Gli americani amano i rimborsi e li usano con saggezza, ma non capiscono come funzionano

Molti americani non capiscono da dove provengano i rimborsi dell'imposta sul reddito o come funzionino, ma adorano comunque ottenere rimborsi, trova un sondaggio Credit Karma.

Gli americani dovrebbero pagare le tasse federali sul reddito durante tutto l'anno, o attraverso ritenute sui salari o effettuando pagamenti fiscali stimati. Se pagano più del dovuto, potrebbero avere diritto al rimborso dell'importo pagato in eccesso al momento delle imposte.

Ma solo il 46% degli intervistati di un recente sondaggio Credit Karma/Qualtrics sa che i soldi del rimborso tecnicamente provengono dal proprio stipendio. Ancora, Gli americani hanno (per lo più) buone idee su come usare il denaro. (Scopri la nostra metodologia.)

Costruire risparmi e ripagare il debito - obiettivi finanziari meritevoli - sono tra i principali usi che i nostri intervistati affermano che destineranno i loro rimborsi se ne ottengono uno l'anno prossimo. Ma il modo n. 1 in cui gli americani affermano che utilizzerebbero i loro rimborsi è più preoccupante:il 32% afferma che utilizzeranno la maggior parte dei loro rimborsi per pagare le necessità come le bollette, affitto e generi alimentari.

Principali risultati del sondaggio

Il 46% degli intervistati si aspetta di ottenere rimborsi superiori a $ 1, 000 nel 2020 (per le tasse del 2019), il che significa che stanno pagando in modo significativo le imposte sul reddito durante tutto l'anno. Il 54% prevede di destinare i loro rimborsi a solidi obiettivi finanziari , compreso il risparmio edilizio (30%) e l'estinzione del debito (24%). Risparmi di emergenza edilizi (51%) è di gran lunga l'obiettivo più comune di chi dice di risparmiare. Martellare il debito della carta di credito è l'obiettivo più comune (55%) di coloro che affermano che destineranno il rimborso all'estinzione del debito. Più della metà degli intervistati (51%) non è consapevole di poter intraprendere azioni che influiscono sull'importo del rimborso che ricevono, se del caso.

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Gli americani abbracciano i rimborsi fiscali

La maggior parte degli intervistati del nostro sondaggio (55%) afferma che preferirebbe ottenere un rimborso fiscale piuttosto che avere più soldi in busta paga durante l'anno. Nel frattempo, solo il 34% ha affermato che preferirebbe raggiungere il punto debole di pagare esattamente la giusta quantità di tasse, il che comporterebbe il mancato rimborso o una fattura fiscale venire aprile 2020.

Per il 44% degli intervistati, il loro rimborso delle tasse è il loro più grande stipendio dell'anno, il che potrebbe aiutare a spiegare l'ampio entusiasmo per i rimborsi. Ancora, anche se aspettano con impazienza i loro rimborsi, la maggior parte degli intervistati afferma che starebbe bene finanziariamente senza di essa. Solo il 24% afferma di dipendere dai rimborsi al punto che non ottenerne uno li lascerebbe in una terribile situazione finanziaria.

Ma molti sono all'oscuro di come funzionano i rimborsi

Nonostante il loro appetito per i rimborsi, un numero notevole di intervistati non sembra capire come funzionino effettivamente i rimborsi fiscali.

Mentre il 46% sa che i soldi per i loro rimborsi provengono in realtà da soldi che hanno già pagato al governo, fondamentalmente i loro stipendi, la stessa percentuale pensava che i soldi provenissero dal governo. E il 4% afferma di non conoscere affatto la fonte del rimborso.

Cosa c'è di più, la maggior parte degli intervistati non è riuscita a identificare completamente cosa significhi ottenere un rimborso delle tasse.

Mentre il 40% degli intervistati ha affermato correttamente che ottenere un rimborso fiscale significa aver pagato in eccesso le imposte sul reddito per l'anno, solo l'11% sapeva che ottenere un rimborso è anche fondamentalmente lo stesso che dare allo zio Sam un prestito senza interessi. E solo il 7% sapeva che potrebbe significare che devono adeguare le proprie ritenute. Solo il 29% degli intervistati era consapevole che un rimborso significa effettivamente tutti e tre.

