Quali sono i tipi comuni di banche,

Diversi tipi di banche e istituzioni finanziarie offrono prodotti e servizi per soddisfare le esigenze degli individui, famiglie, imprese e grandi organizzazioni.

Anche un solo tipo di banca potrebbe offrire diversi tipi di conti bancari, compreso il controllo, conti di risparmio e del mercato monetario. Daremo uno sguardo di alto livello ad alcuni diversi tipi di banche negli Stati Uniti, insieme ad alcuni tipi di istituti finanziari (come le cooperative di credito) che offrono servizi finanziari simili. Più, esploreremo come le banche fanno soldi e cosa considerare prima di aprire un conto.

• Quali sono i diversi tipi di banche?
• Come funzionano le banche?
• Cosa sapere sugli istituti di credito non bancari
• Passi successivi:scegliere il tipo di banca che fa per te

Quali sono i diversi tipi di banche?

Le banche possono rientrare in un tipo particolare a seconda di come è stata creata o costituita la banca, qual è il suo obiettivo e chi sono i suoi clienti target. Generalmente, "banca commerciale" è un termine generico per fini di lucro, Organizzazioni assicurate dalla FDIC che accettano depositi dei clienti e offrono prodotti di prestito:questo è ciò che la maggior parte delle persone considera una banca.

Da questo termine ampio, le banche (e le istituzioni finanziarie che offrono servizi simili) possono essere suddivise in diverse categorie più piccole, comprese le banche al dettaglio, associazioni di risparmio e prestito, banche per lo sviluppo della comunità e neobanche.

Banche al dettaglio

Banche al dettaglio, note anche come banche dei consumatori, sono banche commerciali che offrono servizi di consumer e personal banking al pubblico in generale. La maggior parte delle banche al dettaglio offre conti correnti, conti di risparmio e conti pensione.

Gli istituti di credito al consumo possono anche offrire diversi prodotti di credito al dettaglio a individui e famiglie, come prestiti auto e carte di credito. Istituzioni riconosciute come comunità, le banche regionali o nazionali possono offrire servizi bancari al dettaglio direttamente ai consumatori.

Banche commerciali

Alcune banche - o dipartimenti all'interno delle banche - si concentrano sul servizio alle aziende, clienti non profit e governativi. Queste banche sono spesso chiamate banche commerciali o commerciali come riferimento alla loro base di clienti. Spesso, le banche commerciali offrono finanziamenti speciali e prodotti di prestito per le imprese, come immobili commerciali e prestiti per attrezzature.

Banche di sviluppo comunitario

Banche di sviluppo comunitario, a volte indicati come banchi CD, sono banche di proprietà privata che si concentrano sulla responsabilità sociale e possono ricevere sostegno dal governo federale. Queste banche sono create principalmente per aiutare le comunità svantaggiate con servizi finanziari, compreso l'accesso a conti di deposito e credito.

Banche d'investimento

Invece di concentrarsi sul prestito, le banche di investimento guadagnano investendo il proprio denaro o il denaro di un cliente. Per esempio, una banca di investimento può aiutare i clienti con fusioni e acquisizioni, o aiutare un'azienda privata a diventare pubblica attraverso un'offerta pubblica iniziale.

Online e neobanche

Molte delle aziende che potresti pensare come banche online, chiamate anche neobanche o banche virtuali, in realtà non sono banche. Queste aziende tecnologicamente avanzate creano interfacce attraenti e facili da usare per i consumatori e possono offrire una varietà di vantaggi. Ma generalmente collaborano con una banca tradizionale che detiene i depositi dei clienti e gestisce le finanze dietro le quinte.

Ci sono alcune eccezioni, tuttavia, le banche online stanno iniziando a ottenere l'approvazione per le carte nazionali o l'acquisto di piccole banche che hanno già una carta nazionale. E le banche tradizionali fisiche possono offrire conti bancari solo online o creare marchi bancari solo online.

Unioni di credito

Una cooperativa di credito è un istituto finanziario di proprietà cooperativa e gestito dai suoi membri. come le banche, queste organizzazioni senza scopo di lucro accettano anche depositi e offrono prestiti. Ma a differenza delle banche, le cooperative di credito trasferiscono i guadagni ai membri piuttosto che agli azionisti.

Potresti scoprire che le cooperative di credito offrono meno commissioni, tassi di interesse più bassi sui prestiti e tassi più alti sui tuoi risparmi. L'iscrizione è spesso limitata alle persone che hanno un collegamento con l'unione di credito, come vivere o lavorare in una determinata area.

Associazioni di risparmio e prestito

Associazioni di risparmio e prestito, noto anche come risparmio, sono un tipo di istituto finanziario che si concentra sull'aiutare le persone a diventare proprietari di case. A differenza delle banche, che sono di proprietà esclusiva degli azionisti, clienti e azionisti possono possedere reciprocamente una parsimonia.

Storicamente, c'erano limitazioni sui tipi di prodotti che un risparmio poteva offrire. Oggi, potresti scoprire che l'usato e le banche offrono tipi simili di conti di consumo. Ma le leggi federali hanno tradizionalmente limitato i tipi di conti commerciali e prestiti aziendali a cui possono partecipare. Oggi, non ci sono così tanti risparmi come le banche, in parte a causa del loro declino a seguito della crisi di S&L negli anni '80.

Come funzionano le banche?

Generalmente, le banche spesso lavorano come intermediari finanziari collegando indirettamente le persone che hanno bisogno di un luogo sicuro dove conservare i loro soldi con le persone che hanno bisogno di prendere in prestito denaro. Poiché i depositanti affidano i loro fondi a banche o cooperative di credito in vari conti, l'istituto finanziario a sua volta concederà prestiti a privati, famiglie o imprese che effettuano acquisti importanti, come case e automobili.

Le banche possono attirare i clienti pagando gli interessi sul denaro trattenuto in banca, come i fondi nel tuo conto di risparmio. E le banche ricavano la maggior parte dei loro soldi dagli interessi e dalle commissioni sui prestiti che emettono.

Cosa sapere sugli istituti di credito non bancari

Ci sono alcune istituzioni finanziarie che offrono prestiti ma non accettano depositi e non sono banche. Esempi comuni includono prestatori di mutui non bancari e prestatori di giorno di paga. In linea, puoi anche trovare prestiti al consumo e alle piccole imprese da istituti di credito non bancari e piattaforme di prestito peer-to-peer.

Lavorare con un prestatore non bancario non è necessariamente pericoloso, poiché i prestatori non bancari sono ancora soggetti a molte leggi sui prestiti statali e federali. Ma se non conosci l'azienda, potresti voler cercare le recensioni dell'attività. Alcuni truffatori si spacciano per finanziatori per riscuotere "commissioni".

Passi successivi:scegliere il tipo di banca che fa per te

In molti casi, trovare il conto giusto dipende meno dal tipo di istituto finanziario che dai servizi del conto specifico, caratteristiche e tariffe.

Ad esempio, se stai cercando un conto risparmio ad alto rendimento, potresti voler concentrarti sul rendimento percentuale annuale del conto, e se ci sono requisiti di attività o di saldo minimo. Se puoi guadagnare molto interesse, potrebbe non importare se stai conservando i tuoi soldi in una banca o in una cooperativa di credito.

Ma in generale, ti consigliamo di assicurarti che il tuo account sia assicurato dalla FDIC (per le banche) o dalla NCUA (per le cooperative di credito). L'assicurazione copre fino a $ 250, 000 in depositi, che rappresenta una garanzia federale che riceverai i tuoi soldi se la banca o l'unione di credito falliscono. Per dettagli, visita la pagina delle domande frequenti della FDIC o consulta l'opuscolo informativo NCUA.