Come incassare i buoni di risparmio

Se possiedi un titolo di risparmio di serie EE o di serie I, hai diversi modi per incassarlo, ma dovrai prima raccogliere alcune informazioni.

Un'obbligazione di risparmio statunitense è un prodotto di investimento a basso rischio sostenuto dal governo degli Stati Uniti e acquistato tramite il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Oggi, puoi acquistare due tipologie di buoni di risparmio:i titoli di serie EE e i titoli di serie I. Entrambi maturano interessi nel tempo, fino alla loro data di scadenza — 30 anni.

Devi aspettare almeno 12 mesi dalla data di acquisto per incassare un buono di risparmio (c'è un'eccezione, che è se sei colpito da un disastro naturale). E se lo incassi in qualsiasi momento da uno a cinque anni, c'è una penalità:perderai gli interessi dei tre mesi precedenti. Se mantieni l'obbligazione negli ultimi cinque anni, non c'è penale quando si incassa.

È facile incassare un buono di risparmio, ma è importante capire il tipo di obbligazione che possiedi e il valore di trattenerla prima di incassare la tua. Diamo un'occhiata a come incassare le obbligazioni di risparmio di serie EE o di serie I.

• Come funziona un buono di risparmio?
• Quando incassare un buono di risparmio?
• Puoi incassare un buono di risparmio in una banca?

Come funziona un buono di risparmio?

I buoni di risparmio esistono dal 1935, a seguito della legislazione approvata dal presidente Franklin D. Roosevelt. Le obbligazioni sono state create per aiutare gli americani a risparmiare denaro e per dare fondi al governo per sostenere sforzi come la seconda guerra mondiale. Quando acquisti un titolo di risparmio statunitense, essenzialmente stai prestando denaro al governo degli Stati Uniti attraverso il Dipartimento del Tesoro.

Le tipologie di buoni di risparmio disponibili per l'acquisto sono cambiate nel corso degli anni. Per esempio, I buoni di risparmio della serie HH non vengono più venduti. Ecco il resoconto delle obbligazioni di serie EE e di serie I, i due tipi di buoni di risparmio venduti oggi.

Serie EE obbligazioni

I buoni di risparmio della serie EE guadagnano mensilmente un tasso di interesse fisso fino a 30 anni. Il tasso per le nuove obbligazioni è annunciato dal Tesoro ogni anno il 1° maggio e il 1° novembre. Le obbligazioni EE acquistate prima di maggio 2005 hanno tassi di interesse variabili. Questo tipo di obbligazione è disponibile in formato elettronico e può essere acquistato con incrementi di un centesimo a partire da $ 25 e fino a un massimo di $ 10, 000 per anno solare.

Obbligazioni di serie I

I buoni di risparmio di serie I guadagnano un tasso di interesse fisso che viene adeguato all'inflazione due volte l'anno. Come le obbligazioni della serie EE, le obbligazioni elettroniche di serie I sono disponibili con incrementi di un centesimo da $ 25 a $ 10, 000 per anno solare. Le obbligazioni cartacee serie I (disponibili per l'acquisto solo quando si compila una dichiarazione dei redditi federale) sono disponibili per importi di $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 e $ 1, solo 000.

Quanto valgono i buoni di risparmio?

I buoni di risparmio maturano interessi per 30 anni, ma le tariffe sono relativamente basse. A maggio 2020, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha dichiarato un tasso dello 0,10% per le obbligazioni di risparmio della serie EE e un composto, o combinati, Tasso di interesse dell'1,06% per le obbligazioni di serie I fino al 31 ottobre, 2020. Questi tassi sono paragonabili agli interessi che puoi guadagnare su alcuni conti di risparmio ma inferiori a quelli di alcuni certificati di deposito e conti del mercato monetario.

