Come funziona davvero il budget 50-30-20

Come molti, potresti rabbrividire alla parola budget. Giustamente, quindi. Per anni, il budget è stato dipinto come un compito impegnativo. Però, Nulla potrebbe essere più lontano dalla verità. Un budget è semplicemente un piano per come utilizzerai i tuoi soldi. Ci sono molti budget là fuori che possono funzionare per esigenze e stili di vita diversi e non devono essere difficili.

Se stai cercando di semplificare il processo di budgeting, o se non conosci il budget, il budget 50-30-20 potrebbe essere la combinazione perfetta. Si tratta di 3 semplici passaggi che ti aiuteranno a dare la priorità ai tuoi impegni finanziari mensili.

Conosciuta anche come regola 50-30-20, questo metodo di budget è completo e copre tutte le basi. Anche, se eviti di fare i conti, ci sono molti calcolatori là fuori che possono aiutarti con questo metodo.

In questo articolo, esploreremo il budget 50-30-20. Cos'è, come funziona ed esploreremo anche un ottimo calcolatore di budget 50-30-20 che puoi iniziare a utilizzare immediatamente.

Pronto? Entriamo subito!

Che cos'è un budget 50-30-20?

Nella sua forma più semplice, la regola del budget 50-30-20 divide il reddito al netto delle imposte in tre fasce distinte. Questi secchi sono:

• 50% alle esigenze
• 30% a volere
• 20% di risparmio

Questo piano mantiene le tue finanze semplici e facili da seguire.

Come è iniziato il budget 50-30-20?

Senatore degli Stati Uniti, Elisabetta Warren, ha tirato fuori il budget 50-30-20. In un libro intitolato All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, Il senatore Warren ha descritto questo modo semplice di fare budget. Non sorprendentemente, si è bloccato. Le persone adorano quanto sia facile da capire e da seguire!

Perché la regola 50-30-20 funziona?

Ti starai chiedendo perché questo budget funziona. Ci sono alcune ragioni.

in primo luogo, il budget è davvero semplice. Se non sei nei dettagli o se sei appena agli inizi, questo budget è sicuro e facile da implementare. Con esso, ti concentri solo su 3 bucket:esigenze, vuole e risparmi e sono abbastanza facili da capire. Non devi perdere tempo a capire categorie specifiche per le tue finanze.

In secondo luogo, ti aiuta a tenere conto di ogni dollaro. Inizi con il tuo reddito al netto delle imposte che rappresenta il 100% di ciò con cui devi lavorare, e poi risolvi le diverse categorie da lì.

Infine, può aiutarti a risparmiare per grandi spese come una casa o un'auto o può aiutarti a pagare i debiti.

Come usare la regola 50-30-20 per creare il tuo budget

La regola del budget 50-30-20 è molto semplice. Per iniziare, devi calcolare il tuo reddito al netto delle imposte. Il reddito al netto delle tasse è semplicemente la quantità di denaro che ti rimane dopo che le tasse sono state rimosse.

Queste tasse includono federali, stato, medicare, e previdenza sociale. Se vuoi un modo semplice e veloce per calcolare la tua paga da portare a casa, guarda semplicemente le tue buste paga.

Se, d'altra parte, gestisci la tua attività, puoi ancora calcolare il tuo reddito al netto delle imposte. Prendi il tuo reddito lordo e sottrai le spese aziendali e le eventuali tasse statali e federali.

Una volta che hai calcolato il tuo reddito al netto delle tasse, inizia il divertimento. Ora puoi dividere il tuo reddito in 3 categorie.

Categoria 1:50% di fabbisogno

La prima categoria è per tutte le vostre esigenze di base. Questo include cose senza le quali semplicemente non puoi vivere. Puoi includere l'affitto o i pagamenti della casa, assicurazione sanitaria, cibo, pagamenti auto, servizi di pubblica utilità, e pagamenti del debito.

Come potete vedere, i bisogni includono solo gli elementi necessari per sopravvivere. Non includere intrattenimento, asporto o cucina raffinata in questa categoria.

Dovresti essere in grado di soddisfare comodamente le tue esigenze con il 50% del tuo reddito al netto delle imposte. Se spendi più di questo, potresti voler rivalutare.

Paghi troppo l'affitto? Stai spendendo di più per i trasporti di quanto ti puoi permettere? Spendi una grossa fetta di denaro per i pranzi nei giorni feriali?

In ogni caso, puoi apportare modifiche immediate alla tua spesa che ridurranno i costi. Puoi trasferirti in una casa più economica oppure puoi iniziare a utilizzare i mezzi pubblici per contenere i costi. Inoltre, puoi preparare il pranzo a casa per portarlo in ufficio.

Categoria 2:30% vuole

I desideri sono tutti i "bello da avere" per cui spendi soldi. Questi sono elementi che non ti servono in alcun modo. I desideri includono cose come andare al cinema, mangiare fuori, nuovi gadget elettronici, borse nuove, e scarpe, o biglietti per una grande partita.

Ci sono molti buoni sostituti per desideri che costano poco o niente. Per esempio, potresti voler acquistare l'ultimo iPhone ma puoi acquistare una versione precedente e ottenere comunque gli stessi vantaggi. Potresti voler iscriverti in palestra, ma potresti invece allenarti a casa.

Con quasi tutti gli articoli che desideri acquistare, c'è quasi sempre un'alternativa più economica. Detto questo, è importante bilanciare i tuoi desideri con i tuoi bisogni in modo che di tanto in tanto tu possa goderti alcune di queste attività. Però, esercitare saggezza e buon senso. La categoria dei desideri tende ad essere la più difficile da padroneggiare.

Per alcuni, i desideri possono includere esperienze premium che sono irraggiungibili finanziariamente. Per esempio, qualcuno potrebbe volere una nuova BMW quando può facilmente avere una Toyota che costerebbe molto meno. Esercita la saggezza con i tuoi desideri in quanto può essere facile giustificare la spesa se vuoi davvero qualcosa.

Categoria 3:20% di risparmio

Probabilmente la categoria più importante per il tuo futuro è la categoria del risparmio. Il risparmio in questo caso si riferisce sia al risparmio che agli investimenti. I risparmi possono assumere molte forme che vanno dal tuo fondo di emergenza al tuo conto di risparmio. Possono anche includere eventuali investimenti nel mercato monetario che hai.

Gli investimenti si riferiscono a qualsiasi denaro che hai messo da parte per generare reddito. Ciò può includere l'investimento nel mercato azionario, acquisto di immobili, o impostare i tuoi conti pensionistici.

La tua massima priorità in questa categoria dovrebbe essere il tuo fondo di emergenza. È importante avere da tre a sei mesi di spese vive salvate nel tuo fondo di emergenza.

Oltre a questo, concentrati sui tuoi risparmi per la pensione. Questi possono includere l'investimento di denaro nel piano 401 (K) sponsorizzato dall'azienda o in un'IRA. Potresti cercare di lavorare con un consulente per configurarlo.

Infine, anche il rimborso del debito rientra nella categoria del risparmio. Forse ti starai chiedendo come abbiamo incluso il pagamento del debito nella categoria "bisogni". Eventuali pagamenti effettuati per coprire i requisiti minimi rientrano nella categoria "necessità".

I pagamenti aggiuntivi per interessi e capitale sono considerati risparmi. Questo perché ti stanno "salvando" da futuri pagamenti di interessi lungo la strada.

Utilizzando un calcolatore di budget 50-30-20

Calcolare il tuo budget 50-30-20 non deve essere difficile. Infatti, può essere facile come usare un semplice calcolatore di budget.

Ecco un calcolatore di budget 50-30-20 sviluppato da Banzai insieme a Shinhan Bank. Tutto quello che devi fare è inserire il tuo reddito al netto delle tasse e lui fa il resto per te! Potrai vedere facilmente quanto destinare a ciascuna delle 3 categorie.

Punti chiave

In conclusione, il budget non deve essere difficile. Il budget 50-30-20 può essere un ottimo modo per bagnarsi i piedi nel mondo del budget. Può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di budget in modo semplice e veloce.

Ricorda di utilizzare il tuo reddito al netto delle imposte come base e di fare ulteriori calcoli da lì. Ora che hai tutti i passaggi a posto, vai avanti e inizia oggi!

P.S. Ecco altri due metodi di budget da esplorare. Il budget 80-20 e il budget 30-30-30-10.