Prestiti per adozione:come finanziare la tua adozione

Se hai intenzione di adottare un bambino, stipulare un prestito per adozione può aiutare a coprire i costi.

Le spese di adozione possono essere comprese tra $ 20, 000 e $ 45, 000 per le famiglie adottive che passano attraverso un'agenzia di adozione privata, secondo una scheda informativa del portale di informazioni sul benessere dei bambini del novembre 2016. I costi possono essere anche più alti per l'adozione internazionale.

I genitori adottivi potrebbero dover pagare per cose come uno studio a casa (una revisione del tuo ambiente domestico), insieme alle spese legali, viaggiare, istruzione o formazione, e cure mediche per la madre naturale, se applicabile.

Sebbene questi costi possano essere significativi, hai una serie di opzioni da esaminare se decidi di finanziare un'adozione.

Opzioni di finanziamento per l'adozione

Ci sono diverse scelte possibili per finanziare un'adozione, ognuno con i suoi pro e contro.

Prestito personale

Puoi richiedere un prestito personale a una banca o a una cooperativa di credito, oppure puoi richiedere un prestito a tasso agevolato o senza interessi da un'organizzazione che supporta l'adozione. Alcune organizzazioni che forniscono questi tipi di prestiti sono la Oxford Adoption Foundation, Canto di vita per gli orfani, Fondo ABBA, A Child Waits Foundation e prestito gratuito ebraico. Un certo numero di banche e organizzazioni di supporto all'adozione offrono prestiti personali per l'adozione non garantiti, il che significa che non devi impegnare la tua casa o altra proprietà come garanzia.

Tieni presente che un prestito per l'adozione a basso interesse o senza interessi può farti risparmiare denaro sugli interessi. Ma questi prestiti potrebbero non coprire l'intero costo di un'adozione.

E tieni presente che se richiedi un prestito personale non garantito da un prestatore, potrebbe esserti addebitato un tasso di interesse più elevato rispetto a un prestito garantito. L'importo del prestito può essere basso, e potresti non qualificarti per un prestito se non hai un buon credito.

Linea di credito di equità domestica

Se possiedi una casa, puoi richiedere una linea di credito per la casa, o HELOC, per pagare un'adozione. Un HELOC è una forma di credito revolving che ti consente di prendere in prestito più volte durante un periodo definito noto come periodo di prelievo, purché non superi il limite di prestito. Durante questo periodo, fai pagamenti minimi sull'importo che prendi in prestito.

Una volta terminato il periodo di estrazione, non puoi più prendere in prestito tramite il tuo HELOC e sei tenuto a rimborsare l'importo residuo che devi. A seconda dei termini del tuo HELOC, potrebbe essere necessario rimborsarlo immediatamente, oppure potresti avere un periodo di rimborso durante il quale puoi rimborsarlo.

Gli HELOC possono essere interessanti perché puoi prendere in prestito più volte durante il periodo di estrazione, e possono essere utilizzati per coprire una serie di spese nel corso del processo di adozione.

Allo stesso tempo, Gli HELOC hanno alcuni svantaggi. Potresti rischiare di perdere la tua casa se non sei in grado di pagare l'intero importo dovuto. Gli HELOC hanno tipicamente tassi di interesse variabili, quindi i tuoi pagamenti potrebbero aumentare nel corso della durata del prestito a causa delle variazioni dei tassi di interesse.

Il tuo prestatore può anche ridurre il limite di prestito se il valore della tua casa scende. E se vendi la tua casa, probabilmente dovrai pagare il tuo HELOC tutto in una volta.

Linea di credito personale

Potresti anche prendere in considerazione l'utilizzo di una linea di credito personale, che è una forma non garantita di credito revolving come una carta di credito. Come un HELOC, questo ti dà la flessibilità di prendere in prestito ripetutamente durante il tuo processo di adozione, ma senza dover impegnare la tua proprietà come garanzia.

Potrebbe essere necessario un rapporto esistente con un prestatore e un credito eccellente per beneficiare di questo tipo di finanziamento, anche se. Controlla i tuoi punteggi di credito per vedere dove ti trovi prima di applicare.

Potresti essere in grado di prendere in prestito denaro dal tuo 401 (k) per finanziare la tua adozione. Mentre ogni piano può impostare i propri limiti per quanto i partecipanti possono prendere in prestito - se ti lasciano prendere in prestito del tutto - l'IRS stabilisce un importo massimo. Se scegli di seguire questa strada, secondo le attuali regole dell'IRS, puoi richiedere un prestito non più di $ 50, 000 o il 50% del saldo acquisito, ovvero la parte del saldo che è di tua proprietà, quello che è più basso. Se il 50% dell'importo acquisito è inferiore a $ 10, 000, alcuni piani ti consentono di prendere in prestito fino a $ 10, 000.

In genere sei tenuto a rimborsare il prestito tramite pagamenti trimestrali entro cinque anni.

Un prestito 401 (k) può consentirti di prendere in prestito denaro se non ti qualifichi per altre opzioni, e non mette a rischio la tua casa. Ma potrebbe non coprire l'intero costo dell'adozione, soprattutto se il tuo saldo acquisito è basso. Prendere un prestito dal tuo 401 (k) può ridurre i guadagni del tuo account e portare ad avere meno soldi per la pensione.

Anche, se sei in ritardo con i pagamenti del prestito, devi pagare l'imposta sul reddito e possibilmente un'imposta di distribuzione anticipata del 10% sull'importo residuo che devi.

Quali sono alcune alternative al prestito per adozione?

Prima di decidere di prendere in prestito denaro, vedi se puoi coprire alcuni o tutti i costi di adozione con altri metodi.

• Organizza una raccolta fondi. Utilizza una piattaforma di crowdfunding come AdoptTogether o GoFundMe, o organizzare un evento di persona come una cena o un autolavaggio.
• Richiedere borse di adozione. Dono di adozione, A Child Waits Foundation e Help Us Adopt sono alcune organizzazioni che offrono sovvenzioni alle famiglie adottive.
• Utilizza i vantaggi dell'adozione se il tuo datore di lavoro li offre. I datori di lavoro possono offrire un importo fisso per aiutare a sostenere i costi dell'adozione. Altri pagano alcune tasse di adozione o rimborsano i genitori adottivi per una parte delle spese di adozione.
• Se sei idoneo, prendere il credito d'imposta federale per l'adozione. I genitori adottivi che pagano l'imposta federale sul reddito possono ricevere un credito d'imposta una tantum per l'anno della loro adozione.
• Adotta un bambino in affidamento invece di passare attraverso un'agenzia privata. Adottare un bambino in affido può essere più conveniente, e potresti avere diritto a ricevere assistenza dal governo federale o dallo stato.

Qual è il prossimo?

Se stai pensando di prendere in prestito denaro per la tua adozione, confrontare i costi dei prestiti per adozione. Assicurati di poterti permettere i pagamenti mensili nel tuo budget. Controlla i tuoi termini di rimborso per vedere se ci sono sanzioni per il pagamento anticipato se vuoi estinguere il prestito in anticipo.

Controlla il tuo budget per vedere se puoi coprire alcune spese di adozione, come le tasse per la consulenza pre-adozione, dal tuo flusso di cassa esistente. Anche, ricorda che dovrai adeguare il tuo budget per includere i costi di assistenza a un altro membro della famiglia una volta adottato. Puoi stimare questi costi con il calcolatore del costo di allevare un bambino dell'USDA.