembrare piuttosto piccola ma quando verrà calcolata sul tuo portafoglio di investimenti totale, avrà un impatto profondo. L'expense ratio è un derivato di Assets Under Management e si ritiene che maggiore è l'AUM, minore è il rapporto di spesa.

Carico in entrata e in uscita

Il carico di entrata si riferisce alla commissione addebitata dalle case di fondi agli investitori per iniziare a investire nel loro schema di fondi comuni di investimento. Il carico di uscita si riferisce alla commissione addebitata dalle case di fondi agli investitori all'uscita dallo schema di fondi comuni di investimento. Il carico di entrata è stato tuttavia rimosso dalla maggior parte delle case di fondi; il carico di uscita rimane ancora. Potrebbero esserci alcune condizioni prevalenti per il carico di uscita, sebbene il carico di uscita simile sarà riscosso solo se l'investitore si ritira dallo schema mutualistico prima di un limite stabilito.

In qualità di investitore, devi cercare schemi di fondi comuni di investimento che hanno un carico di entrata e uscita nullo o minimo.

Le tasse

La considerazione fiscale è un aspetto che gli investitori dovrebbero esaminare attentamente prima di investire in un fondo comune di investimento. Come veicolo di investimento, i fondi comuni di investimento sono abbastanza efficienti in termini di rendimenti al netto delle imposte. Al momento del rimborso delle quote del fondo azionario, i rendimenti così generati sono tassati in base al periodo di detenzione e all'aliquota applicabile.

Per i fondi azionari, Le plusvalenze a lungo termine (periodo di detenzione di 12 mesi e oltre) sono tassate al 10% oltre il limite di esenzione di 1 Lakh.

Le plusvalenze a breve termine (periodo di detenzione inferiore a 12 mesi) sono tassate al 15%.

Per i fondi di debito, il beneficio dell'indicizzazione è disponibile per le plusvalenze realizzate.

(Per questi fondi, un periodo di detenzione di 36 mesi o più è considerato a lungo termine. Qualsiasi periodo di detenzione inferiore a 36 mesi viene trattato come a breve termine e le plusvalenze vengono aggiunte al reddito degli investitori per il calcolo delle imposte). Quindi prendi gli aspetti fiscali della categoria di fondi in cui stai cercando di investire prima di rispondere a una chiamata.

Piani diretti

Ci sono due tipi di piani disponibili per uno schema di fondi comuni di investimento:diretto e regolare. I fondi comuni diretti e regolari sono versioni diverse dello stesso piano, in cui gli investitori possono acquistare direttamente le unità NAV richieste da una società di gestione patrimoniale interessata nel primo caso, mentre le quote devono essere acquistate tramite commissario o intermediario nel caso di quest'ultimo. Una differenza fondamentale tra i fondi comuni di investimento diretti e i fondi regolari è che in genere vengono generati rendimenti più elevati in un fondo comune di investimento diretto poiché non vengono sostenute spese come commissioni di intermediazione.

Questa commissione varia tra 1-1,25%, a seconda della società di gestione del risparmio e della società di brokeraggio. In caso di fondi comuni di investimento ordinario, la società di gestione del risparmio interessata (AMC) paga una commissione alla società di brokeraggio per aumentare la propria clientela. Ciò riduce l'importo principale dell'investimento, riducendo così i rendimenti totali generati. Inutile dire che quando confrontiamo i rapporti di spesa dei fondi comuni diretti con quello dei fondi ordinari, è inferiore nel caso dei primi in quanto i fondi comuni di investimento diretti non hanno costi di intermediazione associati.

In precedenza, quando i fondi comuni di investimento furono appena introdotti in India, seguire il percorso regolare aveva senso a causa della mancanza di risorse educative sull'argomento. Tuttavia, ora ci sono molte piattaforme che ti offrono le risorse necessarie per prendere decisioni di investimento da solo e quindi non devi dipendere dagli agenti per consigli e perdere soldi sulle commissioni.

Per riassumere

La selezione di un fondo comune di investimento è fondamentale per il successo complessivo del tuo portafoglio di investimenti e per il raggiungimento di obiettivi e traguardi prefissati. Con così tante opzioni a portata di mano, è certo di confondersi e finire in una situazione difficile. Quindi, tenere a mente tutti i fattori rilevanti e mappare l'investimento target su di essi prima di prendere la decisione finale è la mossa giusta.

Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww.