Chiedi a Penny:sono pronto a comprare una casa. Cosa devo sapere su come qualificarmi come proprietario di una casa per la prima volta?

Ciao Penny, sono pronta a comprare una casa. Cosa devo sapere su come qualificarmi come proprietario di una casa per la prima volta? —Eccitato futuro proprietario di casa

Ehi eccitato futuro proprietario di casa,

Sono entusiasta che tu sia pronto a possedere una casa! Una solida comprensione di cose come i requisiti tipici di un acquirente di case e come ottenere la preapprovazione come acquirente di una casa per la prima volta può aiutarti nel processo e nel prendere decisioni che si adattano al tuo budget e al tuo stile di vita.

Tutte queste informazioni potrebbero essere opprimenti all'inizio, ma inizierai a sentirti più sicuro abbastanza rapidamente una volta che ti sarai informato e avrai fatto un po' di compiti.

Chi si qualifica come acquirente di una casa per la prima volta?

Sapevi che potresti essere considerato un compratore di casa per la prima volta anche se hai già acquistato una casa? Sorprendente, Giusto?

Ecco come funziona:un acquirente di una casa per la prima volta include anche qualcuno che non possiede una casa da tre anni o più. L'Amministrazione federale degli alloggi, o FHA, dice che potresti anche qualificarti come acquirente di una casa per la prima volta se sei ...

• Un genitore single che possedeva solo una casa con un ex coniuge mentre eri sposato.
• Qualcuno che non lavora da un po' di tempo ma si è preso cura della tua casa o della tua famiglia e possedeva una casa solo con un coniuge.
• Qualcuno che ha posseduto solo una casa mobile o un altro tipo di proprietà che non era collegata a una fondazione permanente.
• Qualcuno che ha posseduto solo una proprietà che non soddisfaceva lo stato, regolamenti edilizi locali o modello e non potrebbe essere portato a codice per meno del costo di costruzione di una nuova proprietà.

Requisiti tipici per chi compra una casa per la prima volta

Probabilmente sai già che il trasloco è considerato una delle cose più stressanti che puoi fare. Se sei un acquirente di casa per la prima volta, un grande contributo a questo stress possono essere tutti i requisiti che devi soddisfare per il tuo prestito.

Questi requisiti dipendono molto dal programma di mutuo e mutuo per la casa scelto. Ecco una rapida panoramica del punteggio di credito, acconto e altri requisiti per i diversi tipi di mutui.

• Prestiti convenzionali: I mutui convenzionali, quelli sostenuti da un prestatore privato come una banca rispetto a un programma governativo, possono essere una buona opzione se hai una solida storia creditizia. Questi prestiti tendono ad avere tassi di interesse più bassi. Ma potrebbe essere necessario pagare un'assicurazione ipotecaria privata, o PMI, se metti meno del 20%. Per qualificarsi per un prestito conforme, un tipo di prestito convenzionale sostenuto da Fannie Mae e Freddie Mac, generalmente è necessario un punteggio di credito minimo di 620; un rapporto debito/reddito, o DTI, che non superi il 50%; e un importo minimo di contanti a disposizione. Sarai anche limitato nell'importo che puoi prendere in prestito:il limite per una proprietà di un'unità nel 2021 è di $ 548, 250 nella maggior parte delle località. Ma la buona notizia è che potresti beneficiare di un acconto fino al 3%.
• Prestiti FHA: I prestiti FHA sono assicurati a livello federale e possono avere senso se non si dispone del miglior credito. Puoi qualificarti con un punteggio FICO® a partire da 500 a condizione che tu abbia un acconto del 10%. Se il tuo punteggio di credito è 580 o superiore, potresti essere in grado di mettere un minimo del 3,5% in meno. Avrai anche bisogno di un rapporto debito/reddito inferiore al 43%, reddito fisso e prova di occupazione. Vale anche la pena notare che dovrai pagare un premio assicurativo ipotecario annuale se sei approvato per il prestito FHA. Nel 2021, il limite del prestito FHA è di $ 356, 362 per una unità immobiliare, quindi potresti non qualificarti se prevedi di acquistare una casa più costosa.
• Prestiti USDA: Un prestito USDA è anche sostenuto dal governo e può aiutarti a comprare una casa in una zona rurale ammissibile. Probabilmente non dovrai versare un acconto, ma dovrai soddisfare i requisiti di reddito per l'area in cui desideri acquistare una casa.
• prestiti VA: Se sei un veterano o un membro del servizio, potresti essere in grado di qualificarti per un prestito VA assicurato dal Department of Veterans Affairs, anche se hai scarso credito. I prestiti VA non richiedono il pagamento di PMI, e fintanto che il prezzo di acquisto della casa non è superiore al suo valore stimato, non ti verrà richiesto di effettuare un acconto.

Come ottenere la preapprovazione come acquirente di una casa per la prima volta?

Ottenere la preapprovazione può aiutarti nel tuo percorso di acquisto della casa in alcuni modi. Una pre-approvazione è una lettera di un creditore ipotecario che afferma che sei approvato con riserva per un importo del prestito specifico. Con una pre-approvazione, puoi scoprire quanta casa puoi permetterti, posizionati come un acquirente serio per i venditori e scegli il miglior tasso di interesse e le condizioni per la tua situazione. Tieni presente che la pre-approvazione non è un'offerta di prestito garantito.

Considera di richiedere la pre-approvazione quando sei pronto per prendere sul serio l'acquisto di una casa. Alcune lettere di preapprovazione scadono entro 30-60 giorni. Per ottenere la preapprovazione, un prestatore dovrà controllare il tuo credito, storico lavorativo, attività reddituali e finanziarie e può richiedere documenti quali buste paga o dichiarazioni dei redditi. È una buona idea ottenere la preapprovazione con più istituti di credito entro un periodo di 14 giorni. Sebbene l'intervallo di tempo possa variare, molti modelli di valutazione del credito considerano più richieste in una finestra di due settimane come una sola richiesta di credito.

Ricerca i programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta

Puoi cercare un mucchio di risorse per ottenere aiuto con l'acquisto di una casa. Il governo (federale e statale) e persino alcuni istituti di credito vogliono entrare in azione per aiutare gli acquirenti per la prima volta come te. Questi programmi hanno requisiti specifici e offrono vantaggi come tassi di interesse competitivi, assistenza con acconto e spese di chiusura, sconti e detrazioni fiscali.

Per esempio, il programma Good Neighbor Next Door del Department of Housing and Urban Development offre alle forze dell'ordine, insegnanti, vigili del fuoco e tecnici medici di emergenza uno sconto fino al 50% sul prezzo di una casa in una zona ammissibile. In cambio, devono accettare di vivere nella casa come residenza principale per almeno tre anni.

Prenditi il ​​tempo necessario per ricercare questi programmi prima di acquistare una casa in modo da non perdere l'assistenza a tua disposizione. Se hai bisogno d'aiuto, contattare un funzionario per i prestiti o un consulente immobiliare. Possono aiutarti a identificare i programmi disponibili e guidarti attraverso il processo di acquisto della casa.