Qual è la differenza tra un 401k e l'IRA?

Quando inizi il piano per la tua pensione, comprendere la differenza tra i conti 401k e IRA sarà utile. Sebbene entrambi siano modi comuni per risparmiare e investire per il tuo futuro, ciascuno offre vantaggi distinti. Oggi daremo un'occhiata più da vicino a entrambi questi tipi di conti pensionistici. Più, come includere la soluzione migliore nei tuoi piani pensionistici.

Cos'è un 401k?

Primo, diamo un'occhiata più da vicino a un 401k.

Un 401k è un piano sponsorizzato dal datore di lavoro

La prima cosa da sapere è che i 401k sono piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. Molte aziende offrono l'accesso a questi conti pensionistici come vantaggio di lavorare con loro. Puoi impostare una parte della tua busta paga da versare automaticamente al tuo 401k. Quando fai questo, ti piacerà il fatto che il tuo contributo viene effettuato con i tuoi dollari al lordo delle imposte.

Inoltre, alcuni datori di lavoro invieranno contributi al tuo 401k. Questo è noto come "match" aziendale. Tipicamente, il datore di lavoro condividerà chiaramente ciò che comporta la loro politica di corrispondenza. In alcuni casi, potresti goderti una partita intera dei tuoi contributi fino al 3%.

In altri, potresti ricevere una corrispondenza per metà dei fondi che contribuisci. Le regole varieranno dall'azienda, ma dovrebbe essere relativamente facile trovare queste informazioni. Se non sei sicuro che la tua azienda offra o meno un 401k, quindi controlla con le Risorse umane per scoprirlo. Avranno tutti i dettagli necessari per creare un account.

Conti simili a un 401k

Se non sei in grado di contribuire a un 401k, non preoccuparti! Ci sono altri conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro a cui potresti avere diritto. Alcuni includono un 403 (b) e un 457 (b). Anche senza nessuno di questi piani sponsorizzati dal datore di lavoro, hai ancora opzioni per costruire i tuoi risparmi per la pensione.

Quanto puoi contribuire?

Se sei idoneo a contribuire a un 401k, ci sono alcune limitazioni su quanto puoi contribuire. È importante notare che questi limiti sono fissati dall'IRS, non il tuo datore di lavoro.

Nel 2021, potrai contribuire con $ 19, 500 al tuo 401k. Se hai più di 50 anni, quindi puoi aggiungere altri $ 6, 500 all'anno. Tieni presente che l'IRS può modificare questi limiti ogni anno.

Mentre contribuisci con denaro, non sarai in grado di tirarlo fuori fino all'età di 59,5 anni. Ci sono alcune eccezioni (come l'utilizzo di un prelievo 401k per l'acquisto di una casa). Ma dovrai saltare attraverso molti cerchi per prelevare fondi prima dell'età pensionabile designata di 59,5. Inoltre, questi prelievi potrebbero non essere una buona idea.

Che cos'è un'IRA?

Il secondo tipo di conto pensione che tratteremo oggi è l'IRA. Un IRA è anche conosciuto come un conto pensionistico individuale. Come suggerisce il nome, questo non è un piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Con quello, chiunque sarà in grado di contribuire a un'IRA se lo desidera.

Con entrambi questi account, dovresti essere consapevole che ci sono regole che circondano i tuoi prelievi. Se desideri prelevare fondi prima dei 59,5 anni, allora potresti incorrere in una tassa aggiuntiva del 10% per il ritiro anticipato.

Ma ci sono eccezioni tra cui il ritiro dei fondi per le spese scolastiche qualificanti, acquirenti di case per la prima volta, e altro ancora.

Quanto puoi contribuire?

Tutti possono contribuire a un'IRA, ma ci sono alcune limitazioni. Avrai la possibilità di contribuire fino a $6, 000 all'IRA per il 2021. Ma se hai più di 50 anni, allora puoi contribuire con $7, 000.

Tipi di IRA

Mentre esplori le tue opzioni, scoprirai il fatto che ci sono due tipi comuni di IRA:Roth e Traditional. Ecco uno sguardo più da vicino a entrambi.

IRA tradizionale

Un'IRA tradizionale offre gli stessi vantaggi fiscali differiti di un 401k. Ciò significa che il denaro che contribuisci a questa pensione è con dollari al lordo delle tasse. I fondi non verranno tassati fino a quando non li ritirerai in futuro.

Roth IRA

Un Roth IRA offre un diverso tipo di vantaggio fiscale. Con questo conto, pagheresti le tasse sui dollari che contribuisci al conto. Però, non pagherai tasse sui prelievi dei tuoi guadagni o contributi in pensione.

Se vuoi contribuire a un Roth IRA, allora dovrai guadagnare meno di $124, 000 per individui o $ 196, 000 come coppia sposata che presenta congiuntamente.

Qual è la differenza tra un 401k e un IRA?

Ora che hai una migliore comprensione di questi conti pensionistici, è tempo di tuffarsi nelle differenze.

Idoneità a contribuire

La differenza più grande è la tua idoneità a contribuire. Con un 401k, dovresti lavorare per un datore di lavoro che offre un conto pensionistico per contribuire. Con un'IRA, non è necessaria la sponsorizzazione di un datore di lavoro per configurarlo.

Limiti contributivi

Un'altra grande differenza è l'importo che puoi contribuire ogni anno. I limiti di contributo per un 401k sono significativamente superiori ai limiti per un IRA. Ciò potrebbe influire sulla pianificazione della pensione a seconda della tempistica del pensionamento.

Opportunità di investimento

Con un 401k, sarai limitato alle opzioni di investimento che il tuo datore di lavoro ha scelto. In alcuni casi, il tuo datore di lavoro potrebbe aver scelto opzioni di investimento meno che ideali.

In altri, potresti scoprire che i tuoi obiettivi di investimento si allineano perfettamente con le scelte scelte. Se hai in mente un saldo di portafoglio specifico, queste limitazioni potrebbero essere un problema.

Con un'IRA, hai la completa libertà di scegliere i tuoi investimenti. Non sarai limitato dalle scelte del tuo datore di lavoro. Anziché, puoi scegliere gli investimenti che si adattano ai tuoi obiettivi di pensionamento.

Le tasse

Quando contribuisci a un 401k o IRA tradizionale, utilizzerai dollari al lordo delle imposte. Ma quando ritiri i soldi, i fondi saranno soggetti alle imposte sul reddito. Assicurati di includere quella fattura fiscale nei tuoi piani pensionistici. Altrimenti, può essere una spiacevole sorpresa per il tuo budget.

Un Roth IRA richiede che i tuoi contributi siano effettuati al netto delle tasse. Quando ti trasferisci per prelevare i tuoi fondi in pensione, non dovrai preoccuparti di pagare le tasse su eventuali prelievi.

A quale dovresti contribuire?

Entrambi questi conti pensione hanno i loro vantaggi e svantaggi. Però, entrambi sono utili conti con agevolazioni fiscali all'interno dei quali è possibile costruire un solido portafoglio pensionistico.

Se possibile, è una buona idea contribuire a entrambi questi conti mentre si pianifica la pensione. Ma ciò non è sempre possibile poiché potresti non avere accesso a un 401k. Se hai accesso a un 401k con una corrispondenza del datore di lavoro, quindi assicurati di contribuire almeno a sufficienza per ricevere l'intera partita.

Per esempio, diciamo che stai contribuendo con $ 1, 000, e il tuo datore di lavoro lo corrisponde. Con la partita, avresti un contributo totale di $ 2, 000 invece del tuo $1 originale, 000. Sicuramente un uso proficuo dei tuoi risparmi di vecchiaia!

Anche se potresti non essere in grado di massimizzare completamente i tuoi limiti di contributo per un 401k e un IRA, è importante considerare entrambi nei piani di pensionamento. Puoi utilizzare i diversi vantaggi fiscali per creare un portafoglio che funzioni meglio per i tuoi sogni di pensionamento.

La linea di fondo

401ks e IRA sono entrambi utili conti pensionistici. Però, la migliore combinazione di conti pensionistici dipenderà dalla tua situazione unica e dai tuoi obiettivi pensionistici.

Ora che hai una migliore comprensione di questi account, considera i loro vantaggi mentre pianifichi il tuo piano di risparmio previdenziale.

Continua a imparare a conoscere la pianificazione della pensione mentre costruisci il piano perfetto per i tuoi obiettivi di denaro. Agisci oggi e lavora per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento con l'account giusto per aiutarti lungo la strada.