E più di uno su 10 intervistati, 13%, non sapevo che nessuna di queste fosse la realtà dietro i rimborsi fiscali.

Cosa potrebbe significare?

La mancanza di consapevolezza potrebbe aiutare a spiegare perché oltre la metà - il 51% - degli intervistati non si è reso conto di poter influenzare se ottengono un rimborso ogni anno, e per quanto. Il 41% crede di non avere alcun controllo su quanto rimborso ottiene, mentre il 10% ha detto di non saperlo. In realtà, apportare modifiche al tuo W-4 e effettuare pagamenti fiscali stimati, se necessario, durante tutto l'anno può influenzare il tuo potenziale importo del rimborso.

Però, la maggior parte degli intervistati afferma inoltre che non comincerà nemmeno a pensare alle tasse del 2019 fino al 2020, l'anno in cui presenteranno le dichiarazioni del 2019. Sebbene alcune azioni possano aiutare i contribuenti ad adeguare l'importo dell'imposta che possono essere dovuti o essere rimborsati, in genere tali azioni devono essere intraprese all'inizio dell'anno fiscale per avere un impatto significativo. Per esempio, mentre puoi regolare il tuo W-4 in qualsiasi momento durante l'anno, le rettifiche apportate successivamente nell'anno fiscale avranno un impatto minore sulle tasse per quell'anno fiscale.

Le buone intenzioni possono segnalare una minore fiducia nell'economia

Sebbene molti americani potrebbero non comprendere appieno come funzionano i rimborsi, la maggior parte sta già pianificando come utilizzerà qualsiasi rimborso che potrebbe ottenere nel 2020.

Solo il 10% di coloro che si aspettano un rimborso afferma che lo spenderà per un articolo o un'esperienza che desiderano. Anziché, la maggioranza dice che metterà i soldi nelle proprie finanze; Il 30% salverà i soldi, Il 24% lo userà per pagare i debiti e il 32% lo userà per pagare le bollette, affitto, generi alimentari o altre necessità.

Tra coloro che intendono risparmiare sui rimborsi, Il 51% ha dichiarato che lo utilizzerà per costruire i propri risparmi di emergenza. E il 55% di coloro che intendono applicarlo al debito afferma che lo metterà sul debito della carta di credito.

Cosa potrebbe significare?

Sebbene questi numeri possano sembrare positivi, potrebbe esserci una ragione meno incoraggiante per loro. L'attenzione sull'aumento dei cuscini finanziari e sulla riduzione del debito potrebbe indicare sentimenti di incertezza finanziaria tra gli intervistati. Infatti, uno su 10 intervistati, o 10%, che hanno intenzione di risparmiare i loro rimborsi fiscali l'anno prossimo pianificano di farlo perché sono preoccupati che stia arrivando una recessione.

Cosa c'è di più, l'uso di una fonte di reddito annuale per pagare le spese quotidiane potrebbe significare che i contribuenti stanno lottando per gestire quelle spese ricorrenti nel lungo termine.

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Linea di fondo

Il sondaggio Credit Karma ha rivelato sia buone notizie che non buone notizie sui rapporti degli americani con i loro rimborsi dell'imposta sul reddito. Sul lato positivo, molti di coloro che si aspettano un rimborso dicono che ne faranno buon uso aumentando i risparmi e pagando il debito.

Ma le risposte alle domande sulla fonte del denaro per il rimborso delle tasse, e se e come i contribuenti possono influenzare i loro rimborsi, mostrano una notevole lacuna conoscitiva. E la forte preferenza degli intervistati per ottenere un rimborso, piuttosto che pagare esattamente l'importo giusto, potrebbe indicare che le persone non hanno fiducia nelle proprie capacità di risparmiare denaro durante tutto l'anno, e invece affidati allo zio Sam per fare il lavoro per loro.

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Metodologia

Per comprendere meglio le relazioni e gli atteggiamenti degli americani nei confronti dei rimborsi fiscali, Qualtrics ha condotto un sondaggio online rappresentativo a livello nazionale nell'ottobre 2019 per conto di Credit Karma tra 1, 032 adulti americani che hanno ricevuto un rimborso fiscale nel 2019 per le tasse del 2018 e stanno pianificando di presentare le tasse federali e/o statali per l'anno fiscale 2019.