Gli interessi maturati sui buoni di risparmio sono esenti da imposte statali e locali, e l'imposta federale sul reddito viene differita fino a quando non incassate il vostro prestito o fino alla scadenza, a seconda dell'evento che si verifica per primo. Se prevedi di utilizzare i buoni di risparmio per pagare le spese di istruzione qualificata, potresti ottenere ulteriori vantaggi fiscali federali.

Quando incassare un buono di risparmio?

Puoi incassare un buono di risparmio dopo averlo posseduto per un minimo di un anno. Ma se vuoi evitare sanzioni, dovrai aspettare cinque anni. Altrimenti, perderai gli ultimi tre mesi di interessi maturati.

Più tempo aspetti per incassare il tuo buono di risparmio, più i tuoi soldi cresceranno. I buoni di risparmio continuano a crescere di valore fino a raggiungere la scadenza a 30 anni. Se il tuo buono di risparmio non ha raggiunto la sua data di scadenza, potresti voler evitare di incassarlo a meno che tu non abbia intenzione di investire il denaro in un conto che guadagna un interesse più alto.

Se vuoi sapere come sta crescendo il tuo legame, puoi vedere il valore attuale del tuo buono di risparmio elettronico accedendo a TreasuryDirect. Per le obbligazioni cartacee, utilizzare il calcolatore di buoni di risparmio online del Tesoro degli Stati Uniti.

Puoi incassare un buono di risparmio in una banca?

Dove puoi incassare dipende dal fatto che tu abbia un buono di risparmio cartaceo o elettronico.

Titoli di carta

I buoni di risparmio cartacei possono in genere essere incassati presso la tua banca o cooperativa di credito. Se hai intenzione di visitare un istituto finanziario di cui non sei membro o cliente, potresti voler vedere se incasserà la tua obbligazione prima della tua visita.

Verifica con la banca per confermare quali documenti dovrai portare. Generalmente, ecco cosa dovresti portare con te.

• Il tuo buono di risparmio cartaceo
• Identificazione, come la patente di guida
• Se sei il beneficiario, una copia del certificato di morte del proprietario

Tieni presente che le obbligazioni non possono essere incassate da chiunque. I buoni di risparmio devono essere incassati dal proprietario o dal comproprietario dell'obbligazione, che include “sopravvissuti, "o persone nominate sul legame che hanno ereditato la proprietà dopo la morte del proprietario originale. Se hai acquistato il buono di risparmio tramite un sito di aste come eBay, non sei il proprietario registrato (un buono di risparmio non è trasferibile) e non puoi incassare il titolo.

Un genitore può incassare un'obbligazione di risparmio di un figlio se il figlio è troppo piccolo per firmare la richiesta di pagamento e il figlio vive con il genitore - o se il genitore ha la custodia legale del bambino.

Chiunque altro desideri incassare un'obbligazione deve presentare prove del diritto legale di farlo.

In banca, firmerai ogni obbligazione e riceverai il valore in contanti. Una volta che hai incassato la tua obbligazione, la banca ti consegnerà un modulo fiscale 1099 o te lo invierà per posta entro la fine dell'anno fiscale.

Le obbligazioni cartacee possono essere incassate anche tramite posta. Per incassare per posta dovrai scaricare o ordinare un modulo FS 1522 dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, ottieni la tua firma certificata e spedisci il modulo all'indirizzo indicato sul modulo.

Obbligazioni elettroniche

Le obbligazioni elettroniche possono essere incassate accedendo al tuo conto TreasuryDirect e impostando un deposito diretto sul tuo conto corrente o di risparmio. L'importo in contanti può essere accreditato sul tuo conto bancario entro due giorni lavorativi.

Qual è il prossimo?

Incassare un buono di risparmio può fornire un rapido accesso al denaro quando ne hai bisogno. Ma se il legame ha solo pochi anni, incassarlo potrebbe significare perdere guadagni da interessi, insieme alla crescita futura.

Se la tua obbligazione ha raggiunto la scadenza ma non hai bisogno di contanti per ora, incassare e mettere i soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento, conto del mercato monetario o CD potrebbe aiutarti a continuare a guadagnare interessi.